اگر بخواهید همین اول کار بدانید که بهترین سرمایه گذاری در ایران برای شما کدام است باید به شما بگوییم که ایران کشوری با منابع فراوان و بهترین فرصت های سرمایه گذاری در جنبه های مختلف است. زیرا این کشور در حال توسعه بوده و زیرساخت های آن در اکثر زمینه ها تازه شروع به رشد کرده اند. از بزرگ ترین صنایع موجود در ایران تا بازارهای مالی و ملکی همگی مستعد رشد هستند. ایران احتمالاً از نظر اقتصادی فاصله زیادی با این کشورهای توسعه یافته دارد؛ اما فراموش نکنید که ساخت و تولید در زندگی امروزه بشر دست خوش استفاده از تکنولوژی های مدرنی شده است. این مهم باعث می شود تا سرعت رشد در صنایع مختلف با شیب تندی به جلو حرکت کند. از همین رو است که اگر شما به عنوان یک سرمایه گذار مسیر درستی را انتخاب نمایید، تبدیل به یکی از سرمایه دارهای آینده این مملکت خواهید شد.
هزاران روش سرمایه گذاری که سال ها امتحان خود را پس داده و عملیاتی شده اند، اکنون در ایران امکان پیاده سازی دارند. انتخاب بهترین سرمایه گذاری در ایران از میان این همه صنایع در حال رشد چالش برانگیز اما مجذوب کننده است. بازار بورس ایران را در نظر بگیرید. بسیاری از افراد فعال در این بازار مالی در یک سال گذشته رشدهای بالای ۲۰۰ درصدی را تجربه کرده اند. مسلماً آن ها در حال حاضر به یک توسعه ، رشد و نزول پایدار رسیده اند. از این رو انتخاب بهترین سرمایه گذاری در ایران حتی امروز هم اصلاً دیر نشده و به راحتی می توانید با یک ایده درست قدمی مثبت برای آینده خود بردارید. در ادامه این مقاله سعی کردیم برخی از روش های سرمایه گذاری عالی که شاید برای کشورهای بزرگ و صنعتی یک تجربه چندین دهه ای هستند، اما در ایران تازه شکوفا شده اند را مورد بررسی قرار دهیم. این ها روش هایی هستند که همگی می توانند برحسب نوع رفتار و سرمایه در دست افراد تبدیل به بهترین سرمایه گذاری در ایران شوند.
سرمایه گذاری در ایران و جهان به چه مفهومی است؟
قبل از انتخاب روش بهترین سرمایه گذاری در ایران لازم است خود سرمایه گذاری را تعریف کنیم. سرمایه گذاری در واقع مجموعه ای از فرآیندهایی است که فرد روی پول و سرمایه فعلی خود اعمال می نماید تا در آینده این سرمایه به میزان بیشتری تبدیل شود. حال این سرمایه گذاری می تواند برای ۱ سال آینده، ۵ سال آینده، ۱۰ سال آینده و یا حتی ۲۰ سال آینده و بیشتر باشد. اما شناخت فاکتورهای اساسی آن می تواند شما را در مسیری درست قرار دهد. متأسفانه روش ها و تعریف های غلطی از سرمایه گذاری نیز در میان مردم ایران وجود دارد. یکی از این تعریف های غلط سفته بازی است. سفته بازی روشی غیراصولی و نادرست است که متأسفانه برای برخی از افراد به عنوان یک سرمایه گذاری شناخته می شود. برای مثال خرید یک جنس کم یاب یا نایاب و جمع کردن همه آن ها از بازار و ارائه آن با قیمت های بالاتر در زمان نیاز مردم می تواند یکی از این روش ها باشد.
