چگونگی تأثیر ارزهای دیجیتال بر پول، این روزها به یک سؤال مهم تبدیل شده است؛ چراکه رمز ارزها بیشتر از هر زمان دیگری وارد زندگی روزمره مردم شده اند. عده ای از افراد ارزهای دیجیتال را به عنوان یک روش سرمایه گذاری در نظر می گیرند، درحالی که گروهی دیگر از آن، به عنوان یک واحد پولی برای انجام معاملات روزانه استفاده می کنند.
با ورود این بازیکن جدید به صحنه بازی، اکنون بسیاری از افراد فکر می کنند که آیا شکل جدید پول می تواند تأثیر زیادی بر سیستم مالی کل جهان بگذارد؟ به گفته توماس فرای تا سال 2030 ارزهای دیجیتال جایگزین 20 درصد از ارز ملی کشورهای جهان می شوند؛ او معتقد است که نحوه اداره رمز ارزها بسیار کارآمدتر از سیستم مالی فعلی کشورهای مختلف است. در ادامه مطلب قصد داریم به بررسی آینده پول باوجود ارزهای دیجیتال بپردازیم، اما پیش از هر چیزی لازم است ابتدا تعریفی دقیق از پول فیات داشته باشیم.
پول فیات چیست؟
پول فیات به ارزی گفته می شود که به وسیله هیچ کالای فیزیکی مانند طلا پشتیبانی نشده و کاملاً توسط دولت هر کشور کنترل می شود. هدف از خلق پول، ایجاد راهی برای اندازه گیری میزان ارزش اجناس و اقلام مختلف است؛ اما ازآنجایی که مؤسسات مختلف شروع به پذیرش پرداخت از طریق ارزهای دیجیتال کرده اند؛ بنابراین تعجبی نیست که تأثیر ارزهای دیجیتال بر پول بیش ازپیش افزایش یافته و در آینده کاملاً جایگزین پول فیات شوند.
از طرف دیگر همهگیری بیماری کرونا در سال 2020 بدون شک به اقتصاد جهان آسیب زیادی رساند، بانک فدرال آمریکا، بیش ازحد معمول شروع به چاپ و عرضه دلار کرد، درنتیجه ارزش دلار کاهش و تورم افزایش یافت؛ اما جالب است بدانید که کرونا تأثیری بر بازار ارزهای دیجیتال نداشت.
ابتدا در ماه مارس میلادی ارزش رمز ارزها کم شد ولی بعدازآن تا پایان سال 2020 میلادی روند صعودی را در پیش گرفت.
مزایا و چالش های جایگزینی ارزهای دیجیتال با پول
گرچه تأثیر ارزهای دیجیتال بر پول غیرقابل انکار است؛ اما جایگزینی این دو ارز با یکدیگر مزایا و چالش هایی دارد که در ادامه به آن ها می پردازیم:
مزایای احتمالی جایگزینی ارزهای دیجیتال با پول
تأثیر ارزهای دیجیتال بر پول نگرانی هایی را درباره وضعیت آینده سیستم های مالی ایجاد کرده است. بر اساس گزارش ها، احتمالاً در مقطعی از آینده ارزهای دیجیتال از پول فیات پیشی خواهند گرفت.
در این صورت به دلیل وجود سیستم غیرمتمرکز، دولتمردان به راحتی نمی توانند ارزش رمز ارزها را مانند پول فیات دست کاری و کنترل کنند. علاوه بر این ارزهای دیجیتال با حذف واسطه ها در معاملات روزمره باعث کاهش هزینه مشاغل شده و درنتیجه به مصرف کنندگان کمک خواهد کرد.
نگرانی های احتمالی در صورت جایگزینی ارزهای دیجیتال با پول فیات
بی شک تأثیر ارزهای دیجیتال بر پول و جایگزینی این دو با یکدیگر چالش های جدیدی را به وجود می آورد. اگر در آینده میزان استفاده از ارزهای دیجیتال نسبت به پول نقد پیشی بگیرد، ارزهای سنتی ارزش خود را از دست می دهند.
