در عرصۀ نوظهور ارزهای دیجیتال که به بخش مهمی از اقتصاد دیجیتال تبدیل شده‌اند، خدمات نوآورانه‌ای مانند وام‌های ارز دیجیتال ظهور کرده‌اند. این وام‌ها به کاربران اجازه می‌دهند بدون نیاز به فروش دارایی‌های دیجیتال خود، به نقدینگی فوری دسترسی پیدا کنند. با این روش، نه‌تنها سرمایه‌گذاران می‌توانند از ارزش دارایی‌های خود بهره‌مند شوند، بلکه وام‌دهندگان نیز می‌توانند از سود مناسبی بهره ببرند.
اگرچه مفهوم وام در سیستم مالی سنتی شناخته‌شده است، اما در دنیای ارز دیجیتال، این فرآیند کاملاً متفاوت و منحصربه‌فرد است. در این مقاله، به‌طور ساده و کاربردی، به شما توضیح خواهیم داد که وام ارز دیجیتال چیست، چگونه می‌توانید از آن استفاده کنید، و چه نکاتی را باید در نظر بگیرید تا بهترین تصمیم را بگیرید. با ما همراه باشید تا دنیای جذاب وام‌دهی و دریافت وام در ارزهای دیجیتال را کشف کنید!
وام ارز دیجیتال چیست؟
وام ارز دیجیتال نوعی خدمت مالی در حوزه کریپتوکارنسی است که به کاربران اجازه می‌دهد دارایی‌های دیجیتال خود را به‌عنوان وثیقه قرار دهند و در ازای آن مبلغ مشخصی وام دریافت کنند. این وام‌ها بدون نیاز به واسطه‌های سنتی، از طریق پلتفرم‌های تخصصی وام‌دهی ارائه می‌شوند.
وام ارز دیجیتال به کاربران این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به ترید یا فروش دارایی‌های خود، نقدینگی مورد نیازشان را تأمین کنند. این روش به‌خصوص برای کسانی که به آینده ارزهای دیجیتال خود امیدوارند و نمی‌خواهند آن‌ها را بفروشند، جذاب است.
استفاده از خدمات مالی ارزهای دیجیتال چندان پیچیده نیست، اما ممکن است برای تازه‌کارها کمی پیچیده به نظر برسد. اگر تازه‌وارد هستید، بهتر است ابتدا با آموزش ارزهای دیجیتال و مفاهیم پایه این بازار شروع کنید. همچنین بعد از آشنایی با بازار ارزهای دیجیتال لازم است به‌صورت روزانه بازار را رصد کنید؛ مثلاً هر روز پیگیر قیمت بیت‌کوین و قیمت تتر باشید تا رفتار بازار را سریع‌تر درک کنید.
وام ارز دیجیتال چگونه کار می‌کند؟
وام ارز دیجیتال بر اساس فناوری بلاکچین و قراردادهای هوشمند عمل می‌کند و به کاربران اجازه می‌دهد بدون نیاز به واسطه‌های سنتی، فرآیند وام‌دهی و وام‌گیری را انجام دهند. این سازوکار به دو شکل اصلی، یعنی پلتفرم‌های متمرکز و غیرمتمرکز (DeFi) اجرا می‌شود. در ادامه، اجزای سازوکار وام‌دهی ارز دیجیتال را بررسی می‌کنیم:
1. قراردادهای هوشمند
قراردادهای هوشمند ستون اصلی سازوکار وام‌های ارز دیجیتال هستند. این قراردادها:
- به‌صورت خودکار اجرا می‌شوند.
- شرایط وام، نرخ بهره، و مدت بازپرداخت را مدیریت می‌کنند.
- تضمین می‌کنند که وثیقه تنها در صورت بازپرداخت وام آزاد شود یا در صورت نقض شرایط، به فروش برسد.
مثال: اگر ارزش وثیقه کاربر به زیر حد تعیین‌شده سقوط کند، قرارداد هوشمند می‌تواند به‌صورت خودکار وثیقه را لیکوئید (فروش) کند.
2. وثیقه‌گذاری
کاربر برای دریافت وام، باید ارز دیجیتال خود را به‌عنوان وثیقه در پلتفرم قفل کند. این وثیقه:
- در کیف پول اختصاصی پلتفرم ذخیره می‌شود.
