تجارت الکترونیک چیست؟
تجارت الکترونیک یکی از مهم‌ترین مفاهیمی بود که پس از رشد خارق‌العاده ضریب نفوذ اینترنت در میان مردم مطرح شد. در واقع وجود اینترنت و کاربرد گسترده آن در حوزه تجارت و مبادلات مالی سبب شده است، که عملاً هیچ حد و مرزی برای خرید و فروش کالاهای مختلف به صورت آنلاین نداشته باشیم.
در همین راستا و به منظور تسهیل نقل و انتقال پول در فرآیند تجارت کالا و خدمات، برخی شرکت‌های ارائه خدمات مالی اقدام به راه‌اندازی سیستم‌های پرداخت بین‌المللی نموده‌اند؛ که معمولاً در قالب کارت‌های نقدی، اعتباری و کیف پول‌های الکترونیکی در اختیار کاربران قرار می‌گیرند. تفاوتی ندارد که چه شغل، تحصیلات، محدوده سنی یا ملیتی داشته باشید، در حال حاضر شما برای مقاصد مختلفی نظیر انتقال وجه، خرید از فروشگاه‌های آنلاین، هزینه آزمون‌های بین‌المللی، خرید بلیط هواپیما، شارژ حساب معاملاتی خود در بروکرهای بازار بورس جهانی و… می‌توانید، از این سیستم‌های پرداخت جهانی استفاده کنید.
به دلیل اهمیت این موضوع و علاقه عموم افراد به آشنایی با این سیستم‌ها تصمیم گرفتیم تا در سری مقالاتی با مهم‌ترین نکات و انواع این ابزار پرداخت الکترونیکی آشنا شویم.
ویزا کارت چیست؟
ویزا یک شرکت چندملیتی خدمات مالی آمریکایی می‌باشد که دفتر مرکزی آن در ایالت کالیفرنیا قرار دارد. شبکه بین‌المللی ویزا در سال 1975 میلادی تأسیس شد، اما ایده اصلی و فرآیند اجرایی آن در سپتامبر سال 1958 با ارسال بیش از شصت هزار کارت اعتباری برای افراد مختلف توسط بانک آمریکا (Bank of America) شکل گرفت.
ویزا کارت نوعی کارت پرداخت است که درون شبکه و تحت برند شرکت ویزا صادر می‌شود. این شرکت در ابتدا صرفاً کارت‌های اعتباری صادر می‌کرد، اما در ادامه صدور کارت‌های بدهی (نقدی)، پیش‌پرداخت و هدیه را نیز به مجموعه خدمات خود اضافه کرد.
اگرچه کارت‌های ویزا دارای نماد رسمی ویزا هستند، اما مستقیماً توسط خود شرکت صادر نشده و توسط مؤسسات مالی همکار این شرکت صادر و در اختیار کاربران قرار می‌گیرند.
کارمزد مبادلات مالی در شبکه پرداخت ویزا بین 43/1 تا 4/2 درصد حجم تراکنش انجام شده است.
فرآیند کارآیی ویزا کارت به چه شکل است؟
ویزا دارای یک شبکه پردازش شده بزرگ است که کارت‌های آن توسط کسب‌وکارهای مختلف در بیش از 200 کشور جهان پذیرفته می‌شود. معمولاً مؤسسات مالی برای ارائه خدمات خود شامل کارت‌های پرداخت و… با یک شبکه پرداخت بین‌المللی مانند ویزا به عنوان شریک تجاری همکاری می‌کنند. در اینگونه قراردادها هر کدام از صادرکنندگان ثانویه ویزا کارت، ضوابط و قوانین خاصی برای صدور کارت ویزا (تحت قوانین شرکت اصلی) تعیین نموده و در مورد شرایط مورد نظر خود برای ارائه خدمات به مشتریان تصمیم‌گیری خواهند نمود.
به طور کلی ویزا کارت از طریق مؤسسات مالی مختلف با شرایط منحصر به‌فرد برای اشخاص حقیقی و حقوقی در دسترس است. توافق‌نامه بهره‌مندی از خدمات ویزا کارت شامل پرداخت هزینه‌های نقل و انتقالات بانکی به همراه کارمزد شبکه ویزا است.
همچنین شرکت ویزا از طریق توافق‌نامه‌های ارائه خدمات با تجار همکاری می‌کند تا افرادی که معاملات خود را از طریق این شبکه انجام دهند، کارمزد کمی بابت هر معامله خود به عنوان به شبکه ویزا پرداخت کنند.
به طور کلی هر کارت ویزا در هر نقطه‌ای از جهان برای استفاده در پلفترم‌های تجاری مختلف به خود شبکه ویزا متکی است. تمامی این کارت‌ها با یک کد 16 رقمی منحصربه‌فرد حک شده روی کارت به همراه میکروچیپ اختصاصی دارنده ویزا کارت صادر می‌شوند.
از سایر مشخصات فیزیکی ویزا کارت وجود یک نوار مغناطیسی و بخشی برای امضای مالک در پشت کارت است.
