در عصر دیجیتال که تراکنش‌ها تنها در چند ثانیه انجام می‌شوند و خدمات مالی بیش از هر زمان دیگری در دسترس است، اطمینان از امنیت و صحت این تراکنش‌ها امری حیاتی محسوب می‌شود. یکی از فرآیندهای کلیدی که این امنیت را امکان‌پذیر می‌کند، احراز هویت مشتریان است. در این مقاله تلاش می‌کنیم به بررسی جامع مفهوم احراز هویت، چرایی لزوم آن، احراز هویت در صرافی‌های ایرانی و خارجی و چالش‌های مشتریان ایرانی صرافی‌های بین‌المللی در راه احراز هویت بپردازیم.
احراز هویت چیست؟
احراز هویت مشتریان، فرآیندی است که توسط مؤسسات مالی و برخی نهادهای قانونی دیگر برای تأیید هویت کاربران استفاده می‌شود. این فرآیند به طور معمول جمع‌آوری، بررسی و تأیید اطلاعات شخصی مشتریان مانند نام و نام خانوادگی، آدرس، تاریخ تولد، شماره ملی یا گذرنامه، مدارک شناسایی (مانند گذرنامه، گواهینامه رانندگی، یا کارت ملی و شناسنامه)، ارائه عکس یا حتی ویدئو را شامل می‌شود. موسسات با این کار می‌خواهند مطمئن شوند مشتریان همان کسانی هستند که ادعا می‌کنند و جلوی فعالیت‌های غیرقانونی مانند پولشویی، کلاهبرداری و تأمین مالی گروه‌های جنایتکار را بگیرند.
فرآیند احراز هویت بسته به کشور و مؤسسات مختلف می‌تواند متفاوت باشد، اما به طور کلی احراز هویت شامل چند مرحله کلیدی است:
- شناسایی مشتری : در این مرحله، اطلاعات اولیه مشتری شامل نام و نام خانوادگی و مدارک شناسایی جمع‌آوری می‌شود.
- بررسی دقیق مشتری: در این مرحله، موسسات از مراجع قانونی استعلام می‌گیرند تا مطمئن شوند مشتری سابقه پولشویی یا خلافکاری نداشته باشد.
- بررسی دقیق‌تر : اگر مشتری پرریسک شناخته شود، تحقیقات دقیق‌تری انجام می‌شود تا منشاء و مقصد وجوه او مشخص شود.
اهمیت احراز هویت در دنیای دیجیتال و مالی
در دنیای به‌هم‌پیوسته امروز، اهمیت احراز هویت بر کسی پوشیده نیست. در اینجا با ذکر چند دلیل خواهیم گفت که چرا احراز هویت امری حیاتی در دنیای مالی به شمار می‌رود.
- جلوگیری از جرایم مالی: احراز هویت برای جلوگیری از جرایم مالی از قبیل پولشویی، تقلب و تأمین مالی گروه‌های جنایتکار ضروری است. مؤسسات با تأیید هویت و درک رفتار مالی مشتریان، می‌توانند فعالیت‌های غیرقانونی را قبل از وقوع شناسایی و از آن‌ها جلوگیری کنند. بنابراین فرایند احراز هویت نه تنها از سیستم مالی محافظت می‌کند بلکه همچنین کمکی به تلاش‌های جهانی است برای مبارزه با جرم و جنایت‌های سازمان‌یافته.
- افزایش اعتماد و امنیت: داشتن یک فرآیند قوی احراز هویت باعث می‌شود مشتریان و شرکا اطمینان بیشتری به نهادهای مالی پیدا کنند. وقتی مشتریان بدانند که مؤسسه مالی طرف آن‌ها در تأیید هویت و نظارت بر فعالیت‌های مشکوک دقت به خرج می‌دهد، احساس امنیت بیشتری می‌کنند و این اعتماد برای حفظ وفاداری مشتری و ساخت حسن شهرت در بازار بسیار مهم است.
- رعایت الزامات قانونی: در بسیاری از حوزه‌های قضایی، احراز هویت نه تنها روشی کارآمد بلکه یک الزام قانونی به شمار می‌رود. نهادهای نظارتی در سراسر جهان مقررات سختگیرانه‌ای برای احراز هویت وضع کرده‌اند تا اطمینان حاصل کنند مؤسسات مالی به تسهیل فعالیت‌های غیرقانونی نمی‌پردازند. رعایت این مقررات اجباری است و عدم رعایت آن‌ها می‌تواند به جریمه‌های سنگین، عواقب قانونی و بدنامی موسسات مالی خاطی منجر شود.
- محافظت از مؤسسات مالی در برابر ریسک: با اجرای فرآیند احراز هویت، مؤسسات مالی مشتریان خود را بهتر می‌شناسند و ریسک‌های بالقوه را ارزیابی می‌کنند. این ارزیابی دقیق باعث می‌شود موسسات مالی بتوانند آگاهانه درباره همکاری یا عدم همکاری با افراد و شرکت‌های خاص تصمیم بگیرند و از آن‌ها در برابر خسارات احتمالی ناشی از درگیر شدن در فعالیت‌های غیرقانونی محافظت می‌کند.
این ملاحظات باعث می‌شود احراز هویت جزئی اساسی از چشم‌انداز مالی مدرن باشد و نقشی حیاتی در حفظ امنیت و یکپارچگی آن ایفا نماید. با افزایش تراکنش‌های دیجیتال، اهمیت فرآیند دقیق و مؤثر احراز هویت بیشتر نیز خواهد شد و پایبندی به آن برای فعالیت امن و مسئولانه در دنیای مالی امری ضروری است.
بخش اول: احراز هویت در صرافی‌های ایرانی
احرار هویت در بهترین صرافی های ارز دیجیتال ایرانی از این جهت اهمیت دارد که ارائه بسیاری از خدامت اصلی و همچنین خدمات اضافی بسته به تکمیل فرآیند احراز هویت دارد.