- به‌صورت قفل‌شده باقی می‌ماند تا کاربر وام را بازپرداخت کند.
- وثیقه‌گذاری یکی از اصول کلیدی این سیستم است که ریسک عدم بازپرداخت وام را کاهش می‌دهد.
3. نسبت وام به وثیقه (Loan-to-Value یا LTV)
این نسبت تعیین می‌کند که در ازای مقدار وثیقه، چقدر وام می‌توان دریافت کرد.
- LTV پایین: برای کاهش ریسک به پلتفرم کمک می‌کند.
- LTV بالا: به وام‌گیرنده امکان دریافت وام بیشتری می‌دهد، اما خطر لیکوئید شدن را افزایش می‌دهد.
مثال: اگر LTV یک پلتفرم ۵۰% باشد، کاربر با وثیقه‌گذاری ۲۰۰۰ دلار می‌تواند ۱۰۰۰ دلار وام دریافت کند.
4. محاسبه نرخ بهره
نرخ بهره به دو عامل اصلی بستگی دارد:
- نوع ارز دیجیتال وثیقه‌شده: برخی ارزها مانند بیت‌کوین یا اتریوم نرخ بهره پایین‌تری دارند.
- نوع پلتفرم: پلتفرم‌های متمرکز معمولاً نرخ بهره پایین‌تر، اما پلتفرم‌های دیفای نرخ بهره متغیرتری دارند.
- نرخ بهره در قرارداد هوشمند ثبت شده و به‌صورت شفاف به کاربر اعلام می‌شود.
5. بازپرداخت وام
وام‌گیرنده باید مبلغ وام را به همراه بهره تعیین‌شده در بازه زمانی مشخص بازپرداخت کند.
- در صورت بازپرداخت: وثیقه آزاد می‌شود.
- در صورت عدم بازپرداخت: قرارداد هوشمند وثیقه را به فروش می‌رساند تا مبلغ وام جبران شود.
6. لیکوئید شدن (Liquidation)
اگر ارزش وثیقه به دلیل نوسانات بازار به زیر حد تعیین‌شده سقوط کند:
- قرارداد هوشمند به‌صورت خودکار بخشی یا تمام وثیقه را به فروش می‌رساند.
- این فرآیند به پلتفرم کمک می‌کند تا از زیان جلوگیری کند.
7. وام‌دهندگان
در پلتفرم‌های غیرمتمرکز (DeFi)، کاربران می‌توانند به‌عنوان وام‌دهنده نیز عمل کنند:
- با قرار دادن دارایی‌های خود در استخرهای نقدینگی (Liquidity Pools)، سود دریافت می‌کنند.
- قراردادهای هوشمند تضمین می‌کنند که دارایی‌های آن‌ها ایمن باقی بماند.
8. استخرهای نقدینگی
پلتفرم‌های دیفای برای تأمین منابع مالی وام‌ها از استخرهای نقدینگی استفاده می‌کنند. این استخرها شامل دارایی‌های کاربران وام‌دهنده است که برای پرداخت وام‌های کاربران وام‌گیرنده به کار می‌روند.
سازوکار وام‌های ارز دیجیتال با ترکیب فناوری بلاکچین، قراردادهای هوشمند و وثیقه‌گذاری، شفافیت و امنیت بیشتری نسبت به سیستم‌های مالی سنتی فراهم می‌کند. این سیستم به کاربران امکان می‌دهد به‌طور مستقیم، سریع و بدون نیاز به واسطه، وام دریافت یا وام‌دهی کنند.
انواع وام ارز دیجیتال
وام‌های ارز دیجیتال به دلیل انعطاف‌پذیری و سازگاری با نیازهای مختلف کاربران، به چندین دسته تقسیم می‌شوند. هر نوع وام دارای ویژگی‌ها، مزایا و معایب خاص خود است که برای اهداف مختلفی طراحی شده‌اند. در ادامه، انواع وام‌های ارز دیجیتال را با جزئیات توضیح می‌دهیم:
1. وام‌های وثیقه‌ای (Collateralized Loans)
وام‌های وثیقه‌ای رایج‌ترین نوع وام‌های ارز دیجیتال هستند. در این روش، وام‌گیرنده موظف است مقداری از ارز دیجیتال خود را به‌عنوان وثیقه در پلتفرم قفل کند. این وثیقه معمولاً ارزشی بالاتر از مبلغ وام دارد، زیرا نوسانات بازار ارز دیجیتال می‌تواند ریسک را افزایش دهد. نسبت وام به وثیقه (LTV) معمولاً بین ۵۰% تا ۷۰% است.