در این صورت برای سازگاری جهان با ارزهای دیجیتال لازم است زیرساخت های جدیدی ساخته شود؛ بنابراین عبور از پول سنتی به رمز ارزها دشواری هایی خواهد داشت. چراکه ممکن است پول سنتی با زیرساخت های جدید سازگار نباشد و برخی از افراد دارایی و سرمایه های خود را از دست بدهند.
همچنین در این روند مؤسسات مالی برای تغییر روش خود، دچار چالش های اساسی خواهند شد.
علاوه بر تأثیر آینده رمز ارزها بر افراد و مؤسسات مالی، دولت ها نیز متضرر خواهند شد. کنترل دولت بر ارزهای ملی راهی کلیدی برای تنظیم بازارهای مالی و اقتصاد کشور است.
در حالی اختیارات دولت ها در بازارهای ارزهای دیجیتال بسیار محدوداست. برای مثال دولت ها برای کنترل فشارهای داخلی و خارجی، به چاپ پول فیات اقدام می کنند، درحالی که تولید کوین های مختلف به عملیات استخراج مستقل وابسته است.
8 پیش بینی در مورد رمز ارزها در سال 2021
8 مورد از پیش بینی های مهم وضعیت ارزهای دیجیتال در سال 2021 عبارت اند از:
1. از دست رفتن اعتبار فیات در سال 2020
تأثیر ارزهای دیجیتال بر پول از زمان شیوع بیماری کرونا جهش بیشتری نسبت به قبل داشته است. از ابتدای شیوع کووید 19، همه گیری این بیماری باعث وحشت در میان سرمایه گذران شد و گروهی از آن ها شروع به فروش قسمت انبوهی از دارایی خود ازجمله ارزهای دیجیتال کردند.
در ابتدا بسیاری فکر می کردند پاندمی کرونا به سرعت از بین می رود، اما باگذشت زمان به محض اینکه مشخص شد این بیماری بیشتر از حد انتظار ماندگار است، تأثیرات منفی بیشتری بر اقتصاد گذاشت.
در سال 2020، 9 تریلیون دلار به اقتصاد آمریکا اضافه شد و چاپ دلار به عنوان یک راه حل برای حل مشکل بحران اقتصادی سال 2020 تلقی شد؛ اما این طور که به نظر می رسد اقتصاددانان به عواقب طولانی مدت این روش در سیستم اقتصادی توجه نکرده اند.
چاپ پول باعث بروز تورم شده و به همین دلیل سرمایه گذاران به دنبال گزینه های دیگری برای سرمایه گذاری خواهند بود. این وضعیت دقیقاً همان چیزی است که علی رغم وجود دارایی های دیگر، باعث افزایش قیمت رمز ارزها به خصوص بیت کوین شد.
علاوه بر پاندمی کرونا اتفاق مهم دیگر سال 2020 انتخابات ریاست جمهوری آمریکا بود. معمولاً انتخابات بر بازار طلا و بورس تأثیرگذار است. باوجوداینکه انتخابات سال 2020 باعث کاهش ارزش بازار طلا و بورس شد، اما روند صعودی افزایش ارزش رمز ارزها همچنان ادامه داشت.
از آنجایی که بورس و طلا دیگر گزینه های سرمایه گذاری محسوب نمی شوند به دلیل پتانسیل بالای رمز ارزها، بیت کوین به عنوان دارایی موردعلاقه سرمایه گذران شناخته می شود.
در 21 اکتبر سال 2020 با صدور مجوز خرید، فروش و نگهداری ارزهای دیجیتال در پلتفرم پی پال بار دیگر این بازار به محل موردعلاقه سرمایه گذاری افراد تبدیل شد. درنهایت نیز این خبر باعث افزایش ارزش بیت کوین و سایر رمز ارزها شد.