اهمیت احراز هویت در صرافی‌های ایرانی
در تمام کشورهای دنیا، سازمان‌های ارائه‌دهنده خدمات مالی فرایندی برای شناخت مشتریان خود دارند. مثلا وقتی به بانک می‌روید کارمند بانک برای افتتاح حساب از شما کارت ملی، شناسنامه یا هر دو را درخواست می‌کند. صرافی‌های ارز دیجیتال ایرانی نیز از این قاعده مستثنی نیستند و برای رعایت قوانین حاکم بر کشور، مبارزه با پولشویی و جرایم سازمان‌یافته و نیز جلوگیری از فرارهای مالیاتی باید سازوکاری برای احراز هویت مشتریان خود تدارک ببینند. به این دلایل احراز هویت در صرافی‌های ایرانی الزامی است و مشتری بدون احراز هویت نمی‌تواند از خدمات صرافی‌ها استفاده کند.
تأثیر قوانین داخلی بر احراز هویت
به طور کلی قوانین داخلی تأثیر زیادی بر فرایند احراز هویت صرافی‌ها دارند و به شیوه‌های مختلفی این فرایند را تحت تأثیر قرار می‌دهند. مثلا صرافی‌ها در مواجهه با داده‌های حساس مشتریان باید الزامات خاصی را رعایت کنند و داده‌ها را طبق قوانین و پروتوکول‌های استاندارد و فناوری‌های مورد تأیید مراجع قانونی ذخیره کنند. همچنین در صورت لزوم باید احراز هویت چندعاملی را در دستور خود قرار دهند، به طوری که مشتری برای هر بار ورود به حساب خود مجبور باشد چند لایه امنیتی از جمله پسورد، پیامک تأیید یا ایمیل تأیید را وارد کند.
مراحل احراز هویت در صرافی‌های ایرانی و مدارک مورد نیاز
مراحل احراز هویت در صرافی های ایرانی ارز دیجیتال معمولاً با ساخت حساب کاربری، تأیید ایمیل و تأیید شماره تلفن همراه آغاز می‌شود. در مرحله بعد کاربر برای ارتقای سطح اهراز هویت خود نام و نام خانوادگی، شماره کارت ملی و تصویر کارت ملی را ارائه می‌دهد. سپس لازم است کاربر اطلاعات حساب بانکی خود از جمله شماره کارت، شماره حساب یا شماره شبا را در حساب کاربری خود دخیره کند. در مرحله بعد برخی صرافی‌های از کاربر آدرس و شماره تلفن ثابت را نیز درخواست می‌کنند و بعد از این مرحله نوبت به احراز هویت پیشرفته می‌رسد که معمولا شامل بارگذاری عکس یا ویدئویی از کاربر است که در آن کارت ملی و متن تعهدنامه را کنار خود گرفته است یا متن تعهدنامه را در ویدئو قرائت می‌کند. پس شما برای احراز هویت در صرافی های ارز دیجیتال به کارت ملی، شماره حساب و شبای بانکی، شماره تلفن همراه و عکس یا ویدئوی تعهدنامه احتیاج دارید.
چگونه مانند نخبگان به سود مستمر در ترید برسیم؟ جمعه ساعت 18
با رعایت موارد بالا معمولاً در عرض چند ساعت کاری احراز هویت شما انجام می‌شود. با این حال یکی از مشکلات احراز هویت در بیشتر صرافی‌های ایرانی این است که حتی اگر بالاترین سطح احراز هویت را نیز انجام دهید، همچنان با محدودیت در برداشت رمزارز مواجه خواهید. برای نمونه حداکثر میزان برداشت رمزارزی برای کاربران احراز هویت شده نوبیتکس (سطح پیشرفته یا 3) روزانه یک میلیارد تومان است در صورتی که سقف برداشت روازنه صرافی بایننس 8 میلیون دلار، سقف برداشت روزانه صرافی MEXC هشتاد بیتکوین و سقف روزانه برداشت صرافی Bingx یک میلیون دلار است.
از چالش‌های دیگر احراز هویت در صرافی‌های ایرانی می‌توان به سخت‌گیری بیشتر نسبت به صرافی‌های بین‌المللی اشاره کرد. صرافی‌های ایرانی برای احراز هویت پیشرفته کاربر را به ارائه عکس یا ویدئو ملزم می‌کنند، در صورتی که در بیشتر صرافی‌های بین‌المللی ارائه پاسپورت، کارت ملی یا گواهینامه کافی است و دیگر نیازی به تهیه عکس و ویدئو ندارید.
معرفی صرافی‌های ایرانی و فرآیند احراز هویت در آن‌ها
خوشبختانه روز به روز به تعداد صرافی‌های ایرانی در حوزه ارز دیجیتال اضافه می‌شود و این تکثر صرافی‌های با به وجود آوردن جو رقابتی باعث بهبود کیفیت خدمات آن‌ها خواهد شد. در ادامه به معرفی چند صرافی معتبر رمزارز ایرانی و فرایند احراز هویت در آن‌ها اشاره خواهیم کرد.
صرافی بیت پین
صرافی بیت پین فعالیت خود را در سال 1399 آغاز کرد. این صرافی در این مدت بیش از 280 ارز دیجیتال را فهرست کرده است و با دریافت کارمزد پایین و قابلیت‌هایی مثل استیکینگ و دریافت وام با وثیقه ارز دیجیتال در حال خدمت‌رسانی به مشتریان و علاقمندان حوزه رمزارزها است.