این نوع وام امنیت بالایی برای وام‌دهنده فراهم می‌کند و نرخ بهره آن نسبتاً پایین است. با این حال، نیاز به دارایی دیجیتال قابل‌توجه برای وثیقه‌گذاری از معایب این روش محسوب می‌شود. به‌عنوان مثال، برای دریافت وامی به ارزش ۱۰۰۰ دلار، ممکن است نیاز به وثیقه‌گذاری ۱ بیت‌کوین باشد.
2. وام‌های بدون وثیقه (Uncollateralized Loans)
وام‌های بدون وثیقه، برخلاف نوع وثیقه‌ای، نیازی به ارائه دارایی دیجیتال به‌عنوان ضمانت ندارند. این نوع وام برای افرادی که دارایی کافی برای وثیقه‌گذاری ندارند مناسب است، اما معمولاً به اعتبارسنجی یا تضمین‌های دیگری نیاز دارد. نرخ بهره این وام‌ها بالاتر است، زیرا ریسک بیشتری برای وام‌دهنده دارد. این نوع وام بیشتر برای شرکت‌های معتبر یا افرادی با سابقه خوب در پلتفرم‌های خاص ارائه می‌شود. اگرچه این روش انعطاف‌پذیری بالایی دارد، اما دریافت وام به دلیل بررسی‌های سخت‌گیرانه دشوارتر است.
3. وام‌های فوری (Flash Loans)
وام‌های فوری یکی از نوآوری‌های پلتفرم‌های دیفای (DeFi) هستند. این وام‌ها نیازی به وثیقه ندارند و تمام فرآیند وام‌گیری و بازپرداخت در یک تراکنش واحد انجام می‌شود. این نوع وام بیشتر برای کاربردهای خاص مانند آربیتراژ، تغییر وثیقه در پلتفرم‌ها یا بازپرداخت بدهی‌ها استفاده می‌شود. سرعت و کارایی بالا از مزایای این روش است، اما به دلیل نیاز به دانش فنی و برنامه‌نویسی، برای کاربران عادی مناسب نیست. همچنین، خطر سوءاستفاده توسط هکرها و باگ‌های قراردادهای هوشمند از معایب این نوع وام است.
4. وام‌های پایدار (Stablecoin Loans)
وام‌های پایدار، وام‌هایی هستند که به‌صورت استیبل‌کوین (مانند USDT یا USDC) ارائه می‌شوند. این وام‌ها به دلیل ثبات قیمت، برای کسانی که به دنبال نقدینگی پایدار هستند جذابیت دارند. استفاده از استیبل‌کوین‌ها باعث می‌شود که وام‌گیرنده تحت تأثیر نوسانات قیمتی شدید قرار نگیرد. با این حال، معمولاً برای دریافت این نوع وام نیاز به وثیقه بیشتری است تا خطر لیکوئید شدن کاهش یابد. به‌عنوان مثال، با وثیقه‌گذاری ۱ اتریوم، می‌توانید ۱۰۰۰ USDT وام بگیرید.
5. وام‌های مبتنی بر بهره ثابت و متغیر
وام‌های ارز دیجیتال می‌توانند بر اساس نرخ بهره ثابت یا متغیر ارائه شوند. در وام‌های با نرخ ثابت، نرخ بهره در کل دوره بازپرداخت تغییر نمی‌کند که باعث پیش‌بینی‌پذیری بیشتر برای وام‌گیرنده می‌شود. اما در وام‌های با نرخ متغیر، نرخ بهره ممکن است بر اساس شرایط بازار تغییر کند. این نوع وام به وام‌دهنده و وام‌گیرنده انعطاف بیشتری ارائه می‌دهد، اما در بازارهای پرنوسان، نرخ متغیر می‌تواند خطرات بیشتری برای وام‌گیرنده ایجاد کند.
