تفاوت انواع حساب فارکس در چیست؟ از کدام حساب استفاده کنیم؟

بازار فارکس (FOREX)، یکی از جذاب‌ترین بازارهای مالی در دنیا است. معامله‌گران از سراسر دنیا در این بازار حضور دارند و فعالیت می‌کنند. یکی از مهم‌ترین گام‌ها برای ورود موفق به بازار فارکس، انتخاب یک حساب معاملاتی مناسب است. تریدرها چه مبتدی باشند و چه حرفه‌ای، باید بدانند با توجه به فاکتورهایی چون استراتژی معاملاتی، میزان سرمایه و سایر فاکتورهای مهم چه حساب معاملاتی برای آن‌ها مناسب است. از این رو، باید تفاوت انواع حساب فارکس را بدانند. زیرا اشتباه در انتخاب حساب می‌تواند منجر به ضرر جبران‌ناپیذری شود. در بازار فارکس، حساب‌های مختلفی اعم از حساب سنتی، حساب میکرو، حساب استاندارد، حساب ECN، حساب اسلامی بدون سواپ و حساب پم وجود دارد. هر یک از این حساب‌ها دارای ویژگی‌های خاص خود هستند. ما در این مقاله قصد داریم به تفاوت انواع حساب فارکس بپردازم.

انواع حساب فارکس چیست؟

درک درست از تفاوت انواع حساب فارکس، به تریدرها کمک می‌کند بر اساس میزان سرمایه، تجربه و سبک معاملاتی خود، بهترین حساب معاملاتی را برگزینند. در ادامه به معرفی هر یک از این حساب‌ها می‌پردازیم و ویژگی‌های هر یک را شرح می‌دهیم تا شما بتوانید بهترین حساب را با توجه به شرایط خود انتخاب کنید.

حساب دمو یا آزمایشی

حساب دمو یک حساب آزمایشی است که در آن با استفاده از پول مجازی یا غیر واقعی، در شرایط لایو یا واقعی بازار به معامله می‌پردازید. این حساب برای آن دسته از افرادی مناسب است که می‌خواهند بدون ریسک پول یا سرمایه خود، در شرایط لایو بازار تجربه کسب کنند. در حقیقت، بسیاری از کاربران پیش از ایجاد حساب واقعی، با استفاده از حساب دمو، در لایو بازار استراتژی معاملاتی خود را آزمون و خطا می‌کنند تا از سودآور بودن آن اطمینان پیدا کرده و در صدد بهینه‌تر کردن آن برآیند.

مزایای حسب دمو

مزایای این حساب به شرح زیر است:

• مناسب برای تریدرهای مبتدی برای آشنایی هر چه بیش‌تر با بازار و پلتفرم‌های معاملاتی
• آزمون و خطای استراتژی معاملاتی بدون ریسک سرمایه و بهینه کردن آن

معایب حساب دمو

این حساب علاوه بر مزایایی که دارد، دارای معایب اساسی نیز هست:

• نبود احساسات واقعی به دلیل استفاده از پول مجازی به جای واقعی
• اجرای سفارشات خرید و فروش ممکن است با بازار واقعی دارای تفاوت باشد

به نقل از وب‌سایت litefinance.org

When trading Forex and other financial instruments, there is no emotional pressure, the investor does not experience stress as on the real market

شما با ترید در حساب دمو، هیچ استرسی را تجربه نمی‌کنید. این در حالی‌ است که در حساب واقعی یا رییل احساسات و استرس به اوج خود می‌رسد و شما باید بتوانید آن‌ها را کنترل کنید.

این حساب برای مبتدی‌ها فرصتی برای آشنایی بیش‌تر و کسب تجربه فراهم می‌کند. برای تریدرهای حرفه‌ای نیز جهت تست استراتژی و بهینه کردن آن بسیار کارآمد است. اگر در این بازار مبتدی هستید، پیشنهاد می‌شود برای درک بهتر تفاوت انواع حساب فارکس، با حساب دمو فعالیت خود را آغاز کنید.