انواع ویزا کارت
همانطور که اشاره نمودیم در حال حاضر انواع مختلفی از کارت‌های ویزا نظیر اعتباری، نقدی و هدیه برای افراد صادر می‌شوند؛ که در ادامه مطلب می‌خواهیم با هر ماهیت و کاربرد هر کدام از این کارت‌های پرداخت به طور مختصر آشنا شویم.
ویزا کارت اعتباری
مؤسسات مالی صادر کننده کارت اعتباری ویزا بر اساس اطلاعات مشتریان و ارزیابی‌های انجام شده توسط خودشان برای افرادی که از نظر آن‌ها معتمد و قابل اعتماد باشند، ویزا کارت اعتباری صادر می‌کنند.
این کارت‌های اعتباری تسهیلات زیادی برای کاربران خود ایجاد نموده و شما می‌توانید آن‌ها را در مبادلات تجاری یا دستگاه‌های خودپرداز در سراسر جهان استفاده کنید. ویزا کارت اعتباری ممکن است مزایایی نظیر نرخ بهره تبلیغاتی (APRs) صفر درصد، جایزه بازپرداخت نقدی (کش بک) یا شرایط ویژه برای خرید از خرده‌فروش‌های برگزیده داشته باشد.
ویزا کارت‌های سنتی (Traditional Visa cards) خدمات محدودی را در دسترس شما قرار می‌دهد، اما ویزا کارت امضا شده (Signature Visa cards) نسبت آن‌ها کاربردی‌تر بوده و امکانات بیشتری دارد. این در حالی است که ویزا کارت نامحدود (Infinite Visa cards) با مجموعه‌ای از بهترین و کامل‌ترین خدمات مختص معتبرترین دارندگان کارت‌های اعتباری در نظر گرفته شده است.
باید بدانید که شماره حساب و نام دارنده کارت‌های اعتباری ویزا روی آن حک شده و یک کد اعتبارسنجی سه رقمی ویژه در پشت آن قرار دارد؛ که فیلتر امنیتی قوی برای دارنده کارت محسوب می‌شود.
ویزا کارت نقدی (بدهی)
این نوع از ویزا کارت امکان دسترسی و برداشت روزمره دارنده کارت از انواع حساب‌های بانکی خود نظیر حساب چک یا پس‌انداز را فراهم می‌کند. همانند کارت اعتباری می‌توان از کارت‌های نقدی نیز برای خرید در خرده‌فروشی‌ها یا مبادلات مالی در شعب بانک و دستگاه‌های خودپرداز استفاده نمود.
برای نقل و انتقال وجه از طریق ویزا کارت نقدی دارندگان آن باید از کد شناسایی شخصی (PIN) استفاده کنند. در این نوع از ویزا کارت نیز نام دارنده کارت و شماره حساب 16 رقمی به صورت برجسته حک شده است، هرچند که شماره موجودی روی کارت با شماره حساب‌های متصل به آن متفاوت بوده و مربوط به شبکه ویزا می‌باشد.
ویزا کارت پیش‌پرداخت و هدیه
شرکت ویزا طیف گسترده‌ای از کارت‌های پیش‌پرداخت و هدیه را با یک شماره حساب 16 رقمی منحصربه‌فرد ارائه می‌دهد که اغلب آن‌ها را می‌توان از خرده‌فروشی‌ها تهیه نمود. کارت‌های پیش‌پرداخت به حساب سپرده بانکی یا کارت اعتباری متصل نیستند.
این کارت‌ها دارای مقدار مشخصی پول به عنوان محدوده اعتباری هستند. بدان معنی که دارنده کارت نمی‌تواند مبلغی بیشتر از چیزی که در کارت شارژ شده است هزینه کند! از این کارت‌های پیش‌پرداخت می‌توان در تمام درگاه‌های طرف قرارداد با ویزا استفاده کرد.
کارت‌های هدیه نیز دقیقاً همانند کارت‌های پیش‌پرداخت با مبلغ مشخصی شارژ می‌شوند، اما معمولاً پس از استفاده دیگر قابلیت شارژ مجدد ندارند. این کارت‌ها با یک کد شناسایی شخصی (PIN) خاص صادر شده و بعضی از آن‌ها صرفاً در مراکز خرید محدودی قابلیت استفاده دارند.
ویزا کارت به صورت فیزیکی و مجازی صادر می‌شود. کارت‌های فیزیکی برای خرید از خرده‌فروشی‌ها استفاده شده و نیازمند طی شدن فرآیند فعال‌سازی است؛ اما ویزا کارت مجازی برای خرید یا مبادلات آنلاین بوده و به صورت فوری در دسترس کاربران خواهد بود.
توجه داشته باشید که در حال حاضر به دلیل تحریم‌های بین‌المللی شبکه بانکی امکان بهره‌مندی شهروندان مقیم ایران از خدمات شرکت ویزا نبوده و در صورت نیاز به استفاده از ویزا کارت برای انجام مبادلات ارزی، باید از طریق پلتفرم‌های واسطه مجاز برای احراز هویت در این شبکه اقدام کنید.
