وام ونسی چیست؟ آموزش دریافت وام بدون ضامن با ارز دیجیتال

آیا تا به حال به این فکر کرده‌اید که بدون نیاز به ضامن کارمند، چک و سفته‌های متعدد و دوندگی‌های بی‌پایان در راهروهای بانک، وام بگیرید؟ نیازی فوری به پول دارید، اما نمی‌خواهید ارزهای دیجیتال یا طلایی که با زحمت جمع کرده‌اید را بفروشید؟ اگر پاسخ شما مثبت است، احتمالاً نام «ونسی» (Vency) به گوشتان خورده است. ونسی یک پلتفرم آنلاین ایرانی است که به شما اجازه می‌دهد دارایی‌های دیجیتال خود را وثیقه بگذارید و در سریع‌ترین زمان ممکن، اعتبار یا وام ریالی دریافت کنید. در این راهنمای جامع و به‌روز، به زبانی ساده و کاربردی، تمام زیر و بم این پلتفرم را بررسی می‌کنیم تا ببینیم آیا ونسی واقعاً راه‌حل مناسبی برای شماست یا خیر.

ونسی چیست و دقیقا چگونه کار می‌کند؟

تصور کنید مقداری ارز دیجیتال مانند بیت‌کوین یا اتریوم دارید و به آن به عنوان یک سرمایه‌گذاری بلندمدت نگاه می‌کنید (اصطلاحاً HODL کرده‌اید). از طرفی، به طور ناگهانی به مقداری پول نقد برای خرید یک کالا یا یک نیاز فوری احتیاج پیدا می‌کنید. در حالت عادی، شما دو راه بیشتر ندارید: یا باید قید نیازتان را بزنید، یا با حسرت سرمایه‌گذاری خود را بفروشید. ونسی دقیقاً برای پر کردن این شکاف به وجود آمده است.

وام ونسی: راهکاری برای دریافت نقدینگی بدون فروش دارایی‌ها

ونسی یک پلتفرم لندتک (LendTech) یا فناوری مالی در حوزه وام‌دهی است که به شما این امکان را می‌دهد دارایی‌های راکد خود را به یک منبع نقدینگی فعال تبدیل کنید. شما می‌توانید ارز دیجیتال، طلا، واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری و حتی چک صیادی خود را در این پلتفرم به عنوان ضمانت قرار دهید و معادل بخشی از ارزش آن، وام یا اعتبار خرید کالا دریافت کنید. بزرگترین مزیت این روش این است که مالکیت دارایی شما حفظ می‌شود و شما فقط آن را برای مدتی به امانت می‌گذارید. پس از تسویه کامل وام، وثیقه شما آزاد می‌شود و به شما بازگردانده می‌شود.

ونسی برای چه کسانی مناسب است؟

این پلتفرم برای گروه گسترده‌ای از افراد می‌تواند مفید باشد:

• سرمایه‌گذاران ارز دیجیتال: کسانی که نمی‌خواهند رمزارزهای خود را در کف قیمت بفروشند اما به پول نیاز دارند.
• دارندگان طلا: افرادی که طلای خانگی دارند و می‌خواهند از آن برای دریافت وام استفاده کنند، بدون آنکه آن را بفروشند.
• سرمایه‌گذاران بورس: دارندگان واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری که به دنبال نقدینگی سریع هستند.
• عموم مردم: هر کسی که به دنبال یک وام سریع، آنلاین و بدون نیاز به ضامن‌های سنتی است.

آیا وام ونسی معتبر است؟

یکی از اولین و مهم‌ترین سوالاتی که در مواجهه با هر پلتفرم مالی جدیدی پیش می‌آید، بحث اعتبار و امنیت آن است. به خصوص وقتی پای وثیقه‌گذاری دارایی‌های ارزشمندی مثل ارز دیجیتال و طلا در میان باشد، این نگرانی دوچندان می‌شود.

امنیت پلتفرم ونسی: پشت پرده این پلتفرم دانش‌بنیان چیست؟

ونسی محصول شرکت «ونداد نوآوران سپیدار» است، یک شرکت دانش‌بنیان که از سال ۱۴۰۰ فعالیت خود را در حوزه لندتک آغاز کرده است [۱]. داشتن مجوز دانش‌بنیان نشان می‌دهد که این شرکت از نظر فنی و نوآوری، مورد تأیید معاونت علمی و فناوری ریاست جمهوری قرار گرفته است. این پلتفرم برای تضمین امنیت دارایی‌های کاربران، از پروتکل‌های امنیتی چندلایه‌ای استفاده می‌کند و تیم فنی آن به طور مداوم در حال نظارت بر سیستم هستند. با این حال، مانند هر سرویس آنلاین دیگری، رعایت نکات امنیتی توسط خود کاربر (مانند استفاده از رمز عبور قوی و عدم به اشتراک‌گذاری اطلاعات) نیز ضروری است.