مراحل احراز هویت در بیت پین و نکات مهم
در صرافی بیت پین نیز مانند تمام صرافی‌های دیگر ابتدا باید با استفاده از ایمیل یا شماره موبایل خود و یا هر دو یک حساب کاربری بسازید و با استفاده از کد تأیید شماره موبایل و ایمیل خود را تأیید کنید. پس از ایجاد حساب کاربری نوبت به احراز هویت می‌رسد. با ارائة نام، نام خانوادگی، کد ملی و تاریخ تولد و نیز با ثبت اطلاعات حساب بانکی، احراز هویت پایه شما تکمیل می‌شود. با احراز هویت پایه می‌توانید واریز و برداشت ریالی نامحدود داشته باشید و معاملات خود را آغاز کنید. همچنین می‌توانید به صورت نامحدود رمزارز به حساب خود واریز نمایید. اما برداشت رمزارز در این سطح ممنوع است و برای برداشت رمزارز باید مراحل احراز هویت پیشرفته را طی کنید. توجه داشته باشید که در احراز هویت پایه شماره موبایل باید حتما متعلق به خودتان باشد و بیشتر از هجده سال سن داشته باشید.
برای احراز هویت پیشرفته باید ویدئوی کوتاهی از خود بارگذاری کنید یا تصویر خود را در کنار تعهدنامه در سایت آپلود نمایید. با احراز هویت پیشرفته بیت پین علاوه بر برداشت نامحدود رمزارز می‌توانید از قابلیت دریافت وام بیت پین نیز استفاده کنید. فرایند احراز هویت کاربران معمولاً در کمتر از 30 دقیقه در روزهای کاری توسط کارشناسان صرافی بیت پین تأیید می‌شود.
همین الان در صرافی بیت پین ثبت نام کنید
صرافی بیت 24
صرافی بیت 24 فعالیت خود را در سال 1398 آغاز کرد. این صرافی تا امروز بیش از 620 ارز دیجیتال را فهرست کرده است و از جمله صرافی‌هایی است که به اتباع خارجی خدمات ارائه می‌دهد که البته این کار مغایر دستورالعمل پلیس فتا است.
فرآیند و مدارک مورد نیاز برای احراز هویت در بیت 24
برای احراز هویت در صرافی بیت 24 نیز باید پس از ساخت حساب کاربری، اطلاعات اولیه خود مانند نام و نام خانوادگی، کد ملی، تاریخ تولد و آدرس محل سکونت را در سایت ثبت کنید. سپس برای تکمیل احراز هویت باید تصویر خود را مطابق با دستورالعمل صرافی در سایت بارگذاری کنید. تصویر ارسالی پس از بررسی کارشناسان بیت 24 و تماس تلفنی با شما تأیید و حساب کاربری‌تان فعال می‌شود.
همین الان در صرافی بیت 24 ثبت نام کنید
صرافی نوبیتکس
نوبیتکس یکی از صرافی‌های قدیمی و شناخته‌شده ایران در حوزه رمزارز است. این صرافی در سال 1396 تأسیس شد و تا کنون بیش از 198 رمزارز را فهرست کرده است و از معدود صرافی‌هایی به شمار می‌رود که خدمات معاملات تعهدی و ییلد فارمینگ را به مشتریانش ارائه می‌دهد.
ویژگی‌های احراز هویت در نوبیتکس و نکات قابل توجه
احراز هویت در صرافی نوبیتکس نیز روال مشابهی با صرافی‌های دیگر دارد. ابتدا شماره موبایل خود را تأیید می‌کنید و پس از بارگذاری کارت شناسایی و ثبت نام و نام خانوداگی و تاریخ تولد، اطلاعات حساب بانکی خود و آدرس و تلفن ثابت را ارائه می‌دهید. سپس با در دست داشتن کارت ملی، کارت بانکی و فرم تعهدنامه، تصویری از خود ثبت و در سایت بارگذاری می‌کنید. پس از انجام این مراحل باید منتظر باشید تا کارشناسان نوبیتکس احراز هویت شما را تأیید کنند.
صرافی نوبیتکس کاربران را به پنج سطح تقسیم می‌کند. با وارد کردن تنها شماره تلفن (که به نام بدون آن ضروری نیست) و کد ملی و اطلاعات هویتی، به امکانات سطح 1 از جمله واریز نامحدود رمزارزی، واریز ریالی تا سقف 25 میلیون تومان، برداشت ریالی تا سقف 50 میلیون تومان و برداشت رمزارزی تا سقف 1 میلیون تومان دسترسی پیدا می‌کنید. اما اگر مراحل گفته‌شده در پاراگراف قبل را به طور کامل انجام دهید حساب شما به سطح دو ارتقا پیدا می‌کند که در این سطح می‌توانید 300 میلیون تومان برداشت ریالی و 200 میلیون تومان برداشت رمزارزی داشته باشید. سطح کاربری دو نیاز بیشتر مشتریان را برآورده می‌کند اما برای برداشت ریالی و رمزارزی در مبالغ بالاتر می‌توانید حساب خود را به سطح 3، سطح حقوقی و نیز سطح ویژه ارتقا دهید.
همین الان در صرافی نوبیتکس ثبت نام کنید
صرافی والکس
صرافی والکس کار خود را در سال 1398 آغاز کرد و یکی از صرافی‌های شناخته‌شدة ایرانی به حساب می‌آید. فعالیت کاربران بدون احراز هویت در این صرافی ممکن نیست. این صرافی تا امروز بیش از 130 رمزارز را فهرست کرده است. از امکانات این مجموعه می‌توان به معاملات تعهدی و بات معامله‌گر اشاره کرد.
راهنمای احراز هویت در والکس و چالش‌های احتمالی
در والکس نیز می‌توانید در دو سطح احراز هویت خود را انجام دهید. با تأیید شماره موبایل، وارد کردن شماره ملی مطابق با شماره تلفن همراه و ثبت اطلاعات حساب بانکی می‌توانید از خدمات سطح یک شامل معاملات نامحدود، واریز ریالی تا سقف 25 میلیون تومان، واریز نامحدود رمزارزی و برداشت محدود رمزارز استفاده کنید. برای احراز هویت پیشرفته نیز باید کارت ملی خود را در سایت بارگذاری و احراز هویت تصویری را انجام دهید.