حساب سنتی یا نانو (CENT/NANO)

اگر سرمایه اندکی برای ساخت حساب معاملاتی در این بازار دارید یا ترجیح می‌دهید با پول واقعی اما با ریسک پایین فعالیت معامله‌گری خود را شروع کنید، حساب سنتی یا نانو بهترین گزینه پیش رو برای شما است. حساب سنتی، بالانس یا موجودی حساب کاربران را به جای دلار به سنت نمایش می‌دهد. برای مثال، اگر تریدر ۲۰ دلار این حساب را شارژ کند، موجودی حساب او به صورت ۲۰۰۰ سنت نمایش داده می‌شود. یعنی هر ۱۰ دلار معادل ۱۰۰۰ سنت است.

در نهایت، اگر سرمایه کمی دارید یا قصد دارید استراتژی معاملاتی خود را با پول واقعی در لایو بازار تست کنید، می‌توانید از حساب سنتی کمک بگیرید. باید بدانید این حساب از حساب میکرو نیز کوچک‌تر است و در مقایسه با آن اسپرد بیش‌تری دارد و سرعت اجرای سفارشات نیز در آن پایین‌تر است.

در نهایت، اگر سرمایه شما زیر ۱۰۰ دلار است، با درک تفاوت انواع حساب فارکس می‌توان به این نتیجه رسید که حساب سنتی گزینه‌ای مناسب برای شروع با سرمایه کم است.

حساب میکرو یا مینی

حساب میکرو یا مینی برای آن دسته از معامله‌گرانی مناسب است که سرمایه بیش‌تری از حساب سنتی دارند و از نظر تجربه و مهارت نیز در رده متوسط قرار دارند. این دسته از تریدرها در حقیقت، سرمایه بیش‌تری در مقایسه با حساب سنتی دارند و قصد ندارند وارد حساب‌‌های استاندارد شوند. سرمایه لازم برای افتتاح این حساب معمولا بین ۱۰۰ تا ۵۰۰ دلار است و حجم لات معمولا ۰/۱ مینی لات یا ۰/۰۱ میکرو لات است.

تریدرهایی که می‌خواهند در حساب کوچک یعنی با پول واقعی اما کم در این بازار تجربه کسب کنند، می‌توانند برای شروع معاملات خود از حساب میکرو یا سنتی بهره ببرند. از منظر تفاوت انواع حساب فارکس، این حساب بین حساب سنتی و حساب استاندارد قرار دارد. یعنی بزرگ‌تر از حساب سنتی، اما کوچک‌تر از حساب استاندارد یا معمولی است.

حساب استاندارد

رایج‌ترین حساب مورد استفاده در میان معامله‌گران، حساب استاندارد است که در بیش‌تر بروکرها به عنوان حساب پیش فرض به معامله‌گران ارائه می‌شود. حجم لات در این حساب ۱ لات کامل معادل ۱۰۰/۰۰۰ واحد است. حداقل سرمایه لازم برای افتتاح این حساب، معمولا ۵۰۰ دلار است. میزان اسپرد در آن ثابت یا شناور است و گاهی مستلزم پرداخت کمیسیون نیز هست.

آن دسته از تریدرهایی که به اندازه کافی تجربه و مهارت دارند و دارای سرمایه متوسط رو به بالا هستند، حساب استاندارد گزینه‌ای عالی برای آن‌ها به شمار می‌آید. نهایتا، باید بگوییم با بررسی تفاوت انواع حساب فارکس، حساب استاندارد نقطه آغاز جدی برای فعالیت معامله‌گری محسوب می‌شود.