نظرات در مورد وام ونسی

با جستجوی عبارت‌هایی مانند نظرات وام ونسی در اینترنت، با طیف وسیعی از تجربیات کاربران مواجه می‌شویم. این نشان می‌دهد که دغدغه اعتماد و شنیدن تجربه دیگران، برای متقاضیان وام بسیار مهم است. در یک جمع‌بندی کلی، نظرات کاربران را می‌توان به دو دسته اصلی تقسیم کرد:

• نظرات مثبت: اغلب کاربران از سرعت بالای دریافت وام، فرایند کاملاً آنلاین و مهم‌تر از همه، عدم نیاز به ضامن ابراز رضایت کرده‌اند. این مزایا، به خصوص در مقایسه با فرایندهای طولانی و پیچیده وام‌های بانکی، بسیار برجسته است.
• نظرات منفی و نگرانی‌ها: عمده نگرانی‌ها حول محور ریسک نوسانات قیمت وثیقه (به خصوص در مورد ارزهای دیجیتال) و احتمال لیکوئید شدن دارایی می‌چرخد. برخی کاربران نیز از نرخ سود وام گله داشته‌اند که در ادامه به طور مفصل به این ریسک‌ها خواهیم پرداخت.

در نهایت، دیدگاه کلی نسبت به ونسی مثبت به نظر می‌رسد، اما این پلتفرم نیز مانند هر ابزار مالی دیگری، مزایا و معایب خاص خود را دارد و استفاده از آن نیازمند آگاهی و پذیرش ریسک‌های مربوطه است.

انواع وام ونسی: کدام وثیقه برای شما مناسب‌تر است؟

یکی از نقاط قوت ونسی، تنوع در انواع وثیقه‌هایی است که می‌پذیرد. این به شما امکان می‌دهد تا متناسب با دارایی‌هایی که در اختیار دارید، بهترین گزینه را انتخاب کنید.

وام با وثیقه ارز دیجیتال (Crypto)

این گزینه محبوب‌ترین نوع وام در ونسی است. شما می‌توانید رمزارزهای معتبری مانند بیت‌کوین (BTC)، اتریوم (ETH) و تتر (USDT) را به عنوان وثیقه قرار دهید. میزان وامی که دریافت می‌کنید، درصدی از ارزش روز وثیقه شما خواهد بود که به آن نسبت وام به ارزش (LTV) می‌گویند. این گزینه برای تریدرها و هولدرهای ارز دیجیتال که نمی‌خواهند موقعیت‌های خود را از دست بدهند، ایده‌آل است.ونسی با صرافی های نوبیتکس،بیت پین و تبدیل و او ام پی فینکس همکاری مستقیم می کند.

وام با وثیقه طلا (با همکاری داریک)

ونسی در یک همکاری استراتژیک با پلتفرم «داریک» (Daric)، امکان دریافت وام با وثیقه طلا را نیز فراهم کرده است . اگر شما در پلتفرم داریک طلای آب‌شده خریداری کرده باشید، می‌توانید آن را به عنوان ضمانت در ونسی قرار دهید و تا سقف ۷۰ درصد ارزش طلای خود، وام دریافت کنید. این فرایند نیز کاملاً آنلاین است و شما را از مراجعه به بانک‌ها و مراکز سنتی بی‌نیاز می‌کند.

سایر وثیقه‌ها: صندوق سرمایه‌گذاری، چک صیادی و گواهی کسر از حقوق

ونسی برای راحتی بیشتر کاربران، گزینه‌های دیگری را نیز به عنوان وثیقه می‌پذیرد. شما می‌توانید واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری خود، چک صیادی بنفش و حتی گواهی کسر از حقوق را به عنوان ضمانت ارائه دهید. این تنوع باعث شده تا افراد بیشتری بتوانند از خدمات این پلتفرم استفاده کنند.