6. وام‌های گروهی (Peer-to-Peer Loans یا P2P)
وام‌های گروهی یا همتا‌به‌همتا (P2P)، نوعی از وام‌دهی مستقیم بین کاربران است که در آن، پلتفرم تنها به‌عنوان واسطه فنی عمل می‌کند. در این روش، شرایط وام مانند نرخ بهره و مدت بازپرداخت مستقیماً بین وام‌دهنده و وام‌گیرنده توافق می‌شود. این روش آزادی عمل بیشتری برای هر دو طرف فراهم می‌کند و گاهی نرخ بهره پایین‌تری نسبت به وام‌های پلتفرمی دارد. با این حال، نبود تضمین قوی و وابستگی به توافق طرفین از معایب این روش است. به‌عنوان مثال، پلتفرم‌هایی مانند SALT و Celsius این نوع وام‌ها را ارائه می‌دهند.
7. وام‌های چندوثیقه‌ای (Multi-Collateral Loans)
وام‌های چندوثیقه‌ای به کاربران اجازه می‌دهند ترکیبی از چندین ارز دیجیتال را به‌عنوان وثیقه ارائه دهند. این روش برای افرادی با سبد دارایی متنوع مناسب است و خطر لیکوئید شدن را کاهش می‌دهد، زیرا کاهش ارزش یکی از ارزها ممکن است با افزایش ارزش ارز دیگر جبران شود. اگرچه این نوع وام انعطاف‌پذیری بیشتری ارائه می‌دهد، اما مدیریت وثیقه‌های مختلف پیچیده‌تر است و نیاز به دانش بیشتری دارد. به‌عنوان مثال، کاربر می‌تواند بیت‌کوین و اتریوم را به‌صورت ترکیبی وثیقه کند و وام دریافت کند.
مزایا و معایب وام‌های ارز دیجیتال
وام‌های ارز دیجیتال به دلیل سازگاری با فناوری بلاکچین و انعطاف‌پذیری بالا، به یکی از ابزارهای مالی پرکاربرد تبدیل شده‌اند. با این حال، این نوع وام‌ها مانند هر خدمت مالی دیگر، مزایا و معایب خاص خود را دارند که باید پیش از استفاده به دقت مورد بررسی قرار گیرند.
از جمله مزایای وام‌های ارز دیجیتال می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- دسترسی سریع به نقدینگی: کاربران می‌توانند بدون نیاز به فروش دارایی‌های دیجیتال خود، به سرعت به نقدینگی دسترسی پیدا کنند. این امر به ویژه برای سرمایه‌گذارانی که به آینده دارایی‌های دیجیتال خود امیدوارند، بسیار مفید است.
- عدم نیاز به اعتبارسنجی بانکی: برخلاف سیستم‌های مالی سنتی، در وام‌های ارز دیجیتال نیازی به بررسی سوابق اعتباری، وضعیت درآمد یا تضمین شخص ثالث نیست. تنها با وثیقه‌گذاری ارز دیجیتال می‌توانید وام بگیرید.
- انعطاف‌پذیری بالا: پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال انواع مختلف وام با شرایط متنوع را ارائه می‌دهند، از جمله وام‌های وثیقه‌ای، بدون وثیقه، و وام‌های فوری.
- دسترسی جهانی: این خدمات برای هر فردی با دسترسی به اینترنت و کیف پول ارز دیجیتال در دسترس است و محدود به موقعیت جغرافیایی یا قوانین محلی خاص نیست.
- تنوع دارایی‌ها: وام‌دهی و وام‌گیری می‌تواند بر اساس انواع مختلف رمزارزها انجام شود، از جمله بیت‌کوین، اتریوم، و استیبل‌کوین‌ها. این امکان به کاربران اجازه می‌دهد از دارایی‌های مختلف خود بهره ببرند.
- کسب سود برای وام‌دهندگان: کاربرانی که دارایی دیجیتال اضافی دارند، می‌توانند از طریق وام‌دهی، سود سالانه کسب کنند. این فرآیند از طریق پلتفرم‌های دیفای (DeFi) یا متمرکز انجام می‌شود.