حساب ECN و STP

در این دو حساب یعنی ECN و STP سرعت اجرای سفارشات خرید و فروش بسیار بالا بوده و میزان اسپرد نیز کم است. زیرا در این نوع حساب‌ها، دسترسی مستقیم و بدون وایطه به بازار بین بانکی فراهم آمده است. در حساب ECN که مخفف عبارت Electronic Communication Network است، دسترسی مستقیم به چندین تامین‌کننده نقدینگی وجود دارد. میزان اسپرد بسیار کم است یا حتی صفر است، اما مستلزم پرداخت کمیسیون است. اگر نمی‌دانید اسپرد چیست، اسپرد به تفاوت قیمت خرید و فروش در بازارهای مالی اشاره دارد.

در حساب STP که کوتاه شده عبارت Straight Through Processing است،  اجرای سفارش خرید و فروش، به صورت مستقیم اما صرفا از یک منبع نقدینگی انجام می‌گیرد. میزان اسپرد آن کمی بیش‌تر از حساب ECN است، اما لازم به پرداخت کمیسیون در آن نیست.

با بررسی تفاوت انواع حساب فارکس، می‌توان به این نتیجه رسید که حساب ECN و STP بسیار تخصصی هستند و انتخابی مناسب برای کسانی است که قصد دارند حرفه‌ای ترین انتخاب را داشته باشند. در حقیقت، این حساب به تریدرهایی پیشنهاد می‌شود که:

• قصد دارند معاملات اسکالپینگ انجام دهند
• تجربه و مهارت بسیار بالایی دارند و حرفه‌ای هستند
• سرمایه بالایی برای شارژ حساب معاملاتی دارند

حساب زیرو یا بدون کمیسیون

معمولا حساب‌هایی که دارای میزان اسپرد بالایی هستند، مستلزم پرداخت کمیسیون نیستند. به بیانی ساده‌تر، حساب‌های معاملاتی دیگری نیز وجود دارند که در آن‌ها تریدر بابت انجام سفارشات خود هیچ کمیسیونی پرداخت نمی‌کند، اما دارای میزان اسپرد بسیار بالایی هستند. در واقع، در این مدل از حساب‌های معاملاتی، کمیسیون صفر یا زیرو است، اما در عوض میزان اسپرد بیش‌تر از حالت نرمال است. برخی از مشخصات مهم این حساب به شرح زیر است:

فاقد پرداخت هزینه کمیسیون

• دارای میزان اسپرد بالا برای جبران نبود کمیسیون
• مناسب برای استراتژی‌های کوتاه‌مدت

برای درک تفاوت انواع حساب فارکس، تریدرها باید کمیسیون و اسپرد و سایر هزینه‌های ممکن را نیز در نظر بگیرند، تا بتوانند بهترین حساب معاملاتی را برای فعالیت معامله‌گری خود برگزینند. این حساب برای اسکالپرها و تریدرهای روزانه گزینه مناسبی به نظر می‌رسد.

حساب اسلامی بدون سواپ یا بهره شبانه

بسیاری از بروکرها دارای حساب اسلامی بدون سواپ یا بهره شبانه هستند برای کسانی که به دلایل شرعی نمی‌خواهند بهره شبانه یا همان سواپ SWAP پرداخت یا دریافت کنند. در این گونه از حساب‌ها بهره شبانه به طور کامل حذف شده و ممکن است هزینه کمیسیون به جای آن اعمال شود. این حساب برای کاربران مسلمان طراحی شده است و مطابق با اصول مالی اسلامی است. از این رو، این حساب برای کسانی مناسب است که:

• مسلمان هستند و می‌خواهند در بازارهای مالی فعالیت داشته باشند
• برای آن دسته از تریدرهایی که معاملات بلند‌مدت انجام می‌دهند (سوئينگ تریدینگ)

اگر نمی‌دانید سوئینگ تریدینگ (Swing Trading) چیست، به معنای استفاده از نوسانات کوتاه‌مدت بازار برای چند هفته تا بعضا چندین ماه است. با بررسی تفاوت انواع حساب فارکس، به خوبی پی می‌بریم که حساب اسلامی برای تریدرهای مسلمان گزینه‌ای عالی به شمار می‌آید و آن‌ها دیگر نگرانی برای فعالیت در این بازار نخواهند داشت.