همین الان در صرافی والکس ثبت نام کنید
صرافی تبدیل
صرافی تبدیل کار خود را سال 98 آغاز کرد. این صرافی خرید و فروش بیش از 400 رمزارز را پشتیبانی می‌کند و از خدمات دیگر آن می‌توان به معاملات اهرمی و بات معامله‌گر اشاره کرد.
مراحل احراز هویت در تبدیل
در صرافی تبدیل نیز پس از ایجاد حساب کاربری با شماره تلفن همراه، می‌توانید فرایند احراز هویت را آغاز کنید. احراز هویت در صرافی تبدیل دو سطح پایه و تصویری را شامل می‌شود. برای احراز هویت پایه باید اطلاعات پایه هویتی مانند نام، نام خانوادگی، تاریخ تولد، کد ملی و نیز اطلاعات حساب بانکی را در سایت ثبت کنید. برای احراز هویت پایه شماره تلفن همراه باید متعلق به خودتان باشد. پس از احراز هویت پایه می‌توانید واریز به ریال و رمزارز انجام دهید و به معامله بپردازید. اما برای برداشت رمزارزی و ریالی باید احراز هویت خود را ارتقا دهید. برای احراز هویت تصویری با در دست داشتن متن تعهدنامه و مدرک شناسایی، تصویری از خود ثبت و در سایت بارگذاری می‌کنید. تأیید احراز هویت تصویری در صرافی تبدیل در کمتر از 24 ساعت انجام می‌شود.
همین الان در صرافی تبدیل ثبت نام کنید
صرافی آبان تتر
صرافی آبان تتر کار خود را از سال 1397 آغاز کرد و امروز بیش از 400 رمزارز در این صرافی قابل معامله‌اند. از دیگر خدمات این صرافی می‌توان به اعطای وام اشاره کرد.
چگونه احراز هویت در آبان تتر انجام می‌شود؟
در صرافی آبان تتر می‌توانید از دو طریق فرایند احراز هویت را انجام دهید: احراز هویت سریع و احراز هویت معمولی. البته این دو شکل از احراز هویت تغییری در ارائه خدمات ایجاد نمی‌کنند و صرفا دو نوع متفاوت از فرایند احراز هویت هستند. به عبارت دیگر در صرافی آبان تتر کاربران فقط در یک سطح احراز هویت می‌شوند. در احراز هویت سریع فقط به کارت بانکی، کارت ملی و تأیید شماره تلفن همراه (که متعلق به صاحب حساب باشد) نیاز دارید و در انتها باید چند ثانیه وبکم خود را روشن کنید تا فرایند تشخیص چهره شما کامل شود.
احراز هویت معمولی مثل احراز هویت پیشرفته بیشتر صرافی‌های دیگر است. به این معنی که علاوه بر تأیید شماره تلفن همراه، بارگذاری مدارک هویتی و ثبت اطلاعات حساب بانکی، باید تصویری به همراه مدرک شناسایی و متن تعهدنامه نیز در سایت بارگذاری کنید و در مرحله آخر یک عکس سلفی هم با کارت بانکی خود بارگذاری کنید. طبق ادعای تیم آبان تتر، احراز هویت حداکثر در ده دقیقه تأیید و حساب کاربری فعال می‌شود.
در آبان تتر نیز روزانه تا سقف 25 میلیون تومان می‌توانید واریز ریالی داشته باشید. صرافی آبان تتر محدودیتی برای برداشت تومان و رمزارز اعلام نکرده است. تنها محدودیتی که به آن اشاره شده، محدودیت برداشت 2 میلیارد تومان در هر برداشت ریالی است. اما می‌توانید به تعداد نامحدود در روز درخواست برداشت ثبت کنید.
همین الان در صرافی آبان تتر ثبت نام کنید
صرافی اوکی اکسچنج
صرافی اوکی اکسپنج فعالیت خود را از سال 1396 آغاز کرده و از صرافی‌های قدیمی ایرانی محسوب می‌شود و تا امروز بیش از 700 رمزارز را لیست کرده است.
فرآیند احراز هویت در اوکی اکسچنج و محدودیت‌ها
احراز هویت این صرافی در ساعات کاری آن یعنی 8:30 الی 23:30 انجام می‌شود و طبق اعلام وبسایت رسمی صرافی فرایند احراز هویت اگر در این ساعت انجام شود در کمتر از یک ساعت تأیید خواهد شد. افراد زیر 18 سال و بالای 60 سال اجازه ثبت نام در این صرافی را ندارند. اوکی اکسنچ نیز تنها یک سطح احراز هویت برای کاربران در نظر گرفته است. برای احراز هویت، پس از ثبت اطلاعات اولیه و تأیید شماره تلفن همراه، باید یک عکس در کنار کارت ملی خود ثبت و در سایت یا اپلیکیشن بارگذاری کنید.
صرافی اکسیر
صرافی اکسیر فعالیت خود را در سال 1396 آغاز کرد و اولین صرافی رمزارز ایرانی است و تا امروز بیش از 170 رمزارز را فهرست کرده است.
مراحل احراز هویت در اکسیر و مزیت‌های آن
برای احراز هویت در صرافی اکسیر پس از ساخت حساب کاربری، دو راه پیش رو دارید: احراز هویت هویت معمولی و احراز هویت تکمیلی. برای احراز هویت معمولی به اطلاعات فردی، تأیید شماره موبایل و ثبت اطلاعات حساب بانکی نیاز دارید. با اختیار داشتن این سطح، می‌توانید به صورت نامحدود ریال و رمزارز به حساب خود واریز کنید و روزانه 50 تتر بعلاوه 20 میلیون تومان از حساب خود برداشت نمایید. احراز هویت معمولی اکسیر یکی از ساده‌ترین احراز هویت‌ها بین صرافی‌های ایرانی است چرا که بدون احراز هویت تکمیلی می‌توانید هم ریال و هم تتر برداشت کنید. اما برای انجام فرایند احراز هویت تکمیلی باید اطلاعات محل سکونت، کد پستی و شماره تلفن ثابت خود را وارد نمایید. در مرحله آخر، هم می‌توانید با استفاده از وبکم به صورت آنلاین و هوشمند احراز هویت را تکمیل کنید و هم می‌توانید با در دست داشتن متن تعهدنامه و کارت ملی عکسی از خود تهیه و در سایت بارگذاری نمایید.