بدیهی است که وام ارز دیجیتار در کنار مزایایش، معایبی هم دارد:
- ریسک نوسان قیمت: بازار ارزهای دیجیتال بسیار نوسانی است. اگر ارزش دارایی وثیقه‌شده کاهش یابد، ممکن است پلتفرم دارایی کاربر را لیکوئید (فروش خودکار) کند تا مبلغ وام را جبران کند.
- نیاز به وثیقه بالا: برای دریافت وام، معمولاً باید دارایی با ارزشی 1.5 تا 2 برابر مبلغ وام به‌عنوان وثیقه قفل شود. این موضوع ممکن است برای کاربران با دارایی محدود چالش‌برانگیز باشد.
- نرخ بهره متغیر: در پلتفرم‌های غیرمتمرکز، نرخ بهره ممکن است بر اساس تقاضای بازار تغییر کند، که می‌تواند هزینه بازپرداخت وام را افزایش دهد.
- ریسک امنیتی: پلتفرم‌های وام‌دهی غیرمتمرکز ممکن است در معرض هک یا سوءاستفاده از قراردادهای هوشمند قرار بگیرند. در پلتفرم‌های متمرکز نیز خطرات مربوط به کلاهبرداری یا ورشکستگی وجود دارد.
- قوانین و مقررات نامشخص: در برخی کشورها، قوانین مربوط به وام‌های ارز دیجیتال هنوز به‌طور کامل تعریف نشده است، که ممکن است کاربران را در معرض خطرات قانونی قرار دهد.
- عدم بازپرداخت وام: در صورت عدم بازپرداخت وام، کاربر دارایی وثیقه‌شده خود را از دست می‌دهد. این موضوع به‌ویژه در شرایط نوسانی بازار، فشار زیادی بر کاربران وارد می‌کند.
- پیچیدگی استفاده: برخی پلتفرم‌ها، به‌ویژه در دیفای، ممکن است برای کاربران تازه‌کار پیچیده باشند و نیاز به دانش فنی داشته باشند.
راهنمای نحوه دریافت وام ارزهای دیجیتال
دریافت وام ارز دیجیتال فرآیندی نسبتاً ساده است که به کاربران امکان می‌دهد بدون فروش دارایی‌های خود، نقدینگی فوری دریافت کنند. برای دریافت وام از پلتفرم‌های ارز دیجیتال، باید چندین مرحله کلیدی را طی کنید. در این راهنما، مراحل گام‌به‌گام دریافت وام ارز دیجیتال را بررسی می‌کنیم:
1. انتخاب یک پلتفرم معتبر وام‌دهی
اولین قدم، انتخاب یک پلتفرم قابل‌اعتماد است که با نیازهای شما سازگار باشد. پلتفرم‌ها به دو نوع اصلی تقسیم می‌شوند:
- پلتفرم‌های متمرکز: مانند Nexo، BlockFi و Celsius، که خدمات کاربرپسندتری ارائه می‌دهند و به احراز هویت (KYC) نیاز دارند.
- پلتفرم‌های غیرمتمرکز (DeFi): مانند AAVE، Compound و MakerDAO، که از قراردادهای هوشمند برای اجرای فرآیند وام‌دهی استفاده می‌کنند و نیاز به احراز هویت ندارند.
برای انتخاب بهترین پلتفرم، عواملی مانند نرخ بهره، پشتیبانی از ارزهای دیجیتال مورد نظر، امنیت و شهرت آن را بررسی کنید. ما در خانه‌سرمایه لیستی از بهترین صرافی‌های ارز دیجیتال خارجی و بهترین صرافی‌های ارز دیجیتال ایرانی تهیه کرده‌ایم که همه از کاربران ایرانی پشتیبانی کرده و اکثرشان از خدمات مالی وام‌دهی پشتیبانی می‌کنند.
2. ثبت‌نام یا اتصال کیف پول
الزامات ثبت‌نام بسته به نوع پلتفرم متفاوت است:
- در پلتفرم‌های متمرکز: ابتدا ثبت‌نام کرده و مراحل احراز هویت (KYC) را کامل کنید. اطلاعات شخصی مانند کارت شناسایی یا پاسپورت ممکن است درخواست شود.