نحوه ثبت نام در سایت vency.ir

اولین گام برای اینکه بتوانید درخواست وام خود را ثبت کنید این است که ابتدا وارد سایت ونسی به آدرس www.vency.ir شوید و اقدام به ثبت نام در آن کنید. برای این کار باید روی گزینه آبی رنگ «ثبت نام / ورود» در بالا و سمت چپ صفحه نمایش خود کلیک کنید.

در این مرحله باید داده های مورد نیاز را در کادرهای مربوط وارد کنید. شماره موبایل خود را در کادر اول وارد کنید و پس از انتخاب رمز عبور برای خود آن را در کادر دوم تایپ کنید. توجه داشته باشید رمز عبور شما باید حداقل 6 کاراکتر داشته باشد و در میان این کاراکترها باید حداقل یک حروف بزرگ انگلیسی و یک عدد وجود داشته باشد.

با کلیک روی گزینه «ثبت نام» در مرحله پیش، یک کد تأیید 6 رقمی به شماره همراه که در مرحله پیش وارد کرده بودید ارسال می شود که باید آن را در این بخش وارد کنید و درنهایت روی گزینه «تأیید» کلیک کنید. توجه داشته باشید زمان شما برای این کار محدود است و باید در طی فرایندی دقیق کد تأیید را وارد کرده و روی گزینه تأیید کلیک کنید.

پس از وارد کردن کد تأیید، به صورت خودکار به این صفحه هدایت می شوید. ثبت نام شما در سایت به همین سادگی انجام شد، اما باید بدانید برای دریافت خدمات سایت انجام احراز هویت ضروری است.

نحوه گرفتن وام از سایت vency.ir

پس از گذراندن مراحل ثبت نام و احراز هویت (و البته دریافت تأییدیه از سوی سایت ونسی) باید درخواست وام خود را ثبت کنید. این بخش چگونگی این کار را برای شما شرح خواهیم داد. در پنل کاربری خود روی تب «دریافت وام» از ستون سمت راست تصویر کلیک کنید و سپس روی گزینه آبی رنگ «درخواست وام» کلیک کنید.</p>

در این مرحله باید ابتدا مبلغ وام که قصد دریافت آن را دارید با کشیدن اهرم موجود تعیین کنید؛ برای مثال در این بخش یک وام 100 میلیون تومانی را درخواست داده ایم. بخش بعد باید مدت بازپرداخت را انتخاب کنید. شما می توانید یکی از بازه های  6 یا 12 ماهه را برای این بخش انتخاب کنید.

همچنین در بخش نوع ضمانت باید یکی از ارزهای دیجیتال که مقداری از آن را دارید و قصد دارید با به امانت گذاشتن آن وام را دریافت کنید انتخاب کنید. با انجام مراحل گفته شده حالا اطلاعات وام را مشاهده خواهید کرد. درواقع محاسبات انجام شده و حالا شما می توانید جزئیات را مشاهده کنید.

پس از انتخاب نوع ضمانت میزان دارایی مورد نیاز جهت قفل شدن رو متناسب با قیمت روز آن دارایی مشاهده خواهید کرد که ما در اینجا از تتر استفاده کردیم که متناسب با قیمت لحظه ای تتر هنگام نگارش مقاله به میزان 1594 تتر بود.

پس از انتخاب و ادامه وارد مرحله پرداخت به کیف پول ونسی خواهید شد که در صورت قبول کردن قوانین و شرایط می توانید بر روی پرداخت میزان تتر دلخواه خود کلیک نمایید.

در این مرحله اطلاعات کیف پول ونسی را مشاهده می نمایید از طریق یکی از صرافی های داخلی می توانید واریزی خود را انجام دهید.

پس از واریز و استعلام واریزی متن قرار داد برای شما نمایش خواهد شد در صورت تایید قوانین و ورود کد دریافتی از طریق پیامک وارد مرحله نهایی خواهید شد.

در مرحله نهایی پیامی مبنی بر تایید و موفقیت رویت خواهید کرد.

نحوه پرداخت اقساط در سایت vency.ir

این سایت یک پلتفرم وام دهی برای ایرانیان است؛ پس بدیهی است بخشی از این وب سایت برای پرداخت اقساط نیز طراحی شده باشد. در این بخش نحوه پرداخت اقساط در این سایت را برای شما شرح خواهیم داد. پس از ورود به حساب کاربری خود و رفتن به بخش داشبورد باید از ستون سمت راست، بخش «اقساط» را انتخاب کنید.