جالب است بدانید که همین رفتار برخی از افراد سودجو باعث بدنامی بسیاری از سرمایه داران اصلی و باهوش ایرانی نیز شده است. این روش های غلط به قدری در بین مردم رواج پیداکرده که بسیاری از ما ، تمام سرمایه داران بزرگ را به حضور در چنین بازی هایی متهم می نماییم. اما باید بدانید که این روش ها همیشه نتایجی موقتی داشته و در آینده ای نزدیک راهی به سوی موفقیت پایدار نخواهند داشت. سرمایه گذاری درست و منطقی باید با اصول و قواعد اصلی آن صورت پذیرد. برای مثال سرمایه گذاری روی صادرات جنسی که در کشورهای دیگر نایاب است؛ اما در ایران به وفور یافت می شود یا واردات کالایی که در ایران امکان تولید آن نیست اما تقاضا برای آن رو به افزایش است. با پیشرفته شدن تکنولوژی، ورود به این عرصه ها بسیار راحت تر از قبل شده و هر کسی با استفاده از یک مشاور در این زمینه و کمی مطالعه می تواند در بین این ها بهترین روش سرمایه گذاری در ایران را برای خود انتخاب نماید.
چرا باید سرمایه گذاری کنیم؟
همین که این سؤال به ذهن شما رسیده است نشان از این دارد که اولین قدم های انتخاب بهترین سرمایه گذاری در ایران را به خوبی بر می دارید. واقعاً چرا باید سرمایه گذاری کنیم؟ آیا همین حقوق ماهانه و خرید و فروش های روزمره کفاف زندگی آینده ما را نخواهد داد؟ یکی از اصلی ترین دلایل سرمایه گذاری امنیت و استقلال مالی است. دنیا پیشرفت کرده است. امروزه این ایده ها هستند که در حال پول سازی می باشند. شما اگر در شغل فعلی خود به جای ۸ ساعت در روز، کل ۲۴ ساعت را هم به فعالیت ادامه دهید، هیچ وقت یک سرمایه دار واقعی نخواهید شد. از این راه، رسیدن به استقلال مالی در آینده غیرممکن است و امنیت مالی عبارتی گم و بی معنا برای شما خواهد بود. قیمت تمام چیزها روز به روز در حال افزایش است. آیا حقوق شما نیز با همین سرعت رو به فزونی است؟ حتی اگر چنین هم باشد، این دو در نهایت می توانند هم راستا حرکت کنند.
به نوعی اگر شما با حقوق ۵ میلیون تومان در ماه امسال می توانید یک سفر تفریحی برای خانواده خود برنامه ریزی نمایید و رفاه زندگی مشخصی داشته باشید، سال آینده برای چنین برنامه ای نیاز به ۷ میلیون تومان حقوق خواهید داشت. از این رو افزایش حقوق و دستمزد شما حتی اگر متناسب با تورم باشد، هیچ کیفیتی به زندگی شما اضافه نخواهد کرد و شما به فردی با درآمد بیشتر اما با هزینه های بالاتر تبدیل خواهید شد. تنها راه برای پیشی گرفتن از تورم و رسیدن به یک استقلال مالی در آینده سرمایه گذاری است. پس لازم است روش های بهترین سرمایه گذاری در ایران را بشناسیم. از همین امروز با فکر فردا را در ذهن داشته باشیم.
برای سرمایه گذاری در ایران و جهان باید چه فاکتورهایی را مدنظر قرار داد و چه نکاتی را رعایت کرد؟
برای انتخاب بهترین سرمایه گذاری در ایران نیاز به دانستن چه نکاتی داریم؟ چه معیارهایی را برای یک انتخاب ایده آل باید مدنظر قرار دهیم؟ آیا تنها اخبار و شنیده ها بری ورود به یک بازار سرمایه گذاری برای ما کافی هستند؟ اگر به دور و بر خود نگاه کنید، افراد کمی در حال سرمایه گذاری برای آینده مالی خود هستند. از میان همین افراد کم، باز هم درصد پایینی از آن ها مسیر درستی را انتخاب نموده اند. دلایل این نقطه ضعف ها در میان افراد چیست؟ احتمالاً نداشتن اطلاعات کافی و عدم شناخت بازارهای مالی می تواند عمده ترین دلیل این مسئله باشد. انتخاب بهترین سرمایه گذاری در ایران نیازمند رعایت برخی نکات است. در زیر تعدادی از مهم ترین این نکات را باهم مرور می کنیم. شما برای شروع یک سرمایه گذاری باید بدانید که:
- آیا افراد دیگر در بازار مورد نظر شما توانسته اند تجارب موفقی داشته باشند؟
- احتمال موفقیت در آن چقدر است؟
- احتمال شکست و عدم موفقیت چقدر است؟
- در صورت موفقیت چه چیزی نصیب شما می شود؟ آیا این مقدار کافی است؟
- در صورت عدم موفقیت چه چیزی از دست می دهید؟
- آیا نسبت ریوارد(reward) به ریسک شما در این مسیر منطقی است؟
- آیا هر لحظه که اراده کردید می توانید سرمایه خود را از آن بیرون بکشید؟
- نیاز به چه پیش نیازهایی برای حضور در این روش سرمایه گذاری دارید؟
پاسخ این سؤالات می تواند برای افراد مختلف، متفاوت باشد. هر کس با توجه به میزان ریسک پذیری ای که در خود می بیند، به این سؤال ها پاسخ خواهد داد؛ از این رو است که بهترین سرمایه گذاری در ایران برای هر فرد می تواند روش خاص و متفاوتی باشد.
