معرفی پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال

دریافت سود از پس انداز موجود در بانک های مختلف، یکی از روش های سرمایه گذاری است که در سال های اخیر و با افت ارزش ریال و افزایش تورم، محبوبیت خود را از دست داده است، اما جای نگرانی نیست؛ زیرا با ظهور ارزهای دیجیتال، بلاک چین و پلتفرم های وام دهی، شرایط سرمایه گذاری از طریق پس انداز پسیو تا حد زیادی بهبود یافته است.

در حال حاضر شما می توانید با استفاده از برخی پلتفرم های وام دهی، سالانه بین 10 تا 20 درصد سود دریافت کتید. شما می توانید با استفاده از ارزها و ویژگی قرارداد هوشمند آن ها، بدون آنکه در خطر سرمایه گذاری پرریسک مانند خرید بیت کوین قرار بگیرید، از مزایای این بازار بهره مند شوید؛ برای مثال شما می توانید با استفاده از استیبل کوین ها، حدود ۷ درصد سود سالانه سود کسب کنید.

علاوه بر این، پلتفرم های وام دهی این امکان را در اختیار شما قرار می دهند تا با استفاده از ارزهای دیجیتال (به عنوان وثیقه) وام دریافت کنید. در ادامه با معرفی پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال همراه ما باشید.

منظور از وام ارز دیجیتال چیست؟

وام های ارز دیجیتال مشابه وامی است که از بانک دریافت می کنید. در سیستم مالی سنتی، بانک از طریق مبلغی که کاربران در آن سپرده گذاری کرده اند، به دیگران وام می دهد. سپس مقداری سود به کسانی که دارایی خود را سپرده گذاری کرده اند، پرداخت می کند، اما برای اینکه خود متضرر نشود، از وام گیرنده سود بیشتری دریافت می کند.

در حال حاضر با استفاده از دو فناوری مرتبط با بلاک چین این نرخ های بهره هم از نظر میزان سود و هم از نظر ریسک پذیری تا حد زیادی بهبود یافته اند.

1. با استفاده از قراردادهای هوشمند، بدون آنکه اعتبار وام گیرنده بررسی شود، از پرداخت اقساط وام، اطمینان حاصل می شود. قراردادهای هوشمند کدهایی در بلاک چین هستند که می توانند کارهای خاصی را انجام دهند؛ مانند نگهداری وثیقه وام در یک حساب امانی.
2. استیبل کوین ها این امکان را به شما می دهند که بدون قرارگرفتن در معرض نوسانات شدید قیمت بیت کوین، نرخ سود بیشتری کسب کنید. استیبل کوین ها، مانند USDC، DAI و Tether، ارزهای دیجیتالی هستند که قیمت آن ها همیشه برابر با 1 دلار است. این ارزهای رمز پایه می توانند از طریق ذخایر دلار آمریکا و آربیتراژ در تمام زمان ها قیمت ثابتی داشته باشند.

در حال حاضر دو نوع پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال در بازار وجود دارد: پلتفرم های وام دهی متمرکز و پروتکل های مالی غیرمتمرکز (DeFi).

پلتفرم های وام دهی رمزنگاری متمرکز

پلتفرم های وام دهی متمرکز ارزهای دیجیتال شبیه بانک ها عمل می کنند. پلتفرم هایی مانند BlockFi امکان را به شما این می دهند که با ذخیره دارایی خود در پلتفرم، از ارز دیجیتال خود سود کسب کنید. BlockFi با استفاده از دارایی ای که شما در اختیار آن قرار داده اید، به دیگر کاربران خود وام می دهد.

نرخ بهره ای که این پلتفرم ها برای شما در نظر می گیرند، یک نرخ بهره شناور است؛ به این معنا که با عرضه و تقاضا تغییر می کند. با این حال، طی سال گذشته، APY (درصد عملکرد سالانه) برای استیبل کوین ها در پلتفرم های وام دهی ارزهای دیجیتال تقریباً در حدود 6 تا 10 درصد ثابت مانده است.

به یاد داشته باشید که در این سیستم، ارز دیجیتالی که برای سپرده گذاری در نظر گرفته اید، با نرخ سودی که دریافت می کنید، مرتبط هستند؛ برای مثال شما می توانید نرخ بهره 6 درصدی از بیت کوین کسب کنید، اما اگر بخواهید در حساب خود USDT (استیبل کوین) سپرده گذاری کنید، می توانید سالانه 9.3 درصد درآمد کسب کنید.