اگر نمی‌دانید سواپ یا بهره شبانه چه معنایی دارد، به مقاله سواپ در فارکس چیست، نگاهی بیاندازید.

حساب پریمیوم یا VIP

این دسته از حساب‌های معاملاتی برای کاربران با سرمایه بالا طراحی شده که خدمات اختصاصی و شرایط ویژه می‌طلبند. در واقع، این حساب‌ها دارای خدمات پیشرفته بو اختصاصی هستند. از جمله مشخصات مهم این دسته از حساب‌های معاملاتی می‌توان موارد زیر را نام برد:

•  اسپرد بسیار کم
• دارای مدیر حساب اختصاصی
• دارا بودن تحلیل‌های سفارشی
• سرعت بالای اجرای سفارشات خرید و فروش

لازمه ایجاد این حساب، داشتن سرمایه‌ای بالغ بر ۲۰/۰۰۰ دلار است. این حساب ویژه موسسات مالی، بانک‌ها و تریدرهای حرفه‌ای است. در پاسخ به تفاوت انواع حساب فارکس می‌توان گفت که حساب پریمیوم یا VIP از نظر امکانات در صدر جدول است.

حساب‌های مدیریت شده PAMM، LAMM، MAM و کپی تریدینگ

حساب‌هایی اعم از پم، لم، مم و کپی تریدینگ نیز هستند که برای کسانی طراحی شده‌اند که نمی‌خواهند خود شخصا ترید کنند یا قصد دارند از روی معاملات تریدرهای حرفه‌ای کپی کنند. تعریف هر یک از این حساب‌ها به شرح زیر است:

• حساب پم: به این صورت که تریدر حرفه‌ای سرمایه‌های افراد غیر متخصص را گردآوری کرده و برای آن‌ها ترید می‌کند. در نهایت، میزان سود در حساب پم، به تناسب سرمایه هر یک و توافق انجام شده تقسیم می‌گردد. برای اطلاعات بیش‌تر در خصوص حساب پم به مقاله حساب پم در بروکر فارکس چیست، نگاهی بیاندازید.  برای مثال، اگر ۲۰ درصد از کل سرمایه حساب پم برای شما باشد، از کل میزان سود یا زیان، میزان ۲۰ درصد آن به شما تعلق دارد.
• حساب مم MAMM: در این گونه حساب‌ها تریدر حرفه‌ای برای هر سرمایه‌گذار حجم یا اندازه لات متفاوتی را انتخاب می‌کند. مشابه حساب پم است، اما سرمایه‌گذار در این حساب در مقایسه با حساب پم کنترل بیش‌تری دارد.
• حساب لم LAMM: در این حساب‌ها، هر سرمایه‌گذار دقیقا همان تعداد لاتی را ترید می‌کند که مدیر حساب یا تریدر حرفه‌ای معامله می‌کند. برای مثال، اگر مدیر حساب (تریدر حرفه‌ای) دو لات معامله کند، هر سرمایه‌گذار نیز ۲ لات معامله می‌کند. در حقیقت، در این گونه حساب‌ها، بدون توجه به موجودی یا بالانس حساب، هر سرمایه‌گذار به همان میزان حجم می‌زند، که مدیر حساب انتخاب کرده است.