دوره آموزشی از صفر تا سطح پیشرفته در ترید که با هدف “استاد تمامی ترید” طراحی شده است
عمومی ترین روش های سرمایه گذاری در ایران در حال حاضر
وقتی صحبت از انتخاب بهترین سرمایه گذاری در ایران به میان می آید، همیشه روش های عمومی در صدر تجزیه و تحلیل افراد قرار می گیرند. در این بند قصد داریم عمومی ترین روش های سرمایه گذاری در ایران که احتمالا شما نیز با آن ها آشنایی دارید را مورد بررسی قرار دهیم. البته قبل از آن ذکر این نکته ضروری است که برخی از افراد بدون داشتن دانش لازم درباره این روش های سرمایه گذاری اظهارنظرهای غیر کارشناسانه دارند. برای مثال بسیاری از مردم تصور می کنند که سرمایه گذاری در بورس دیگر نامناسب است و این بازار دیگر سوددهی ندارد؛ یا قیمت ملک در فلان نقطه به قدری افزایش یافته که تا ۱۰ سال دیگر هیچ تکانی نخواهد خورد یا برخی با خود خواهند گفت که سکه مگر از این بالاتر هم می رود؟
هر بار که این حرف ها به میان می آیند، باید یک سؤال بزرگ از خود بپرسید. اگر بازار بورس ایران اشباع شده، پس افرادی که با سرمایه های میلیاردی و هوش مالی زیاد هنوز در این بازار هستند، دنبال چه چیزی می گردند؟ آیا تاکنون با خود اندیشیده اید که در هنگام اوج قیمت و گرانی سکه هم اگر چیزی برای فروش داشته باشید، باز هم طلا فروش ها خریدار آن خواهند بود؟ آیا آن ها درک درستی از این بازار ندارند؟ پاسخ این سؤال ها می تواند دید بهتری درباره وضعیت این بازارها در ایران برای شما به همراه داشته باشد.
۱- خرید ملک
یکی از متداول ترین و اولین روش های سرمایه گذاری در ذهن هر فردی خرید و فروش ملک است. درصد بالایی از افراد بر این باورند که با خرید و فروش ملک هیچگاه ضرر نخواهند کرد. این باور در طولانی مدت می تواند کاملاً درست باشد. مسلماً خرید ملک یکی از روش های سرمایه گذاری است که حتی می تواند برای برخی از افراد بهترین سرمایه گذاری در ایران نیز باشد. این بازار از سال های بسیار دور چند قدم جلوتر از تورم موجود در کشور حرکت کرده است. از این رو داشتن دید بلندمدت برای ورود به بازار ملک امری ضروری است. اما ورود به این بازار به این سادگی ها هم نیست. قبل از ورود به هر بازاری شما باید با برخی از فوت و فن های آن آشنا باشید. آشنایی با این تکنیک ها یک بازار را برای یک فرد تبدیل به بهترین سرمایه گذاری و برای فرد دیگر به بدترین آن ها تبدیل می کند. برای مثال اگر قصد دارید در شهر تهران برای سرمایه گذاری ملکی بخرید، سؤالات زیر می تواند در انتخاب روش درست خرید در این بازار برایتان کارگشا باشد.