- در پلتفرم‌های دیفای: کافی است کیف پول ارز دیجیتال خود، مانند Metamask، را به پلتفرم متصل کنید. این روش نیازی به ارائه اطلاعات شخصی ندارد.
3. تعیین شرایط وام
پس از ورود به پلتفرم، شرایط وام خود را تعیین کنید:
- مبلغ وام: مقدار نقدینگی مورد نظر خود را مشخص کنید.
- نوع وثیقه: رمزارزی که می‌خواهید به‌عنوان وثیقه قفل کنید، انتخاب کنید (مانند بیت‌کوین یا اتریوم).
- مدت بازپرداخت وام: مدت‌زمانی که قصد بازپرداخت وام را دارید مشخص کنید.
- نرخ بهره: بررسی کنید که نرخ بهره ثابت است یا متغیر، و آن را با نیازهای خود تطبیق دهید.
4. وثیقه‌گذاری ارز دیجیتال
برای تضمین وام، باید مقداری از ارز دیجیتال خود را به‌عنوان وثیقه در پلتفرم قفل کنید. این مرحله شامل موارد زیر است:
- انتخاب مقدار وثیقه.
- انتقال ارز دیجیتال به کیف پول پلتفرم یا قرارداد هوشمند.
- تأیید انتقال و قفل شدن وثیقه.
نسبت وام به وثیقه (LTV) تعیین می‌کند که چه مقدار وام در ازای وثیقه دریافت خواهید کرد. برای مثال، اگر LTV پلتفرم 50% باشد، با وثیقه‌گذاری 2,000 دلار ارز دیجیتال، می‌توانید 1,000 دلار وام دریافت کنید.
5. تأیید و دریافت وام
پس از وثیقه‌گذاری، درخواست وام شما بررسی و تأیید می‌شود.
- مبلغ وام معمولاً به صورت ارز فیات (مانند دلار یا یورو) یا استیبل‌کوین (مانند USDT یا USDC) به کیف پول شما منتقل می‌شود.
- این فرآیند بسته به پلتفرم، ممکن است چند دقیقه تا چند ساعت زمان ببرد.
6. بازپرداخت وام
برای بازپرداخت وام، باید مبلغ اصلی وام به همراه نرخ بهره توافق‌شده را در بازه زمانی تعیین‌شده بازپرداخت کنید:
- برخی پلتفرم‌ها اجازه بازپرداخت اقساطی می‌دهند.
- در پلتفرم‌های دیگر، بازپرداخت ممکن است به‌صورت یکجا انجام شود.
توصیه می‌شود بازپرداخت را به موقع انجام دهید تا از فروش وثیقه (لیکوئید شدن) جلوگیری شود.
7. آزادسازی وثیقه
پس از تسویه کامل وام، وثیقه شما آزاد شده و به کیف پولتان بازگردانده می‌شود. اگر بازپرداخت به‌موقع انجام نشود یا ارزش وثیقه کاهش یابد، پلتفرم ممکن است دارایی وثیقه‌شده را برای جبران مبلغ وام بفروشد.
نکات کلیدی برای دریافت وام ارز دیجیتال
با رعایت یکسری نکات می‌توانید به‌صورت امن و مؤثر از وام‌های ارز دیجیتال استفاده کرده و از مزایای آن بهره‌مند شوید:
- انتخاب پلتفرم معتبر: پلتفرم‌های شناخته‌شده با امنیت بالا را انتخاب کنید.
- محاسبه نرخ بهره و هزینه‌ها: قبل از اقدام، هزینه کلی وام (بهره و کارمزدها) را محاسبه کنید.
- مدیریت ریسک: از وثیقه کافی برای جلوگیری از لیکوئید شدن استفاده کنید.
- بازپرداخت به‌موقع: برنامه‌ریزی دقیقی برای بازپرداخت داشته باشید تا از دست دادن وثیقه جلوگیری شود.
معرفی بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال
پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال، فضایی مناسب برای دریافت وام یا کسب سود از دارایی‌های دیجیتال ارائه می‌دهند. در ادامه، بهترین پلتفرم‌های متمرکز و غیرمتمرکز، از جمله صرافی‌های XT و LBank، معرفی شده‌اند.