دوره اختصاصی

دوره نخبگان، استاد تمامی در ترید

دوره آموزشی از صفر تا سطح پیشرفته در ترید که با هدف “استاد تمامی ترید” طراحی شده است

دریافت اطلاعات بیشتر

پلتفرم های مالی غیرمتمرکز (DeFi)

DeFi صنعت جدیدی است که به تازگی در میان سرمایه گذاران ارزهای دیجیتال محبوبیت یافته است. DeFi از قراردادهای هوشمند برای جایگزینی اشخاص ثالث متمرکز در تراکنش ها استفاده می کند؛ برای مثال در DeFi به جای اینکه بانک وام ها را مدیریت کند، از حساب های امانی و کد برای مدیریت دارایی استفاده می شود.

قراردادهای هوشمند در اصل تنها قراردادهای روی بلاک چین هستند. از آنجا که این کد در بلاک چین بارگذاری می شود (معمولاً اتریوم، زیرا بیت کوین از قراردادهای هوشمند پشتیبانی نمی کند)، می تواند امنیت ارزهای دیجیتال را تضمین کند تا زمانی که امور از پیش تعیین شده، توسط کاربر انجام شود.

برای مثال، قراردادهای هوشمند این شرایط را برای کاربران فراهم می کنند که بدون داشتن اعتبار، برای گرفتن وام اقدام کنند. اگر می خواهید از طریق ارز دیجیتال وام بگیرید، تنها کاری که باید انجام دهید این است که وثیقه خود را به قرارداد هوشمند اضافه کنید و سپس انتخاب کنید که می خواهید از کدام ارز وام بگیرید.

معرفی 5 مورد از پرسودترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال

1-    BlockFi: بهترین انتخاب برای مبتدیان

نرخ بهره: 3 تا 9.3 درصد عملکرد سالانه

BlockFi گزینه ای عالی برای شروع کسب درآمد از یک حساب پس انداز با بهره بالاست. در این پلتفرم شما می توانید با استفاده از بیت کوین، اتریوم و لایت کوین یا یکی از استیبل کوین ها سپرده گذاری کنید. اگر بیت کوین را برای سپرده گذاری انتخاب کرده اید، 6 درصد APY در 2.5 بیت کوین اول (حدود 87000 دلار) و 3 درصد APY برای هر مقدار بیش از 2.5 بیت کوین دریافت خواهید کرد. برای اتریوم و لایت کوین هر دو حدود 5 درصد APY پرداخت می کند؛ درحالی که نرخ بهره سالانه استیبل کوین ها 8 تا 9 درصد است.

علاوه بر این، با استفاده از BlockFi می توانید به دلار آمریکا و بدون سقف نیز وام دریافت کنید. برای دریافت وام، باید ارز را به عنوان وثیقه قرار دهید. میزان وثیقه ای که قرار می دهید بر نرخ وام شما تأثیر می گذارد که از 4.5 درصد تا 9.75 درصد متغیر است.

برداشت از حساب در BlockFi در هر زمان امکان پذیر است. این پلتفرم برای 1 برداشت در ماه از شما کارمزدی دریافت نمی کند. اگر تعداد برداشت های شما از حساب در یک ماه بیش از 1 بار باشد، باید مقدار کمی کارمزد پرداخت کنید. اگر آماده اید که به عنوان یک سرمایه گذار ارزهای دیجیتال پیشرفت کنید، BlockFi ممکن است قدم بعدی شما باشد. چه تجربه کار را با ارزها را داشته باشید و چه در این صنعت بی تجربه باشید، BlockFi تلاش می کند امکانات کاربردی ساده و کم هزینه ای را به مشتریان ارائه دهد که برای به حداکثر رساندن پتانسیل ارزهای دیجیتال طراحی شده اند.

مناسب برای: کاربران باتجربه و بی تجربه بازار ارزهای دیجیتال

مزایا

1. پلتفرمی ارزان و کم هزینه
2. دارای بهترین نرخ بهره در بازار
3. امکان دریافت بهره، وام و ترید با استفاده از برنامه متمرکز BlockFi

2- Helio Lending: بهترین برای ماینرها

Helio Lending یک سیستم مالی متمرکز (CeFi) در استرالیاست. این پلتفرم امکان دسترسی به ارزهای فیات بدون نیاز به فروش ارز دیجیتال را برای کاربران خود فراهم می کند. Helio Lending مشتریان را به ارائه دهندگان وام معرفی کرده و مراحل بعدی دریافت وام را همراه با آن ها طی می کند.