- کدام منطقه از تهران بازدهی بهتری دارد؟
- کدام ملک سود بیشتری برای شما به ارمغان می آورد؟
- خرید و فروش ملک های نوساز گزینه بهتری است یا دست گذاشتن روی املاک چند ساله و انجام عملیات بازسازی آن ها؟
- هزینه های جانبی خرید و فروش ملک چیست و چقدر است؟
- بهتر است از چه کسی ملک را خریداری کنید؟
- کدام مشاور می تواند راهنمای خوبی برای خرید ملک برای شما باشد؟
- آیا نیازی به مشاوره در این باره دارید؟
چه بخواهید و چه نخواهید، تک تک این سؤالات در نتیجه سرمایه گذاری شما در بازار ملک مؤثر است. داشتن یک برنامه ریزی درست و منطقی با پاسخ به این سؤالات می تواند خرید ملک را برای شما تبدیل به بهترین سرمایه گذاری در ایران نماید. اما نکاتی درباره این بازار وجود دارد که باید آن ها را نیز مدنظر قرار دهید.
- بازار ملک همیشه در طولانی مدت سوددهی خواهد داشت.
- نگاه کوتاه مدت به این بازار می تواند هم باعث زیان شود و هم خواب ِ سرمایه شما را به دنبال داشته باشد.
- میزان نقد شوندگی این بازار تقریباً کم است. به این معنی که اگر قصد فروش ملک خود را داشته باشید، این مسئله تبدیل به یک فرآیند زمان بر و حتی چند ماهه خواهد شد. البته اگر درست خرید کرده باشید، راحت هم می فروشید.
- بازار ملک یکی از بازارهای کم ریسک در ایران است؛ به این معنی که ضرر در این بازار خیلی به ندرت و در مواقع خاص رخ می دهد.
- بازدهی بازار ملک معمولاً خوب است؛ اما عالی نیست.
- ورود به این بازار نیاز به سرمایه زیادی دارد.
۲- خرید خانه و اجاره دادن آن
برخی از اقتصاددانان و افراد سرمایه گذار معتقدند که خرید خانه برای سکونت اصلاً سرمایه گذاری نیست. این عقیده حتی در برخی از سازندگان مشهور ملک در ایران نیز صادق است. بسیاری از سازنده ها باوجود اینکه چندین خانه در حال ساخت و آماده دارند، اما خود همچنان مستأجر هستند. خرید ملک و سکونت در آن از دید این افراد یک خواب سرمایه بزرگ محسوب می شود؛ اما خرید خانه برای اجاره دادن آن همیشه و از دید همه متخصصان یکی از روش های سرمایه گذاری ایده آل در همه نقاط جهان است. این روش حتی می تواند یکی از بهترین سرمایه گذاری ها در ایران نیز باشد. مزیت های این سرمایه گذاری عبارت اند از:
- تمامی مزیت هایی که برای خرید خانه وجود دارد.
- شما می توانید از اجاره یا رهن دادن خانه خود برای سرمایه گذاری در سایر بازارها و یا همین بازار استفاده نمایید. در واقع چنین املاکی با خود ارزش افزوده به همراه دارند.
- برخلاف خانه ای که در آن سکونت دارید، خانه ای که اجاره داده اید معمولاً هزینه آن چنانی برای شما نخواهد داشت.
نکته بسیار مهمی که در این روش سرمایه گذاری وجود دارد اما بسیاری از افراد از آن غافل هستند، روش صرف مبلغ اجاره یا رهن ملک است. شما باید به عنوان یک سرمایه گذار موفق همیشه به دارایی های خود بیفزایید. بسیاری از مردم از این روش به عنوان بهترین سرمایه گذاری در ایران استفاده می کنند؛ اما درآمدهای ناشی از آن را صرف امورات خانه و زندگی خود می کنند. این روش درصد بالایی از سودهای شما را در آینده از بین خواهد برد. روش اصولی و درست چنین سرمایه گذاری، هزینه کردن درآمدهای ناشی از آن در سایر بازارهای مالی و یا خود همین بازار است.