همین الان در صرافی اکسیر ثبت نام کنید
امنیت و محرمانگی در احراز هویت کاربران ایرانی
اکثر صرافی‌های رمزارز ایرانی در صفحات خود مدعی شده‌اند که اطلاعات کاربر را در اختیار هیچ ارگان و سازمانی قرار نمی‌دهند، مگر اینکه مراجع قضایی چنین دستوری را صادر کنند یا اجرای قوانین و مقررات کشور مستلزم افشای اطلاعات باشد. بیشتر صرافی‌های اشاره‌ای به نحوه ذخیره‌سازی اطلاعات کاربران نکرده‌اند اما مثلاً صرافی بیت پین در بخش قوانین و مقررات خود اشاره کرده است که اطلاعات کاربران به صورت آفلاین ذخیره و در صندوق‌های امن نگهداری می‌شود. تا امروز اطلاعات کاربران در صرافی‌های رمزارز امن بوده و هیچکدام از صرافی‌ها قربانی حملة سایبری یا هک اطلاعات نشده است، در سال 1402 خبری مبنی بر هک شدن صرافی بیت 24 و افشای اطلاعات مهم کاربران منتشر شد که این صرافی خبر مذکور را تکذیب کرد.
نقش رمزنگاری و پروتکل‌های امنیتی در حفاظت از داده‌های کاربران
صرافی‌ها باید با استفاده از فناوری رمزنگاری و استفاده از پروتکل‌های امنیتی در فرایند انتقال و استفاده از داده‌ها نهایت تلاش خود را برای حافظت از داده‌های حساس کاربران به کار گیرند. رمزنگاری تضمین می‌کند که اطلاعات حساس مانند نام، آدرس، شماره ملی و سایر داده‌های هویتی، فقط برای افرادی که دارای کلید رمزگشایی هستند، دسترس‌پذیر است و این امر مانع از دسترسی غیرمجاز به اطلاعات می‌شود. همچنین پروتکل‌هایی مانند TLS (Transport Layer Security) و SSL (Secure Sockets Layer) برای حفاظت از داده‌های در حال انتقال بین کاربران و سرورها طراحی شده‌اند. این پروتکل‌ها با رمزگذاری داده‌ها، از شنود و تحریف غیرمجاز داده‌ها جلوگیری می‌کنند. استفاده از این تکنولوژی‌ها و فناوری‌های دیگری در این مقاله مجال پرداختن به آن‌ها نیست، باعث می‌شود کاربران از حملات فیشینگ، بدافزارها و جاسوس‌افزارها در امان باشند.
مزایا و معایب احراز هویت در صرافی‌های ایرانی
گرچه احراز هویت در صرافی‌های ایرانی سخت‌گیری‌ها و مراحل طولانی خاص خود را دارد، اما این سخت‌گیری باعث می‌شود حساب کاربران از حملات کلاهبرداران در امان بماند و کسی جز خود کاربر نتواند از حساب کاربری استفاده کند. با این حال صرافی‌ها باید تلاش کنند فرایند احراز هویت را تا جای ممکن به فرایندی سریع و آسان تبدیل کنند تا کاربران در کمترین زمان ممکن بتوانند از خدمات مطلوب خود استفاده کنند. صرافی‌های ایرانی تا امروز با توجه به قوانین داخلی کشور عملکرد قابل قبولی در حفظ حریم خصوصی کاربران داشته‌اند و گزارش تأییدشده‌ای از نشت اطلاعات کاربران منتشر نشده است.
بخش دوم: احراز هویت کاربران ایرانی در صرافی‌های خارجی
متأسفانه کاربران ایرانی به خاطر تحریم‌های اقتصادی شدید نمی‌توانند به طور قانونی در صرافی‌های معتبر و کلاس یک جهانی احراز هویت و فعالیت کنند. با وجود این ایرانیان می‌توانند از صرافی‌های نسبتا معتبری که احراز هویت در آن‌ها اجباری نیست استفاده کنند. بعضی از صرافی‌ها نیز ادعا می‌کنند که احراز هویت کاربران ایرانی با کارت ملی یا پاسپورت را می‌پذیرند اما به هر حال احراز هویت در تمام صرافی‌های ارز دیجیتال خارجی در حال حاضر برای شهرواندان ایرانی ریسک محسوب می‌شود و صرافی‌ها ممکن است تحت فشارهای قانونی و برای کسب منافع بیشتر سیاست‌های خود را تغییر دهند و دسترسی کاربران ایرانی را محدود سازند، هر چند که در بیشتر مواقع این تغییرات از قبل اطلاع‌رسانی می‌شود و کاربران می‌توانند وجوه خود را برداشت کنند، اتفاقی که در گذشته در مورد صرافی‌های کوکوین و MEXC شاهد بودیم.
راهکارهای مقابله با محدودیت‌ها
چنانچه گفتیم یکی از راه‌های مقابله با محدودیت‌های تحمیل‌شده بر کاربران ایرانی استفاده از صرافی‌های غالباً نوپایی است که احراز هویت در آن‌ها اجبار نیست. کاربران ایرانی همچنین می‌توانند از صرافی‌های غیرمتمرکز برای خرید و فروش رمزارز استفاده کنند.
مراحل احراز هویت در صرافی‌های خارجی
مراحل احراز هویت در صرافی‌های خارجی تا حد زیادی شبیه به مراحل احراز هویت در صرافی‌های ایرانی است. به این معنی که ابتدا اطلاعات هویتی خود شامل نام، نام خانوادگی، تاریخ تولد، شماره پاسپورت یا کارت ملی خود را وارد می‌کنید و سپس در مرحلة دوم باید تصویر مدرک شناسایی مورد قبول صرافی را در سایت بارگذاری نمایید. بیشتر صرافی‌ها برای احراز هویت سطح پیشرفته از کاربر می‌خواهند تا یک عکس سلفی از خودش در سایت بارگذاری نماید و با استفاده از گوشی یا کامپیوتر فرایند تأیید چهره با وبکم را تکمیل نماید. برای احراز هویت در صرافی‌های خارجی باید ایمیل و شماره موبایل خود را نیز تأیید کنید.