2. عوامل داخلی مؤثر
علاوه بر عوامل خارجی که باعث تأثیر ارزهای دیجیتال بر پول می شوند، برخی عوامل داخلی در بازار رمز ارزها نیز باعث افزایش ارزش ارزهای دیجیتال و پیشی گرفتن این ارز نسبت به فیات می شوند.
برای مثال در ماه می سال 2020 هاوینگ بیت کوین اتفاق افتاد. به صورت تاریخی و طی چند سال اخیر با نصف شدن پاداش بیت کوین، ارزش آن افزایش می یابد. این اتفاق دقیقاً در سال 2020 هم واقع شد.
زمانی که هاوینگ در ابتدای سال 2020 اتفاق افتاد ارزش بیت کوین 700/8 دلار بود اما در ابتدای سال 2021 ارزش آن به بیش ترین میزان خود در تمام دوران یعنی 941/41 دلار رسید. بر اساس نظر کارشناسان وضعیت ارزش رمز ارزها در سال 2021 نیز مانند سال گذشته هیجان انگیز و تصاعدی خواهد بود.
3. عملکرد ارزهای دیجیتال به عنوان پولی بین المللی
رمز ارزها یک روش ارجح پرداخت توسط Paypal و Millenials هستند. همان طور که پیش ازاین نیز اشاره شد، پی پال امکان خرید رمز ارز را به کاربران خود می دهد. همچنین کاربران می توانند بدون پرداخت کارمزد محصولاتی را که خریداری می کنند از طریق این پلتفرم و توسط ارزهای دیجیتال پرداخت کنند. چراکه paypal این امکان را به کاربران می دهد تا موجودی رمز ارزهای خود را به فیات تبدیل کنند.
4. تأثیر واکسیناسیون بر ارزش رمز ارزها
آیا به نظر شما واکسیناسیون کرونا تأثیری بر ارزش رمز ارزها خواهد داشت؟ احتمالاً واکسن کرونا تأثیر زیادی بر بورس می گذارد. درواقع با واکسیناسیون افراد ارزش سهام این شرکت ها افزایش پیدا می کند.
با این حال به نظر نمی رسد که واکسیناسیون به میزان قابل توجهی بر قیمت رمز ارزها تأثیر بگذارد؛ زیرا رمز ارزها مستقل هستند و تحت تأثیر عوامل مختلفی که بر دارایی های مالی سنتی تأثیرگذار هستند، قرار نمی گیرند.
همچنین با جهش های مختلف ویروس کرونا ممکن است واکسیناسیون در جلوگیری از انتقال بیماری موفق نشود و بحران اقتصادی ادامه داشته باشد؛ بنابراین سرمایه گذران همچنان از ارزهای دیجیتال به عنوان یک محافظ در برابر تورم و راهی برای حفظ ارزش دارایی خود استفاده می کنند. Microstrategy با سرمایه گذاری 1.3 میلیارد دلار در ارزهای دیجیتال بزرگ ترین سرمایه گذار سال 2020 در این بازار است.
5. جلوگیری از تورم از طریق ارزهای دیجیتال
تأثیر ارزهای دیجیتال بر پول باعث شده تا میزان ورودی سرمایه ها در GBTC یا همان شاخص سهام سرمایه گذاری بیت کوین در اکتبر 2020 در مقایسه با صندوق قابل معامله ETF طلا، رشد چشم گیری داشته باشد.
همان طور که اشاره شد سرمایه گذاران برای حفاظت از دارایی خود در برابر تورم فیات به بازار ارزهای دیجیتال روی آورده و به آن وفادار خواهند ماند. این در حالی است که این روزها بازار پول و طلا با چالش های اساسی روبه رو هستند.
6. ورود بانک های مرکزی به بازار ارزهای دیجیتال با ایجاد توکن های جدید
به نظر می رسد با تأثیر ارزهای دیجیتال بر پول و رشد چشمگیر این صنعت، دولت ها و بانک های مرکزی چاره ای جز پیوستن به این روند و انتشار استیبل کوین ندارند.