پلتفرم‌های متمرکز
در این بخش تعدادی از بهترین پلتفرم‌های متمرکز وام‌دهی را معرفی خواهیم کرد:
Nexo
Nexo یکی از شناخته‌شده‌ترین پلتفرم‌های متمرکز برای وام‌دهی ارز دیجیتال است. این پلتفرم از بیش از 40 ارز دیجیتال پشتیبانی می‌کند و خدماتی همچون وام‌های فوری با نرخ بهره پایین و قابلیت کسب سود از دارایی‌های قفل‌شده ارائه می‌دهد. فرآیند استفاده از خدمات این پلتفرم بسیار ساده و کاربرپسند است، اما کاربران باید احراز هویت (KYC) انجام دهند. این ویژگی‌ها باعث شده Nexo گزینه‌ای ایده‌آل برای کاربران تازه‌کار و حرفه‌ای باشد.
BlockFi
BlockFi پلتفرمی است که وام‌های ارز دیجیتال را با بهره ثابت و شفاف ارائه می‌دهد. علاوه بر این، کاربران می‌توانند دارایی‌های دیجیتال خود را در این پلتفرم ذخیره کنند و سود کسب کنند. این پلتفرم از رمزارزهای معروف مانند بیت‌کوین، اتریوم و استیبل‌کوین‌ها پشتیبانی می‌کند. امنیت بالا و شفافیت در نرخ بهره از مزایای BlockFi است، اما محدودیت‌هایی برای کاربران برخی مناطق جغرافیایی دارد.
Celsius Network
Celsius Network به دلیل نرخ بهره پایین‌تر و عدم دریافت کارمزد اضافی، محبوبیت زیادی در بین کاربران دارد. این پلتفرم از ارزهای دیجیتال متنوعی پشتیبانی کرده و پاداش‌های ویژه‌ای به کاربران فعال ارائه می‌دهد. از معایب Celsius می‌توان به محدودیت خدمات در برخی مناطق اشاره کرد. با این حال، این پلتفرم گزینه‌ای جذاب برای کاربران تازه‌کار است.
صرافی XT
صرافی XT به‌عنوان یک صرافی متمرکز پیشرو، خدمات وام‌دهی را نیز ارائه می‌دهد. کاربران می‌توانند دارایی‌های دیجیتال خود را وثیقه‌گذاری کرده و با نرخ بهره رقابتی وام دریافت کنند. رابط کاربری ساده XT مناسب برای کاربران تازه‌کار و حرفه‌ای است و امنیت بالای آن، با پشتیبانی از ذخیره‌سازی سرد، یکی از نقاط قوت این صرافی به شمار می‌رود. علاوه بر وام‌دهی، XT خدمات گسترده‌ای در حوزه معاملات اسپات و فیوچرز نیز ارائه می‌دهد.
صرافی LBank
صرافی ال بانک یکی از صرافی‌های متمرکزی است که علاوه بر خدمات معاملاتی، وام‌دهی ارز دیجیتال را نیز به کاربران خود ارائه می‌دهد. این پلتفرم به دلیل نرخ بهره شفاف و جذاب، در میان کاربران محبوبیت دارد. رابط کاربری ساده و مناسب LBank باعث شده که کاربران با سطوح مختلف دانش مالی بتوانند از خدمات آن بهره‌مند شوند. این صرافی همچنین از طیف وسیعی از رمزارزها پشتیبانی می‌کند و کارمزد پایینی برای خدمات وام‌دهی در نظر گرفته است.
پلتفرم‌های غیرمتمرکز (DeFi)
پلتفرم‌های غیرمتمرکز عمدتاً در حوزۀ دیفای تخصص دارند و در ادامه به برخی از بهترین پلتفرم‌های نامتمرکز وام‌دهی اشاره خواهیم کرد:
AAVE
AAVE یکی از بزرگ‌ترین پلتفرم‌های دیفای برای وام‌دهی ارز دیجیتال است. این پلتفرم به کاربران امکان می‌دهد که وام‌های فلش (Flash Loans) بدون وثیقه دریافت کنند. علاوه بر این، کاربران می‌توانند بین نرخ بهره ثابت و متغیر یکی را انتخاب کنند. پشتیبانی از دارایی‌های متنوع و امکان تغییر شرایط وام در حین بازپرداخت از ویژگی‌های برجسته AAVE است. البته این پلتفرم برای کاربران تازه‌کار ممکن است کمی پیچیده باشد.