معرفی صرافی‌های خارجی و فرآیند احراز هویت در آن‌ها
همانطور که گفتیم برخی از صرافی‌ها علنا اعلام کرده‌اند مشکلی با کاربران ایرانی ندارند و کاربران ایرانی می‌توانند با مدارک خود در این صرافی‌ها فرایند احراز هویت را انجام دهند. برخی دیگر از صرافی‌ها نیز احراز هویت با مدارک ایرانی را نمی‌پذیرند اما به طور کلی احراز هویت برای کاربران را اجباری نکرده‌اند و کاربران ایرانی می‌توانند از خدمات آن‌ها استفاده کنند. در این بخش به معرفی چند صرافی خارجی می‌پردازیم که کاربران ایرانی فعلا می‌توانند از خدمات آن‌ها بهره‌مند شوند.
صرافی ال بانک (LBank)
صرافی ال بانک فعالیت خود را در سال 2015 آغاز کرد و امروز بیش از 1000 ارز دیجیتال در این صرافی قابل معامله است. احراز هویت در این صرافی اجباری نیست و کاربران ایرانی در حال حاضر می‌توانند از خدمات این صرافی استفاده کنند. بعد از ساخت حساب کاربری می‌توانید به حساب خود رمزارز واریز کنید و به معامله مشغول شوید اما برای برداشت، فعال کردن تأیید دو عاملی گوگل ضروری است و بعد از فعال کردن آن می‌توانید روزانه تا 470000 دلار از حساب خود برداشت کنید. این میزان برداشت قطعا برای اکثریت غریب به اتفاق کاربران کافی است و کاربران مشکلی از لحاظ برداشت نخواهند داشت.
فرایند احراز هویت در صرافی ال بانک
همانطور که گفتیم احراز هویت فعلا در این صرافی اجباری نیست. علاوه بر این، ایرانیان اجازه احزار هویت در این صرافی را ندارند. اما اگر بخواهید با مدارک غیرایرانی فرایند احراز هویت را انجام دهید، می‌توانید با بارگذاری تصویر پشت و روی پاسپورت یا گواهینامه رانندگی یا کارت ملی نسبت به احراز هویت اقدام نمایید. در مرحله آخر نیز باید یک عکس سلفی از خود بگیرید و در سایت بارگذاری کنید.
همین الان در صرافی ال بانک ثبت نام کنید
صرافی کوینکس (CoinEx)
صرافی کوینکس یک صرافی هنگ‌کنگی است که فعالیت خود را در سال 2017 آغاز کرد و امروز بیش از 1600 ارز دیجیتال در آن قابل معامله است. احراز هویت در صرافی کوینکس اجباری نیست و معامله‌گران ایرانی در حال حاضر می‌توانند از خدمات این صرافی استفاده کنند. همچنین این صرافی اعلام کرده است که مشکلی با احراز هویت کاربران ایرانی ندارد و ایرانیان می‌توانند با مدارک هویتی خود در این سایت احراز هویت کنند.
فرایند احراز هویت در صرافی کوینکس
برای احراز هویت در صرافی کوینکس پس از تکمیل اطلاعات فردی، باید تصویر پشت و روی مدرک شناسایی خود را در سایت بارگذاری کنید. سپس باید با استفاده از وبکم یک عکس از چهره خودتان بگیرید. در مرحله آخر نیز لازم است با در دست داشتن مدرک شناسایی و متنی که در آن نام Coinex و تاریخ روز را نوشته‌اید یک سلفی از خود بگیرید و در سایت بارگذاری نمایید. طبق اعلام سایت کوینکس نتیجه طی 1 تا 3 روز کاری به ایمیل شما ارسال خواهد شد. کوینکس از اطلاعات کاربران در موارد تجاری و قانونی متعددی استفاده می‌کند و این موضوع را به وضوح در وبسایت رسمی خود اعلام کرده است.
همین الان در صرافی کوینکس ثبت نام کنید
صرافی XT
صرافی ایکس تی در سال 2018 افتتاح شد. دفتر مرکزی این صرافی در کشور کوچک سیشل در شرق قاره آفریقا قرار دارد. این صرافی تا امروز بیش از 800 رمزارز را فهرست کرده است و یکی از گزینه‌های کاربران ایرانی برای معامله در بازارهای جهانی به شمار می‌رود. احراز هویت در این سایت اجباری نیست و احراز هویت کاربران ایرانی نیز در این صرافی انجام می‌شود و کاربران ایرانی می‌توانند با کارت ملی فرایند احراز هویت را انجام دهند.
فرایند احراز هویت در صرافی XT
برای احراز هویت در این صرافی، پس از ساخت حساب کاربری و وارد کردن اطلاعات فردی، کشور محل سکونت خود را مشخص می‌کنید و با انتخاب کارت ملی به عنوان مدرک شناسایی فرایند احراز هویت را ادامه می‌دهید. در نهایت با بارگذاری کارت ملی و شناسایی چهره از طریق وبکم (و خواندن عددی که در صفحه نمایش می‌بینید) فرایند احراز هویت به پایان می‌رسد و نتیجه از طریق ایمیل به شما اعلام خواهد شد.
همین الان در صرافی ایکس تی ثبت نام کنید
صرافی بیت یونیکس (Bitunix)
صرافی بیت یونیکس از صرافی‌های نسبتاً جدید به حساب می‌آید و فعالیت خود را از سال 2021 شروع کرده است. احراز هویت برای استفاده از خدمات این صرافی اجباری نیست و کاربران می‌توانند بدون احراز هویت تا سقف 10000 دلار در روز از حساب خود برداشت کنند. این صرافی در کشورهای زیادی از جمله کانادا و آمریکا مجوز فعالیت دارد. احراز هویت کاربران با مدارک ایرانی در این صرافی مورد تأیید قرار نخواهد گرفت.