استیبل کوین یک نوع رمز ارز است که برای کاهش نوسانات قیمت طراحی شده و توسط دارایی های ذخیره شده پشتیبانی می شود.
مثالی که در این زمینه وجود دارد، یوان چین است. استفاده از توکن های ملی مانند یوان به ردیابی جریان پول در اقتصاد کمک کرده و از فعالیت های غیرقانونی ازجمله تأمین مالی تروریسم و پول شویی جلوگیری می کند.
7. افزایش سختگیری تنظیم کننده ها با گسترش مداوم ارزهای دیجیتال و فناوری بلاک چین
با گسترش بسیار سریع رمز ارزها این بازار موردتوجه ناظران قرارگرفته است. نظارت های سخت گیرانه از گذشته تاکنون باعث ایجاد قوانینی مانند احراز هویت مشتری (KYC) و مبارزه با پول شویی (AML) برای تمام مبادلات رمزنگاری شده در اتحادیه اروپا و آمریکا شده است.
علاوه بر این، بخش دیفای (DeFi) که به معنای سیستم مالی غیرمتمرکز در ارزهای دیجیتال است، همچنان بدون نظارت بوده و سرمایه گذاران به دلیل احساس ناامنی، تمایلی به سرمایه گذاری در این بخش ندارند. چراکه ازنظر سرمایه گذاران وضع مقررات برابر با امنیت است؛ بنابراین بهتر است تنظیم کنندگان یک سیستم شفاف و یک چارچوب نظارتی دقیق ایجاد کنند.
8. راه اندازی اتریوم 2.0
راه اندازی اتریوم 2.0 یک اتفاق قابل پیش بینی در میان علاقه مندان به حوزه ارز دیجیتال بود. اتریوم 2.0 یک به روزرسانی بزرگ در بلاکچین اتریوم است. هدف از راه اندازی اتریوم 2.0 افزایش امنیت و مقیاس پذیری اتریوم بود. با اتریوم 2.0 اوضاع متفاوت شده و سرمایه گذاران بیشتری جذب خواهند شد؛ زیرا اتریوم 2.0 شرایط مطلوبی را برای پیشرفت در بخش دیفای ایجاد می کند.
صنعت ارزهای دیجیتال در حال پیشرفت است و کمپانی های بسیاری در حال اتخاذ بلاکچین اتریوم هستند. برای مثال شرکت مایکروسافت بلاک چین اتریوم را برای حق امتیاز بازی اتخاذ کرد.
جنبه های مثبت رمز ارزها نسبت به پول فیات
باوجود مزایای بسیار رمز ارزها، تأثیر ارزهای دیجیتال بر پول اجتناب ناپذیر است، ویژگی های مثبت رمز ارزها عبارت اند از:
سیستم غیرمتمرکز و بدون واسطه
ازآنجایی که ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز هستند، هیچ موسسه یا شخصی نمی تواند این بازار را تنظیم کرده و یا به عنوان واسطه بر ارزش رمز ارزها تأثیرگذار باشد.
امنیت
امروزه با افزایش میزان سرقت از کارت های بانکی ریسک معامله از این طریق نیز بیشتر شده است؛ اما رمز ارزها با بهره گیری از فناوری رمز گذاری شده بلاکچین، گزینه مناسبی برای افزایش امنیت معاملات بوده و احتمال سرقت دارایی سرمایه گذران را کاهش داده است.
عدم کنترل بازار توسط دولتمردان
دولت ها همواره تأثیر بسیار زیادی برافزایش یا کاهش ارزش پول فیات داشته و اقتصاد کل یک کشور را تحت تأثیر قرار می دهند؛ اما هیچ بانک مرکزی در جهان کنترلی در نحوه اداره و ارزش گذاری بر ارزهای دیجیتال ندارد.