مزایای حساب‌های مدیریت‌شده

از جمله مزیت‌های مهم این حساب‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

نیاز به دانش تخصصی یا مهارت ندارید به عنوان سرمایه‌گذار

مدیریت حساب را یک تریدر حرفه‌ای و با تجربه به دست می‌گیرد

معایب حساب‌های مدیریت‌شده

این حساب‌ها علاوه بر مزایای مهمی که دارند، دارای معایب نیز به شرح زیر هستند:

• احتمال ضرر جمعی وجود دارد
• میزان ریسک را خود مدیر حساب مشخص می‌کند، نه سرمایه‌گذار
• این گونه از حساب‌ها برای کاربرانی مناسب است که:
• شاغل هستند و زمان کافی برای تحلیل و ترید ندارند

با نگاهی ساده به تفاوت انواع حساب فارکس متوجه می‌شویم که این دسته از حساب‌های معاملاتی مدیریت‌شده چاره‌ای برای سرمایه‌گذاری برای آن دسته از افرادی است که سرمایه کافی دارند، اما وقت و تخصص لازم برای تحلیل و ترید را ندارند.

معیارهای لازم برای انتخاب حساب معاملاتی

از آنجایی که حساب‌های معاملاتی در فارکس متنوع هستند، انتخاب اشتباه می‌تواند مسیر موفقیت شما را در معاملات ناهموار کند یا منجر به زیان جبران‌ناپذیری شود. برای این‌که بدانید در میان تفاوت انواع حساب فارکس، کدام حساب برای شما گزینه مناسبی است، باید فاکتورهایی مهمی را بررسی کنید. در این قسمت قصد داریم به این فاکتورها بپردازیم تا شما با استفاده از آن‌ها انتخاب هوشمندانه‌تر و آگاهانه‌تری داشته باشید.

میزان سرمایه اولیه

یکی از کلیدی‌تری فاکتورها در انتخاب حساب معاملاتی، بررسی توانایی مالی برای شروع است. این‌که کاربر تا چه میزان می‌تواند سرمایه به این کار اختصاص دهد. بر همین اساس:

• با سرمایه کم‌تر از ۱۰۰ دلار، بهترین انتخاب حساب سنتی است، زیرا در عین کم ریسک بودن این امکان برای تریدر وجود دارد، در شرایط لایو بازار قرار بگیرد و تجربه کسب کند
• بین ۱۰۰ تا ۵۰۰ دلار، حساب میکرو یا مینی انتخاب هوشمندانه‌ای است، زیرا حجم معاملات به خوبی قابل مدیریت است
• با سرمایه ۵۰۰ دلار به بالا، حساب‌های معاملاتی استادارد و ECN می‌توانند انتخاب شوند
• سرمایه بیش از ۱۰/۰۰۰ دلار، امکان استفاده از حساب‌های VIP یا مدیریت‌شده مانند PAMM را فراهم می‌کند

از این رو، با یک بررسی اجمالی در مورد تفاوت انواع حساب فارکس، می‌توان به راحتی فهمید که میزان سرمایه در آن فقش مهمی دارد و هر تریدر باید با توجه به سرمایه‌ای یا بودجه‌ای که دارد، حساب مناسب خود را انتخاب کند.

میزان تجربه و سبک معاملاتی

علاوه بر میزان سرمایه، شما باید میزان تجربیات خود از بازار و نیز سبک معاملاتی خود را نیز مورد بررسی قرار دهید. اگر:

• مبتدی هستید: حساب دمو می‌تواند گزینه عالی باشد، زیرا با پول مجازی می‌توانید در لایو بازار به تمرین بپردازید
• اسکالپر هستید: حساب‌هایی چون ECN یا حساب زیرو ( بدون کمیسیون) که دارای اسپرد پایینی هستند، مناسب هستند
• معاملات روزانه یا سوئینگ: حساب‌هایی چون استاندارد یا STP پیشنهاد می‌شوند
• سرمایه‌گذاری یا معاملات بلند‌مدت: در صورت نداشتن تخصص و زمان کافی، حساب‌های مدیریت‌شده چون PAMM می‌توانند کارآمد باشند

در واقع، یکی از معیارهای مهم در تفاوت انواع حساب فارکس، همین سبک معاملاتی و میزان تجربه است که باید مد نظر قرار بگیرد.