Compound
Compound یکی دیگر از پلتفرم‌های غیرمتمرکز محبوب است که وام‌دهی را از طریق استخرهای نقدینگی انجام می‌دهد. در این پلتفرم، نرخ بهره بر اساس عرضه و تقاضای بازار تغییر می‌کند. شفافیت بالا و امنیت از ویژگی‌های برجسته Compound است، اما نوسانات نرخ بهره ممکن است برای برخی کاربران مشکل‌ساز باشد.
MakerDAO
MakerDAO به دلیل استفاده از استیبل‌کوین DAI یکی از پلتفرم‌های منحصربه‌فرد در حوزه دیفای محسوب می‌شود. کاربران می‌توانند با وثیقه‌گذاری دارایی‌های دیجیتال مانند اتریوم، وام‌های استیبل‌کوین دریافت کنند. این پلتفرم برای کاربران حرفه‌ای که با فناوری قراردادهای هوشمند آشنا هستند مناسب‌تر است.
نکات مهم در انتخاب پلتفرم
انتخاب پلتفرم مناسب برای وام‌دهی ارز دیجیتال به عوامل مختلفی بستگی دارد. امنیت پلتفرم یکی از مهم‌ترین فاکتورهاست که باید به آن توجه ویژه‌ای داشته باشید. نرخ بهره، شفافیت شرایط و پشتیبانی از ارزهای دیجیتال مورد نظر نیز از دیگر عوامل تاثیرگذار هستند. در نهایت، سطح دانش کاربر و تجربه کار با پلتفرم‌های متمرکز یا غیرمتمرکز نیز باید در انتخاب لحاظ شود.
با استفاده از پلتفرم‌های معرفی‌شده، می‌توانید به‌راحتی وام‌های ارز دیجیتال دریافت کرده و از دارایی‌های خود به بهترین شکل استفاده کنید. صرافی‌های XT و LBank به‌عنوان گزینه‌های متمرکز، و پلتفرم‌هایی مانند AAVE و Compound در دسته دیفای، هرکدام با ویژگی‌های منحصربه‌فرد خود، پاسخگوی نیازهای مختلف کاربران هستند.
جمع‌بندی
وام‌های ارز دیجیتال ابزاری نوآورانه و کارآمد برای دستیابی به نقدینگی بدون نیاز به فروش دارایی‌های دیجیتال هستند. این نوع وام‌ها، به دلیل انعطاف‌پذیری، دسترسی آسان، و شفافیت بالا، به یکی از خدمات محبوب در دنیای ارزهای دیجیتال تبدیل شده‌اند. کاربران می‌توانند با انتخاب پلتفرم مناسب، از ویژگی‌های جذاب وام‌دهی، مانند نرخ بهره رقابتی، تنوع دارایی‌ها و فرآیند ساده، بهره‌مند شوند.
پلتفرم‌های متمرکز مانند XT و LBank گزینه‌ای مناسب برای کاربران تازه‌کار و افرادی هستند که به دنبال رابط کاربری ساده و پشتیبانی قوی هستند. از سوی دیگر، پلتفرم‌های دیفای مانند AAVE و Compound با تمرکز بر قراردادهای هوشمند و کنترل کامل کاربران بر دارایی‌هایشان، برای کاربران حرفه‌ای و آشنا به فناوری بلاکچین گزینه ایده‌آلی محسوب می‌شوند.
برای استفاده موفق از وام‌های ارز دیجیتال، انتخاب پلتفرم معتبر، مدیریت ریسک نوسانات بازار و برنامه‌ریزی دقیق برای بازپرداخت از اهمیت زیادی برخوردار است. این خدمات، در صورت استفاده آگاهانه، می‌توانند به ابزاری مفید برای مدیریت مالی و سرمایه‌گذاری تبدیل شوند.
