




طی سالهای گذشته بانکها به دو روش (روزشمار و ماه شمار) سود سپردهگذار را محاسبه و پرداخت میکردند. سود روزشمار تا دی ماه سال ۹۷ برقرار بود و بانکها به این روش سود سپردههای نزد خود را به مشتریان پرداخت میکردند. این نوع پرداخت سود اگرچه برای سپرده گذاران مفید بود، اما تاثیرات منفی بر بازار داشت که باعث افزایش تورم میشد. رویکرد جدید بانک مرکزی بر تغییر پرداخت سودها از روزشمار به ماهشمار تغییر پیدا کرد. قانونی که در ماههای پایانی سال ۹۷ توسط شورای پول و اعتبار برقرار شد، بر پرداخت سود بلندمدت تاکید میکند. با توجه به اینکه اخیرا سود روز شمار توسط برخی بانکهای خصوصی مجددا از سر گرفته شده است، بهتر است اطلاعاتی در این مورد کسب کنید.
روش محاسبهی سود روزشمار که توسط بانک مرکزی تعیین شده است، به صورت زیر است:
(سود سپردههای کوتاهمدت روز شمار= (مدت به روز) × (نرخ) × (مبلغ سپردهگذاری) / ۳۶۵۰۰) منظور از “نرخ” که در محاسبات وارد شده است، نرخ سود علی الحساب تعیین شده توسط بانک است. به عنوان مثال سود روزشمار یک حساب با موجودی ۱۰ میلیون تومان در بانکی با نرخ ۱۰ درصد به صورت زیر محاسبه میشود؛
تومان ۸۲۱۹۱=۳۶۵۰۰/(۳۰×۱۰×۱۰۰۰۰۰۰۰)
قابل ذکر است که میزان سود روزشمار اختصاص یافته بر اساس کمترین موجودی حساب در طول هر روز محاسبه میشود.
افرادی که دارای سپردههای کوتاه مدت روزشمار هستند، میتوانند هر زمانی که اراده کنند، نسبت به برداشت مبلغی از سپردهی خود اقدام کنند. سود مبلغ باقیمانده با توجه به حداقل موجودی حساب فرد در پایان روز محاسبه میشود و در پایان ماه به حساب فرد واریز میشود.
علت اصلی پرداخت سودهای بانکی به صورت روزشمار، جذب منابع بود. این سیستم از سال ۱۳۸۰ با ورود بانکهای خصوصی مورد استقبال قرار گرفت. با ارائهی این امتیاز توسط بانکهای خصوصی، بسیاری از سپردهگذاران سرمایههای خود را به بانک این بانکها منتقل نمودند. خلوت شدن بانکهای دولتی سبب شد در نهایت این بانکها هم یکی پس از دیگری اقدام به پرداخت سودهای روزشمار نمایند. پرداخت سود روزشمار تا سال ۱۳۹۷ همچنان پابرجا بود. در نهایت پس از بررسیهای انجام شده از سوی بانک مرکزی، سود روزشمار برای سپردههای کوتاه مدت به سود ماهشمار تغییر پیدا کردند. قانون جدید مانع از ضررهای وارد شده به سیستم بانکها از سوی افراد سودجو میشود.
سود روزشمار حسابهای کوتاه مدت دارای منافع و زیانهایی است که شامل حال سپردهگذار و بانک میشود. سود سپردههای کوتاه مدت به صورت روزانه با توجه به موجودی حساب در پایان هرروز محاسبه میشود. این مسئله به سپردهگذار اجازهی برداشت پول در طول روز را میدهد که به سود سپرده گذار خواهد بود. با توجه به اینکه معیار محاسبهی سود، مانده حساب در پایان روز است و در طول روز امکان برداشت از حساب وجود دارد، بسیاری از افراد منفعت طلب از این ترفند استفاده میکنند. به این ترتیب که در ابتدای روز بخشی از سپرده خود را خارج و وارد بازار تجارت میکنند و در پایان روز پس از کسب سود کافی، موجودی خود را به بانک برمیگردانند. در این مدت سپرده در اختیار بانک نخواهد بود. درحالی که بانک ناچار به پرداخت سود آن است. نواقص سیستم پرداخت سود روزشمار به این ترتیب بانکها را متضرر میکند. از سوی دیگر افزایش تراکنشها، حجم بالای انتقال هزینههای بالا را در پی دارد. در مجموع میتوان گفت در سیستم پرداخت سود روزشمار، بانکها متحمل ضررهای زیادی میشوند. این نوع پرداخت سود در مقیاس وسیعتر مردم را نیز متضرر میکند. چرا که با افزایش نقدینگی و برهم خوردن تعادل بازار ارز، سکه و طلا، تورم افزایش مییابد.
قانون سود روزشمار که برای سالهای طولانی توسط سیستمهای بانکی اجرا میشد، دارای مزایا و معایب متعددی است. با توجه به اینکه در برخی بانکهای خصوصی سود سپرده به صورت روزشمار هم محاسبه میشود، بهتر است با مزایا و معایب این طرح بیشتر آشنا شوید:
سیستم پرداخت سود روزشمار در نگاه اول برای سرمایه گذاران سودمند خواهد بود. این سیستم به تمامی افراد جامعه امکان سرمایه گذاری و برداشت سود را میدهد. تا اینجای ماجرا سود روزشمار به نفع سرمایه گذار است. اما از معایب این طرح میتوان به منفت طلبی دلالان و سفتهبازان اشاره کرد؛ افرادی با واریز و برداشتهای متعدد و برهم زدن تعادل بازار، باعث ایجاد تورم در جامعه میشوند. در نتیجه سودی که از حسابهای کوتاه مدت عاید سپردهگذار میشد، در مقابل تورم موجود، بسیار ناچیز به شمار میرود.