همین الان در صرافی بیت یونیکس ثبت نام کنید
صرافی توبیت (Toobit)
صرافی توبیت هم یکی دیگر از صرافی‌های نوپا در حوزه رمزارزها است که در سال 2022 کار خود را آغاز کرده است. معمولاً صرافی‌های تازه تأسیس احراز هویت را برای کاربران خود اجبار نمی‌کنند تا از این طریق در ابتدای فعالیت کاربران بیشتری را جذب کنند و صرافی توبیت نیز از این قضیه مستثنی نیست. دفتر مرکزی این صرافی در جزیره کیمن واقع شده است. احراز هویت در این صرافی برای کاربران ایرانی به دلیل تحریم‌ها در دسترس نیست. ولی همانطور که پیش‌تر گفتیم احراز هویت در این صرافی اجباری نیست و با ثبت نام و ساخت حساب کاربری می‌توانید از خدمات آن استفاده و روزانه تا سقف 5 بیتکوین از حساب خود برداشت کنید.
همین الان در صرافی توبیت ثبت نام کنید
صرافی اکسلو (Exolo)
صرافی اکسلو کار خود را از سال 2017 آغاز کرده است و احراز هویت برای استفاده از خدمات آن اجباری نیست. با ثبت نام و تایید ایمیل می‌توانید در این صرافی به معامله بپردازید و روزانه تا سقف 5000 تتر و ماهانه تا سقف 10000 تتر از حساب خود برداشت کنید. با انجام مراحل احراز هویت سقف برداشت روزانه به 20000 تتر و سقف برداشت ماهانه به 100000 تتر افزایش خواهد یافت.
در حال حاضر کاربران ایرانی می‌توانند در این صرافی احراز هویت کنند. برای احراز هویت سطح یک این صرافی به یک مدرک هویتی (کارت ملی، گواهینامه یاپاسپورت) و تأیید چهره از طریق وبکم نیاز دارید. پس از بارگذاری تصویر پشت و روی مدرک شناسایی خود، سایت صرافی باید به وبکم شما دسترسی پیدا کند تا چهره شما تأیید شود.
همین الان در صرافی اکسلو ثبت نام کنید
نکات امنیتی و حریم خصوصی در احراز هویت در صرافی‌های خارجی
صرافی‌هایی که در این مقاله معرفی کردیم همگی از سطح امنیتی مناسبی برخوردارند و تا امروز موردی از نشت اطلاعات کاربران یا سوءاستفاده از آن گزارش نشده است. باید به یاد داشته باشیم که بخشی از امنیت کاربر در صرافی‌ها به عهده خود است، قرار ندادن اطلاعات ورود به حساب در اختیار اشخاص ثالث، استفاده از پسوردهای قوی، استفاده نکردن از وای‌فای عمومی هنگام معامله، آگاهی به خطرات فیشینگ، استفاده از VPN با آیپی ثابت، انتخاب صرافی‌های معتبر بعد از تحقیق، استفاده از مدارک اصلی در صورت احراز هویت و استفاده از لایه‌های امنیتی مضاعف برای ورود به حساب (مانند کد دو عاملی گوگل) می‌تواند به ارتقای امنیت دارایی و اطلاعات شما در صرافی‌های خارجی کمک کند.
ریسک‌های احتمالی استفاده از صرافی‌های خارجی
به طور کلی با توجه به تحریم‌هایی که به شهرواندان ایرانی تحمیل شده است، توصیه می‌شود در کار با صرافی‌های متمرکز خارجی محتاط باشید و اخبار مربوط به آن‌ها را پیگیری کنید تا در صورت تغییر سیاست‌های آن‌ها بتوانید در اولین فرصت دارایی‌های خود را خارج کنید. هرگز کل دارایی خود را در کیف پول صرافی نگهداری نکنید زیرا همیشه خطر کلاهبرداری، هک و بروز مشکلات فنی وجود دارد و بهترین کار این است که تنها بخشی از دارایی خود در صرافی نگهداری کنید.
راهکارهای جایگزین برای کاربران ایرانی
در جهان آنلاین فرصت‌ها و راه‌های ارتباطی بیشماری وجود دارد و اگر دری بسته شود می‌توان از درها و مسیرهای جایگزین دیگر استفاده کرد. اگر صرافی‌های نام‌آشنا همچون بایننس و کوکوین دیگر به کاربران ایرانی خدمات ارائه نمی‌دهند، همیشه می‌توان از صرافی‌های کوچک‌تر اما همچنان معتبری استفاده کرد که احراز هویت در آن‌ها اجباری نیست. اما اگر بخواهیم کلا از جهان متمرکز دوری کنیم، راه‌های دیگری نیز وجود دارد که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم.
استفاده از صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX) بدون نیاز به احراز هویت
یکی از گزینه‌های جایگزین برای کاربران ایرانی استفاده از صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX) است که نیازی به احراز هویت ندارند. صرافی‌های غیرمتمرکز به کیف پول غیرحضانتی کاربر متصل می‌شوند و دارایی‌های کاربر حین معامله از کیف پول او خارج نمی‌شود. البته باید به یاد داشته باشیم که بسیاری از صرافی‌های غیرمتمرکز نیز آیپی ایران را مسدود کرده‌اند و برای استفاده از آن‌ها باید از VPN استفاد کنید.