در Helio Lending شما می توانید با سپرده گذاری ارز دیجیتال، پول نقد دریافت کرده و بار دیگر از این پول برای سرمایه گذاری در استخراج استفاده کنید. Helio Lending یک پلتفرم عالی است که به شما امکان می دهد در ازای پول نقد از دارایی های دیجیتال خود استفاده کنید. استفاده از این پلتفرم وام دهی بسیار ساده و آسان است. Helio Lending به شما در پیدا کردن بهترین وام ها با نرخ بهره عالی کمک می کند.

نرخ نسبت وام به ارزش در Helio، 40، 50، 69 و 70 است. نرخ درصدی سالانه یا APR شما به نسبت وام به ارزش بستگی دارد که می تواند تا صفر درصد باشد. علاوه بر این، این پلتفرم برای بازپرداخت وام، روش های مختلفی را به شما پیشنهاد می دهد که شامل بازپرداخت فقط بهره یا بازپرداخت کامل است. Helio هیچ هزینه ای از کاربران دریافت نمی کند و خیال شما را از امنیت سرمایه تان با نگهداری دارایی ها در کیف پول های سرد راحت می کند.

مناسب برای:

1. افرادی که در ارزهای دیجیتال سرمایه گذاری کرده اند، اما در کوتاه مدت به پول نقد نیاز دارند. اگر دارایی های دیجیتالی را در سبد خود نگهداری می کنید، اما در کوتاه مدت نیاز به پول نقد دارید. خدمات Helio راهی عالی برای استفاده از سرمایه منفعل شما ارائه می دهد.
2. ماینرها: شما می توانید از طریق ارز خود پول نقد کسب کرده و از این پول نقد برای سرمایه گذاری مجدد در استخراج استفاده کنید.
3. سرمایه گذاران
4. افرادی که شرایط دریافت وام از سیستم مالی سنتی ندارند.

مزایا

1. امکان استفاده از ارزهای مختلف به عنوان وثیقه: شما می توانید از ارزهای رمزنگاری شده مانند بیت کوین، اتریوم، لایت کوین، ریپل و غیره به عنوان وثیقه وام خود استفاده کنید. گفتنی است امکان استفاده از ارزهای ناشناخته و میم کوین ها به عنوان وثیقه در این پلتفرم وجود ندارد.
2. بدون کارمزد: کلیه خدمات Helio رایگان است.
3. دارای طرح های مختلف وام دهی: این شرکت طیف گسترده ای از مبالغ وام را ارائه می دهد که از 50000 دلار شروع می شود.
4. امنیت دارایی ها: Helio Lending امنیت دارایی کاربران خود را با ذخیره آن ها در کیف پول های سرد و بیمه کردن تضمین می کند.
5. کاربری ساده: ثبت درخواست وام از طریق Helio، بسیار ساده و آسان است.
6. بدون مالیات: برخلاف وام های بانکی، به وام های Helio Lending مالیات تعلق نمی گیرد.

معایب

• حداقل مقدار این پلتفرم برای وام دهی 50 هزار دلار است که احتمالاً بسیاری از افراد به آن نیازی ندارند.

3-    Celsius: مناسب برای انواع ارزها

نرخ بهره: 3.2 تا 21.49 درصد

Celsius از سال 2018 شروع به فعالیت کرده است و تجربه پرداخت 8.2 میلیارد دلار وام را به حدود 340000 کاربر دارد. شبکه Celsius پلتفرمی است که امکان خرید، وام گرفتن و پرداخت با استفاده از بیش از 30 ارز دیجیتال را به شما می دهد. Celsius موفق به دریافت مجوز از Chainalysis شده است؛ مجوزی که خیال شما را از بابت امنیت دارایی تان و سرمایه گذاری تا حد زیادی راحت خواهد کرد.

تمام سپرده ها تا سقف 100 میلیون دلار بیمه می شوند و هیچ محدودیتی برای برداشت، کارمزد یا دوره قفل وجود ندارد؛ بنابراین می توانید هر زمان که نیاز داشتید، آن را نقد کنید. با استفاده از این پلتفرم می توانید ارزهای مختلفی در حسابتان سپرده گذاری کنید. Celsius و BlockFi، APY مشابهی برای بیت کوین و اتریوم دارند، اما Celsius، APY بهتری برای استیبل کوین ها دارد؛ 13.86 درصد برای تتر، USDC، GUSD و TUSD.