شرایط پرداخت
سیستم تراکنش رمز ارزها مزایای زیادی نسبت به پرداخت های بانکی معمول دارد. برای مثال انجام تراکنش در 24 ساعت شبانه روز و 7 روزه هفته بدون تعطیلات رسمی و آخر هفته، به صورت آنلاین امکان پذیراست. همچنین نرخ کارمزد تراکنش ها در معاملات رمز ارزها پایین تر از معاملات بانکی بوده و از هر محدودیت ژئوپلیتیکی تعیین شده توسط هر کشوری عبور می کنند.
جنبه های منفی ارزهای دیجیتال
دلیل اصلی وجود جنبه های منفی ارزهای دیجیتال این است که مردم هنوز هم در استفاده از رمز ارزها مردد هستند. نمی توانیم این افراد را سرزنش کنیم چراکه مفهوم دارایی برای بسیاری از افراد در دنیا پول فیات است.
جنبه های منفی ارزهای دیجیتال عبارت اند از:
بیگانه بودن بسیاری از افراد با رمز ارزها
باوجود تأثیر ارزهای دیجیتال بر پول بسیاری از افراد در جهان اطلاعات کافی درباره این واحد پولی جدید ندارند. متقاعد کردن آن ها برای پذیرش یک مفهوم جدید یکی از بزرگ ترین موانع در راه گسترش بازار ارزهای دیجیتال است.
نوسانات زیاد قیمت
وجود ثبات و یا بازده تضمین شده در بازارهای سرمایه گذاری همیشه ایده آل است؛ اما نمی توان همواره توقع چنین وضعیتی از بازارهای سرمایه گذاری داشت. باوجود افزایش ارزش ارزهای دیجیتال به خصوص افزایش چشم گیر بیت کوین در سال 2020، در زمان نگارش این مقاله رمز ارز در هفته های اخیر دچار افت قابل توجهی نسبت به قیمت قلبی شده است.
نداشتن بیمه و پشتوانه
نداشتن واسطه و وجود سیستم امنیتی قوی برای جلوگیری از سرقت رمز ارزها هر دو می توانند یک شمشیر دو لبه باشند. به این معنا که هرچقدر هم که احتمال به سرقت رفتن و گم شدن ارزهای دیجیتال کم باشد اما اگر ارز دیجیتال گم شده و یا به سرقت برود، هیچ شانسی برای بازگرداندن دارایی ازدست رفته وجود ندارد؛ اما پول فیات ذخیره شده در بانک ها در صورت سرقت مقدار مشخصی بیمه می شوند.
نتیجه گیری
صرف نظر از اینکه افراد، مؤسسات مالی و دولت ها درباره روند جایگزینی پول سنتی با رمز ارز چه نظری داشته باشند، تأثیر ارزهای دیجیتال بر پول غیرقابل انکار است. درواقع کنترل این تأثیر در حیطه اختیارات شخص و یا دولت خاصی نیست و دیر یا زود به وقوع می پیوندد؛ اما مانند هر موضوع مرتبط دیگری با ارزهای دیجیتال، تغییرات بسیار سریع بوده و پیش بینی همیشه سخت است!
سؤالات متداول
زیرا با کاهش ارزش دلار در همه گیری کرونا، سرمایه گذاران ارزهای دیجیتال را راهی مطمئن برای مقاومت در برابر تورم و حفظ ارزش دارایی خود یافتند؛ بنابراین کرونا نه تنها تأثیری بر ارزش رمز ارزها نداشت بلکه به نفع این بازار نیز بود.
بر اساس گزارش بانک Deutsche در سال 2030 تعداد کاربران ارزهای دیجیتال به بیش از 200 میلیون نفر خواهد رسید؛ بنابراین نمی توان تأثیر ارزهای دیجیتال بر پول را نادیده گرفت.
برخلاف پول فیات، رمز ارزها توسط دولت مدیریت نمی شوند. این امر باعث می شود کل معامله امن و قابل انعطاف باشد. ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین از فناوری بلاکچین بهره می برند. این فناوری ردیابی و شفافیت سیستم را آسان تر کرده است.