استفاده از قابلت سواپ کیف پول‌های غیرحضانتی
کاربران ایرانی علاوه بر صرافی‌های غیرمتمرکز، می‌توانند از کیف پول‌های غیرحضانتی نیز برای معاملات خود در دنیای رمزارزها استفاده کنند. کیف پول‌های امنی مثل تراست (Trust wallet) و متامسک (Metamask) مدت‌ها است قابلیت سواپ را به کیف پول‌های خود اضافه کرده‌اند و در واقع علاوه بر والت یک صرافی غیرمتمرکز نیز محسوب می‌شوند. کاربران می‌توانند بدون اینکه کیف پول خود را به سایت یا صرافی غیرمتمرکزی متصل کنند بر روی شبکه‌های مختلف رمزارزهای دلخواه خود را خرید و فروش کنند.
نقش VPN و روش‌های مشابه در دور زدن تحریم‌ها
امروز VPN به یکی از ابزارهای اصلی معامله‌گران ایرانی برای دور زدن تحریم‌ها و معامله در صرافی‌های بین‌المللی تبدیل شده است. استفاده از VPN باعث می‌شود صرافی‌ها نتوانند موقعیت مکانی کاربر را تشخیص دهند و در نتیجه استفاده از صرافی‌هایی که آیپی ایران را مسدود کرده‌اند میسر می‌شود. استفاده از VPN با رمزگذاری ارتباط اینترنتی شما، امنیت معاملات شما را نیز بهبود می‌بخشد.
نتیجه‌گیری: مزایا و معایب احراز هویت در صرافی‌های ایرانی و خارجی
در مجموع احراز هویت به بهبود امنیت کمک می‌کند و دست کلاهبرداران اینترنتی را از حساب کاربران کوتاه می‌کند. احراز هویت باعث می‌شود کاربران اطمینان بیشتری به صرافی داشته باشند و مطمئن باشند داده‌هایشان به شیوه‌ای امن نگهداری می‌شود.
از طرفی فرایند وقت‌گیر احراز هویت و لایه‌های مضاعف امنیتی، باعث کند شدن سرعت دسترسی به حساب می‌شود. استفاده از صرافی‌های متمرکز باعث می‌شود حجم زیادی از اطلاعات کاربران در معرض خطر قرار بگیرد. اطلاعات مربوط به تراکنش‌ها و اطلاعات آنلاین کاربران که از طریق کوکی‌ها و تکنولوژی‌های مشابه جمع‌آوری می‌شود، ممکن است برای مصارف تجاری در اختیار طرف‌های سوم قرار داده شود. بنابراین پیش از اینکه از خدمات یک صرافی استفاده یا در آن احراز هویت کنید، بهتر است بخش قوانین و سیاست‌های آن را به خوبی مطالعه کنید. همچنین با استفاده از تجربیات کاربران دیگر، از امنیت، سرعت و پشتیبانی صرافی مورد نظر خود مطمئن شوید. در ادامه توصیه‌هایی برای انتخاب صرافی مناسب را آورده‌ایم که می‌تواند در این مسیر برایتان مفید باشد.
توصیه‌هایی برای کاربران ایرانی در انتخاب صرافی مناسب
هنگام انتخاب صرافی ارز دیجیتال با در نظر داشتن چند نکته می‌توانید صرافی دلخواه خود را با آگاهی بیشتری انتخاب کنید. معمولاً هر صرافی نکات ضعف و نکات قوتی دارد و تمام محاسن و معایب در یک صرافی جمع نمی‌شود. با این حال هوشمندانه‌ترین انتخاب در گرو بررسی همه جانبة یک صرافی است. حسن شهرت یکی از فاکتورهای مهم در انتخاب یک صرافی است، اگر کاربران زیادی یک صرافی مشخص را پیشنهاد می‌کنند، احتمالاً آن صرافی خدمات با کیفیتی ارائه می‌دهد. امنیت یکی دیگر از فاکتورهای مهم انتخاب صرافی به شمار می‌رود، برای اطمینان از امن بودن یک صرافی می‌توانید این سوالات را از خود بپرسید: آیا تا امروز داده‌ها و اموال مشتریان در این صرافی امن بوده است؟ صرافی وجوه مشتریان را بیمه می‌کند تا در صورت حملات سایبری از آن‌ها جبران خسارت شود؟ آیا شرکت مجوزهای لازم برای فعالیت را دارد؟ آیا صرافی تابحال دچار مشکلات فنی شدید شده است؟ آیا صرافی پشتیبانی 24 ساعته دارد؟ برداشت وجه از حساب با سرعت انجام می‌شود؟ کارمزد صرافی معقول است؟
با پرسیدن این سوال‌ها می‌توانید صرافی بهتری برای معاملات خود انتخاب کنید. در نهایت در انتخاب صرافی خارجی به این نکته نیز توجه داشته باشید که آن صرافی آیپی ایران را مسدود کرده است یا نه و اگر آیپی ایران مسدود است، حتما از VPN استفاده کنید.
آینده احراز هویت و تاثیر تکنولوژی‌های جدید مثل بلاکچین
با پیشرفت روزافزون فناوری بدون شک احراز هویت نیز روز به روز امن‌تر و نفوذ به اطلاعات کاربران دشوارتر خواهد شد. فرایند احراز هویت نیز به احتمال زیاد غیرمتمرکز خواهد شد و تأیید هویت افراد دیگر نیازی به دخالت انسانی نخواهد داشت و همین نگرانی‌ها از نقض حریم خصوصی افراد را کاهش خواهد داد. با فراگیر شدن بلاکچین احتمالاً در آینده شاهد پایگاه‌های داده غیرمتمرکز خواهیم بود که امنیت داده‌های کاربران را به شکل قابل‌توجهی افزایش خواهد داد. همچنین استفاده از فناوری تشخیص چهره و اثر انگشت معمول‌تر می‌شود و کاربران به جای وارد کردن پسورد از این فناوری‌های برای ورود به حساب کاربری خود استفاده خواهند کرد. با گسترش و پیشرفت هوش مصنوعی، تشخیص فعالیت‌های مجرمانه و حفاظت از داده‌های کاربران آسان‌تر خواهد شد و نگرانی از کلاهبرداری و سرقت اموال و اطلاعات کاربران کاهش خواهد یافت.