اجرای سریع سفارش، اسپرد و کارمزد

یکی از مواردی که ممکن است بر روی سودآوری شما تاثیر به‌سزایی داشته باشد، همین هزینه‌های پنهان است که ممکن است بسیاری از تریدرها از وجود آن‌ها هیچ اطلاعی نداشته باشند. از این رو،

• اگر اجرای سریع سفارشات خرید و فروش و شفافیت برایتان مهم است، حساب ECN را انتخاب کنید
• کارمزد صفر برایتان اهمیت دارد، حساب زیرو یا بدون کمیسیون انتخاب کنید
• اگر اسپرد کم را ترجیح می‌دهید، حساب‌های ECN و STP گزینه‌های مناسبی هستند

توجه داشته باشید که در حساب‌های سنتی و میکرو، معمولا اسپرد بسیار بالا است، اما در عوض میزان کارمزد یا کمیسیون صفر است. در تفاوت انواع حساب فارکس، میزان اسپرد و کمیسیون از مهم‌ترین عواملی هستند که بر میزان سود خالص شما تاثیر دارند.

دسترسی به ابزارهای تخصصی و پشتیبانی ویژه

باید بدانید برخی از حساب‌ها چون پریمیم و VIP دارای خدمات خاص و ویژه‌ای برای کاربران خود هستند. برای مثال حساب VIP، دارای تحلیل‌گر اختصاصی و سرعت بالای اجرای سفارشات است. یا اینکه‌ حساب دمو یا سنتی دارای خدمات محدود‌تری هستند. اگر خدمات و پشتیبانی برای شما در اولویت است، حساب ECN به دلیل اتصال مستقیم به بازار و به تبع آن اجرای سریع سفارشات، گزینه مناسبی است.

همچنین، اگر تخصص و زمان کافی برای تحلیل و ترید ندارید، از حساب‌هایی چون PAMM یا LAMM بهره ببرید.

مقایسه کوتاه انواع حساب در فارکس

در این بخش می‌خواهیم به صورت خلاصه در یک جدول انواع حساب را از نظر حداقل سرمایه، میزان اسپرد، میزان اهرم یا لوریج معاملاتی و سایر فاکتورها بررسی کنیم. اگر نمی‌دانید اهرم چیست، مقاله اهرم یا لوریج leverage چیست را حتما مطالعه کنید.

اگر می‌خواهید از نظر حساب معاملاتی تنوع زیادی داشته باشید، انتخاب بروکر بسیار اهمیت دارد. انتخاب بروکر گامی مهم پیش از انتخاب حساب معاملاتی است. برای همین منظور خانه سرمایه لیستی با عنوان بهترین بروکر فارکس برایتان فراهم کرده است. بروکرهایی چون بروکر آمارکتس و بروکر ویندزور از جمله بروکرهایی هستند که کاربران ایرانی می‌توانند از آن‌ها بهره ببرند.

جمع‌بندی و نکات نهایی

در بازار فارکس، هیچ حسابی بر دیگری برتری ندارد، بلکه هر حساب معاملاتی برای نیاز و شرایط ویژه‌ای طراحی شده است. بررسی و شناخت دقیق تفاوت انواع حساب فارکس به تریدر کمک می‌کند، حسابی انتخاب کند که متناسب با میزان سرمایه، سبک معاملاتی، میزان ریسک‌پذیری و میزان تجربیات او از بازار باشد. اگر سرمایه کمی دارید،حساب سنتی، میکرو یا نانو را انتخاب کنید. اگر هم هیچ تجربه‌ای از ترید و لایو بازار ندارید، حساب دمو یا آزمایشی چاره کار شما است، زیرا با استفاده از پول مجازی، می‌توانید در لایو بازار تجربه کسب کنید و به تمرین بپردازید. در نهایت، بهتر است پیش از انتخاب حساب مورد نظر خود،کامل تمامی فاکتورهای مهم را مورد بررسی قرار دهید تا خدایی ناکرده اتفاقات یا تجربیات تلخ در ابتدای مسیر پر چالش معامله‌گری برایتان رقم نخورد.