مشابه BlockFi، Celsius امکان دریافت وام هایی را حداقل مقدار 500 دلار را برای کاربران خود فراهم کرده است. هیچ سقفی برای وام ها تعیین نشده است، اما برای دریافت وام باید مقدار متناسبی ارز دیجیتال در حساب سپرده کنید. این پلتفرم وام دهی دارای یک اپلیکیشن موبایل است که کاربری آن را بسیار راحت کرده است.

مناسب برای:

1. درآمد پسیو
2. سرمایه گذاران ارزهای دیجیتال
3. مبتدیان

مزایا

1. نرخ پاداش هفتگی 15 درصد APY
2. دارای رابط کاربری موبایل با کاربری آسان
3. قابل استفاده در بیش از 100 کشور
4. پرداخت فوری و بدون کارمزد با استفاده از CelPay

معایب

1. دارای منابع آموزشی کم
2. پشتیبانی از ارزهای دیجیتال محدود
3. متمرکز

4-    yearn.finance: بهترین پلتفرم برای وام های دیفای

نرخ بهره: 1.3 تا 18.65 درصد

پروتکل yearn.finance روشی غیرمتمرکز برای کسب سود از طریق ارزهای دیجیتال است. این پلتفرم بدون استفاده از یک شخص ثالث مطمئن مانند پلتفرم های BlockFi یا Celsius، از قراردادهای هوشمند استفاده می کند. Yearn دارای خدمات متنوعی در صنعت مالی غیرمتمرکز است. yearn. inance استخرهای متنوعی دارد که با استفاده از قراردادهای هوشمند، دارایی کاربران را جمع کرده و بهترین موارد سوددهی را به کاربران معرفی می کنند.

yEarn، یک پلتفرم تجمیع کننده وام است که به طور خودکار سرمایه را براساس نرخ بهره ارائه شده به پلتفرم های مختلف وام تخصیص می دهد. Aave، Compound و dYdX وام دهندگانی هستند که بودجه خود را از طریق yearn. inance تأمین می کنند. توکن Yearn (YFI) توکن حکم رانی است که به دارندگان YFI درباره ارتقای قراردادهای هوشمند حق رأی می دهد.

از زمان انتشار توکن yearn، YFI بیش از 4000 درصد افزایش قیمت داشته است و هر توکن YFI در حال حاضر حدود 34000 دلار معامله می شود. در پروتکل وام دهی yearn.finance می توانید با گذاشتن وثیقه، به مقدار دلخواه وام دریافت کنید. نرخ سودی که کسب می کنید، براساس ارز دیجیتالی که با آن در پروتکل سپرده گذاری می کنید بسیار متفاوت است. بالاترین نرخ سوددهی مربوط به استیل کوین TUSD است؛ 14.5 درصد APY.

5-    Argent Wallet: مناسب برای کاربران موبایل

نرخ بهره: 1 تا 24 درصد APY

Argent یکی از بهترین کیف پول های DeFi است که با استفاده از آن می توانید به چند پلتفرم وام دهی مختلف متصل شوید تا بهترین نرخ APY را به دست آورید. Argent در حال حاضر از پروتکل هایی مانند Aave ،Compound و yearn پشتیبانی می کند.

اگر می خواهید ارز دیجیتال خود را در یک کیف پول رمزنگاری نگه دارید و سود کسب کنید، بی شک Argent یک انتخاب عالی خواهد بود. با این حال درباره کیف پول Argent چند مسئله وجود دارد که باید به آن ها توجه داشت:

1. argent یک کیف پول اتریوم است؛ به این معنا که شما تنها می توانید اتریوم و توکن های مبتنی بر اتریوم (مانند تتر، سال و USDC) را در آن ذخیره کنید، اما اگر شما قصد کسب سود از طریق سپرده گذاری بیت کوین را دارید، می توانید از روش های مختلفی مانند WBTC استفاده کنید.
2. argent به کاربران خود وام ارائه نمی دهد. اگر به دنبال دریافت وام با استفاده از ارز دیجیتال خود به عنوان وثیقه هستید، باید از BlockFi یا Celsius استفاده کنید.

سخن پایانی

اگر جزء فعالان بازار ارزهای دیجیتال هستید، بهتر است استفاده از پلتفرم های وام دهی را برای کسب سود بیشتر از این بازار در نظر داشته باشید. شما می توانید از طریق قراردادن دارایی خود در پلتفرم های وام دهی، سود خوبی کسب کنید. تنها کاری که باید انجام دهید این است که دارایی خود را با پلتفرم های وام دهی به اشتراک بگذارید و نقدینگی پلتفرم های مختلف را به جای نگه داشتن دارایی خود در کیف پول تأمین کنید؛ این بهترین راه برای کسب درآمد غیرفعال است.