با انتخاب اقساط در سمت راست تصویر وضعیت اقساط خود را مشاهده خواهید کرد. ابتدا تب «اقساط جاری» در بالای صفحه را انتخاب کنید و در این بخش روی گزینه «بازپرداخت» کلیک کرده و پس از اتصال به درگاه بانکی، مبلغ قسط را پرداخت کنید. در اینجا به دلیل آنکه درخواست وام ما هنوز از سوی تیم پروژه تأیید نشده است، گزینه بازپرداخت برای ما نمایش داده نمی شود.

همچنین می توانید با کلیک روی تب های «اقساط باقی مانده» اقساطی را که هنوز پرداخت نشده اند مشاهده کنید. همچنین با کلیک روی تب «همه» می توانید اقساط پرداخت شده و پرداخت نشده را یکجا مشاهده کنید.

امنیت سایت Vency.ir

این سایت یک پلتفرم قرض دهی ایرانی است که باید برای فعالیت در آن ثبت نام و احراز هویت کنید و سپس اقدام به ثبت درخواست وام کنید. در این بخش از مقاله به امنیت سایت ونسی خواهیم پرداخت؛ چراکه اگر بخواهید یک وام را از این سایت دریافت کنید، باید سرمایه خود را در این پلتفرم قفل کرده و درواقع به امانت بگذارید؛ پس بدیهی است بررسی امنیت این پلتفرم از اهمیت ویژه ای برخوردار باشد.

• ایرانی بودن این وب سایت به شما این اطمینان را می دهد که به دلیل عدم امکان احراز هویت، دارایی شما در خطر مسدود شدن از سوی پلتفرم قرار نمی گیرد.
• این پلتفرم تمام موارد قانونی و حقوقی را در ابزارهای فنی خود اعمال کرده است و از روش های جدید برای ذخیره اطلاعات استفاده می کند.
• در زمان انجام تراکنش ها رمزهای یک بار مصرف استفاده می شود تا امنیت حساب و تراکنش کاربران حفظ شود.
• اطلاعات کاربران این وب سایت به صورت رمزنگاری شده در سرورها نگه داری می شود.
• امنیت سایت ونسی را کارشناسان ایرانی و خارجی بررسی کرده اند.

مزایا و معایب ونسی

حتی بهترین پلتفرم ها هم برای همه افراد کاربردی نیستند. ونسی یک پلتفرم وام دهی ریالی با قفل کردن ارزهای دیجیتال است که از این جهت ارزش دارد؛ با این حال برای همه کاربردی نیست. در ادامه مزایا و معایب این وب سایت را بیان خواهیم کرد تا با بررسی آن ها متوجه شوید آیا این پلتفرم برای شما مفید است یا خیر.

مزایا

• شما می توانید در زمان نیاز به سرمایه ریالی، بدون آنکه اقدام به فروش دارایی رمزارز خود کنید، مبلغی را به عنوان وام دریافت کرده و پس از بازپرداخت اقساط وام، دارایی خود را آزاد کنید.
• برای دریافت این وام شما به هیچ ضامنی نیاز ندارید و سرمایه ارز دیجیتال شما ضامن خواهد بود.
• برای دریافت وام از ونسی نیاز به پیش پرداخت نخواهد بود و مبلغ وام درخواستی بدون احتساب کارمزد به حساب کاربر واریز خواهد شد.
• امکان دریافت وام در هر بانکی وجود دارد و همچنین کاربر مجاز است وام دریافتی را به هر طریقی که می خواهد خرج کند.
• دریافت وام به کمک ونسی به صورت کاملاً آنلاین انجام می شود و برای گرفتن وام نیازی به حضور در محل نیست.
• رابط کاربری وب سایت ونسی بسیار ساده است و در مقابل برخی پلتفرم های غیرمتمرکز که امکان دریافت وام بدون احراز هویت را برای کاربران خود فراهم می کنند، انتخاب مناسبی خواهد بود.
• در این پلتفرم امکان دریافت وام ریالی و بازپرداخت اقساط به صورت ریالی وجود دارد.