مطابق با قوانین تعیین شده از سوی شورای پول و اعتبار، سپردههای کوتاه مدت روزشمار از تاریخ ابتدای دی ماه سال ۹۷ به ماه شمار تغییر پیدا کردند. پیش از این سود روزشمار به صورت هر روزه و با توجه به حداقل موجود حساب فرد محاسبه میشد و در پایان ماه به حساب سپردهگذار واریز میشد. با وجود تغییر قوانین اخیرا برخی بانکهای خصوصی اقدام به پرداخت سود روزشمار میکنند. پرداخت این سود پس از گذشت یک ماه از تاریخ افتتاح حساب آغاز میشود. در حالی که این نوع پرداخت مغایر با قوانین تعیین شده از سوی بانک مرکزی است.
بانکها به نسبت سرمایهای که از مردم دریافت میکنند، سود سپرده را به صورت روزشمار یا ماه شمار محاسبه کرده و به حساب صاحبان سرمایه واریز میکنند. با توجه به اینکه سود ماهشمار به دلایل متعددی جایگزین سود روزشمار شده است، بهتر است با تفاوتهای این دو سیستم آشنا شوید. مهمترین تفاوت این دو نوع پرداخت سود، نوع محاسبهی آنها بر حسب زمان رسوب سرمایه است. سود ماه شمار بر حسب حداقل پول موجود در حساب در طول یک ماه محاسبه میشود. درحالی که سود روز شمار بر اساس حداقل سرمایهی موجود در حساب در طول هر روز محاسبه میشود. به عبارت دیگر، چنانچه در طول روز و ماه گردش مالی صورت گیرد، برای سود ماه شمار کمترین موجودی در طول ماه و برای سود روز شمار همین قانون در طول روز محاسبه خواهد شد.
با سلام احتراما سود حسابهای سپرده در چه تاریخی از ماه پرداخت میشود . ایا ربطی به تاریخ گشایش دارد یا خیر متشکرم
باسلام دوست عزیز
سود سپرده های بانکی در همان تاریخ افتتاح واریز می شود.
سلام. در سود روز شمار مثلا یک میلیون تومان در پایان روز میشود یک میلیون و ده هزار تومن، آیا روز بعد محاسبه ی سود از یک میلیون و ده هزار تومن خواهد بود؟
باسلام دوست عزیز
سود به کمترین مانده در روز تعلق می گیرداگر روز بعد مبلغی کسر نشود مبنا همان عدد خواهد بود
سلام بنده در ۲۵ آبان ۱۴۰۰حساب سرمایه گذاری کوتاه مدت با مبلغ ۵۰هزارتومان باز کردم.روزبعد مبلغ سپرده را به ۱۵میلیون افزایش دادم.سودش در آخر آبان چگونه محاسبه میشه؟
باسلام دوست عزیز
با توجه به اخرین بخشنامه بانک مرکزی مبنی بر ماه شمار شدن حساب های کوتاه مدت سود اولین ماه شما بر مبنای 50هزار تومان محاسبه می شود و به مبالغی که در روزهای بعد تا پایان ماه به حساب واریز می شود سودی تعلیق نمی گیرد.
سلام موجودی حساب در چند روز اول ماه کمتر از مبلغ سود دهی بوده وبا افزایش مبلغ به مبلغ سود دهی رسیده حالا سود سپرده کوتاه مدت چطوری محاسبه میشه
باسلام دوست عزیز
بعد از دستورالعمل بانک مرکزی مبنی بر ممنوعیت پرداخت سود روزشمار تمام حسابهای روزشمار به ماه شمار تبدیل شده است و به کمترین مانده در یک ماه سود تعلق می گیرد.کمترین مبلغ مانده حساب طی ماه،ضربدر 10درصد، تقسیم بر 12
با سلام بنده مقداری پول به حساب ماه شمار گذاشتم ولی سه روز مونده به آخر ماه مقداری خیلی کم از سپرده برداشت کردم ایا تو مقدار سودی که ماهیانه گرفته بودم تاثیری داره۰ یعنی کل سودی که میگرفتم نمیدن یا فقط سود اون مبلغ که برداشتم منتفی میشه۰
باسلام دوست عزیز
به آن مقدار پولی که از حساب کسر شده است سودی تعلق نمی گیرد و باقیمانده شامل محاسبه سود می شوند
سلام و وقت بخیر
من نفهمیدم چطور سود روز شمار محاسبه میشه
ممکنه محبت کنید شما محاسبه کنید از ۶ میلیون که برایس روز شمار گذاشتم چقدر سودش میشه
باسلام دوست عزیز
(60.000.000*10*30)/36500=493.150
سود 10درصد
تعداد روزها 30
مبلغ 60.000.000
سود 493.150
سلام،من یکم ماه پول رو سپرده کردم به این امید که یکم ماه بعد سودش به حسابم بیاد،حالا نیومده میپرسم چرا میگن ۳۱ ماه باید سپرده میکردی،این چه قانون هر توجیهی میارن،ازیکم تا یکم یک ماه کامله
باسلام دوست عزیز
براساس دستورالعمل بانک مرکزی سود روزشمار پرداخت نمی شود. سود حسابهای با قابلیت واریز و برداشت ماه شمار می باشد
سلام در حال حاضر کدوم بانک سود روز شمار پرداخت میکنه؟
باسلام دوست عزيز
با توجه به دستورالعمل بانك مركزي هيچكدام از بانكها مجاز به پرداخت سود روزشمار نمي باشند