۳- خرید سکه، طلا و طلای آب شده
یک بررسی ساده از بازار سکه، طلا و طلای آب شده نشان می دهد که این بازار در درازمدت به طور متوسط سود سالانه d 25 تا ۳۰ درصدی را برای فعالین در این بازار به ارمغان آورده است. این رقم البته با میزان تورم افزایش نیز می یابد. اما قیمت طلا که از اول سال تاکنون ۳۰ درصد افزایش نیافته است و یا در فلان سال اصلاً تغییری نکرده است؛ پس چطور ۳۰ درصد در سال کسب سود از بازار طلا را می توانیم متصور شویم؟ بزرگ ترین اصل و اساس برای ورود به بازار سرمایه گذاری در هر عرصه ای داشتن دید بلندمدت است. به یاد داشته باشید که شما برای گذران زندگی روزمره خود دست به این سرمایه گذاری ها نزده اید. داشتن دید بلندمدت می تواند موفقیت شما را در اکثر بازارهای مالی تضمین نماید. اگر به قیمت های ۱۰ یا ۲۰ سال پیش طلا، سکه و طلای آب شده بازگردیم و میزان رشد آن ها را تاکنون تقسیم بر این تعداد سال نماییم، متوجه خواهیم شد که این بازار این میزان سود را در بلندمدت برای سرمایه گذاران خود دارا بوده است. البته ورود به این بازار نیز چالش های خاص خود را دارد. برای ورود به بازار طلا باید نکات زیر را به خوبی بشناسید.
- نوسانات این بازار در کوتاه مدت می تواند بسیار زیاد باشد. از این رو داشتن دید کوتاه مدت، روش صحیحی برای سرمایه گذاری نخواهد بود. بهترین افراد در این زمینه خود طلا فروش ها هستند. آن ها بی تفاوت به قیمت ها و نوسانات روز بازار طلا همیشه در حال خریدن این جنس ناب و زرین می باشند.
- انتخاب میان طلا، سکه و طلای آب شده باید با دلیل و منطق باشد. طلای آب شده کمترین میزان دستمزد و هزینه های جانبی را دارد. بازار سکه از نوسانات بیشتری برخوردار است. طلا دارای هزینه های جانبی مانند اُجرت می شود. طلای آب شده به نسبت کمتر دچار نوساناتی مانند سکه می شود.
- بازار طلا یک بازار با بازدهی بالا است.
- میزان ریسک در این بازار می تواند زیاد باشد.
- نقد شوندگی بازار طلا بالا است و هر زمان که اراده کردید می توانید دارایی خود را به پول تبدیل نمایید.
- ورود به این بازار با سرمایه کم هم امکان پذیر است.
۴- خرید دلار و ارزهای معتبر
خرید و فروش دلار و سایر ارزهای جهانی هم یکی از روش های سرمایه گذرای در ایران است که در سال های اخیر با چالش های بسیار زیادی روبرو شده است. نکته مهم درباره ورود به بازار دلار و سایر ارزها دقت در تأثیر این بازار در سایر بازارها است. بازار ایران در چند دهه گذشته ثابت کرده است که به شدت متأثر از قیمت ارز و دلار می باشد؛ اما تأثیر قیمت ارز در سایر بازارها به صورت دسته جارو عمل می نماید. به این صورت که اگر بازار ارز و دلار را دسته جارو در نظر بگیریم، نوسانات سایر بازارهای مرتبط با ارز سر جارو خواهند بود. اگر دسته جارو یک سانتی متر حرکت کند، سر جارو ۱۰ سانتی متر جابجا خواهد شد. این اصل در بازار سرمایه نیز به همین شکل صادق است. برای مثال افزایش ۱۰ درصدی قیمت ارز می تواند باعث بالا رفتن قیمت ملک به میزان ۱۵ تا ۲۵ درصد یا ۳۰ تا ۳۵ درصد در بازار بورس شود. با همه این اوصاف ورود به بازار دلار نیز از جمله روش هایی است که برای برخی از افراد تبدیل به بهترین سرمایه گذاری در ایران شده است. نکاتی که درباره ورود به این بازار لازم است بدانید عبارت اند از:
- میزان ریسک در این بازار زیاد است.