معایب

• از آنجا که مبلغ قفل شده در ونسی ارزهای دیجیتال هستند، باید بدانیم ارزش آن ها دائماً در حال تغییر خواهد بود؛ بنابراین کاربران در زمانی که ارزش دارایی آن ها از میزان وام دریافتی کمتر شود باید مبلغی را به دارایی خود به عنوان تضمین اضافه کنند. البته بروز چنین شرایطی (مثلاً افت 40 درصدی و ناگهانی بیت کوین در یک بازه زمانی کوتاه) چندان رایج نیست و بعید است کاربران با این مشکلات مواجه شوند، اما به هر حال به عنوان شخصی که قصد فعالیت در سایت ir را دارید، باید از احتمالات هرچند بعید آن نیز آگاه باشید.
• درصورت پرداخت نکردن اقساط وام، پس از یک ماه ونسی این مجوز را خواهد داشت که به میزان ارزش مبلغ یک قسط، دارایی رمزارز شما را بفروشد و قسط را دریافت کند.
• حداکثر مبلغ وام دریافتی 40 میلیون تومان است که ممکن است برای هر شخصی کارساز نباشد.

مقایسه وام ونسی با وام‌های بانکی: کدام یک برنده است؟

برای اینکه ارزش واقعی وام ونسی را بهتر درک کنیم، بهتر است آن را با رقیب سنتی‌اش، یعنی وام‌های بانکی، مقایسه کنیم.

همانطور که در جدول بالا مشخص است، ونسی از نظر سرعت، سهولت و عدم نیاز به ضامن برتری مطلق دارد. اما وام‌های بانکی ممکن است برای افرادی که دارایی دیجیتال ندارند و با فرایندهای سنتی راحت‌تر هستند، گزینه مناسب‌تری باشند.

ریسک‌ها و چالش‌های وام ونسی: آیا همه چیز عالی است؟

صداقت و شفافیت ایجاب می‌کند که در کنار مزایا، به ریسک‌های این نوع وام نیز بپردازیم. آگاهی از این چالش‌ها به شما کمک می‌کند تا با چشم باز تصمیم بگیرید.

خطر لیکوئید شدن (Liquidation): بزرگترین ریسک وام ارز دیجیتال
این بزرگترین و جدی‌ترین ریسک وام‌های با وثیقه ارز دیجیتال است. فرض کنید شما ۱ بیت‌کوین به ارزش ۱ میلیارد تومان را وثیقه گذاشته و ۷۰۰ میلیون تومان وام گرفته‌اید (LTV = 70%). اگر قیمت بیت‌کوین به شدت سقوط کند و ارزش وثیقه شما به حدی پایین بیاید که دیگر پوشش‌دهنده ریسک وام نباشد (مثلاً به ۷۵۰ میلیون تومان برسد)، پلتفرم برای جلوگیری از ضرر خود، به صورت خودکار وثیقه شما را می‌فروشد تا وام را تسویه کند. به این فرایند «لیکوئید شدن» می‌گویند.

برای جلوگیری از این اتفاق، باید همواره نسبت وام به ارزش (LTV) را در سطح امنی نگه دارید و در صورت دریافت هشدار از سوی پلتفرم، با افزودن وثیقه یا پرداخت بخشی از وام، از لیکوئید شدن دارایی خود جلوگیری کنید.

هشدارهای امنیتی و کلاهبرداری‌های احتمالی

همیشه از آدرس رسمی سایت یعنی vency.ir استفاده کنید و مراقب صفحات فیشینگ و کانال‌های تلگرامی که وعده «کد تخفیف وام ونسی» را می‌دهند، باشید. بسیاری از این پیشنهادات جعلی بوده و تنها با هدف کلاهبرداری و سرقت اطلاعات شما ایجاد شده‌اند.

نتیجه‌گیری

وام ونسی یک ابزار مالی مدرن و کارآمد است که می‌تواند در شرایط اضطراری، گره از مشکلات بسیاری باز کند. سرعت بالا، فرایند آنلاین و عدم نیاز به ضامن، آن را به گزینه‌ای بسیار جذاب، به خصوص در مقایسه با وام‌های بانکی، تبدیل کرده است. با این حال، این وام برای همه مناسب نیست. اگر شما فردی ریسک‌پذیر هستید، با دارایی‌های دیجیتال آشنایی دارید و می‌توانید نوسانات بازار را مدیریت کنید، ونسی می‌تواند یک راه‌حل عالی برای شما باشد. اما اگر تحمل ریسک پایینی دارید و با مفاهیمی مانند لیکوئید شدن آشنا نیستید، شاید بهتر باشد به گزینه‌های سنتی‌تر فکر کنید.

در نهایت، تصمیم با شماست. این راهنما تلاش کرد تا با ارائه اطلاعاتی جامع، صادقانه و به‌روز، شما را در گرفتن این تصمیم مهم یاری کند.قبل از هر اقدام توصیه می شود تحقیقات لازم را به عمل آورید و سپس اقدام خود را انجام دهید.