- میزان بازدهی این بازار گاهی متوسط و گاهی بالا است.
- امکان نقد شوندگی در این بازار زیاد است.
- ورود به این بازار با سرمایه کم هم امکان پذیر است.
۵- سرمایه گذاری در بورس
برای داشتن یک درک درست از بازار بورس ایران و سرمایه گذاری در آن، این بخش را با یک مثال ساده شروع می کنیم. شرکت ایران خودرو با نماد خودرو در بازار بورس ایران مشخص شده است. اگر به زمستان سال ۹۷ برگردیم، جایی که بسیاری از کارشناسان معتقد بودن که بازار بورس ایران به روزهای انتهایی و افول خود رسیده است، قیمت سهام این شرکت در اول برج ۱۰ سال ۹۷ برابر با ۲۵۰۰ ریال بود؛ اما در اول برج ۱۰ سال ۹۸ و بعد از یک سال به حدود ۹۰۰۰ ریال رسیده است. با یک حساب سرانگشتی متوجه خواهید شد که این سهم برای سهام داران خود در طول همین یک سال ۳۶۰ درصد سود به ارمغان آورده است. حال این میزان رشد را با میزان افزایش قیمت بی رویه ی خودروها در ایران مقایسه کنید. قیمت یک دستگاه پژو پارس در ابتدای برج ۱۰ سال ۹۷ حدود ۷۰ میلیون تومان بوده و زمستان سال ۹۸ به حدود ۱۲۰ میلیون تومان رسیده است. سوال مهم اینجاست که اگر فردی به جای خرید یک دستگاه پژو پارس در ابتدای زمستان سال ۹۷، به همین میزان مبلغ سهام شرکت ایران خودرو را خریداری کرده بود، به چه میزان بازدهی رسیده بود:
۷۰,۰۰۰,۰۰۰ × ۳۶۰% = ۲۵۲,۰۰۰,۰۰۰
این محاسبه ساده نشان می دهد که این فرد با انتخاب بهترین سرمایه گذاری در ایران و ورد به بازار بورس می توانست همین امروز دو دستگاه پژو پارس خریداری نماید. البته این بازار نیز مانند سایر بازارهای سرمایه گذاری دارای افت و خیزهایی است. حضور در این بازار نیاز به دانش کافی و قدرت تجزیه و تحلیل اخبار، حوادث سیاسی و اقتصادی دارد.
نکات مهم ورود به بازار بورس ایران عبارت اند از:
- بازدهی این بازار بسیار بالا است.
- ریسک در این بازار زیاد است.
- نقد شوندگی بازار بورس متوسط رو به بالا است.
- با سرمایه کم هم می توان به این بازار ورود کرد. حداقل میزان سرمایه گذاری در بازار بورس ایران امروز حدود ۲۰۰ هزار تومان است.
برخی از منتقدان بازار بورس ایران معتقد هستند که این بازار در حال اشباع شدن است. این عقیده درباره این بازار از چند جنبه قابل بررسی است. نکته اول که استدلال این عده نیز بر این اصل پایه گذاری شده است، رشد درصدهای بالا و هیجانی این بازار در چند سال گذشته است. در پاسخ به این نکته باید بگوییم که نه فقط بازار بورس بلکه همه بازارها در چند سال گذشته دست خوش نوسانات زیادی بوده اند. نکته دوم هم مقایسه بازار بورس ایران با بازارهای جهانی است. در این مقایسه متوجه می شویم که ارزش تمام معاملات یک سال بازار بورس ایران در کمتر از یک ساعت در بازارهای جهانی معامله می شود. این نکته نشان می دهد که هنوز جا برای رشد بازار ایران به میزان قابل توجهی باز می باشد.
۶- سرمایه گذاری در اوراق قرضه و اوراق مشارکت
یکی دیگر از روش های سرمایه گذاری معمول در ایران و جهان سرمایه گذاری در اوراق قرضه و مشارکت است. این اوراق در همه جای دنیا از جمله روش های سرمایه گذاری بوده و فقط مختص ایران نیست. سرمایه گذاری در این اوراق قواعد خاص خود را دارد. اوراق قرضه به اوراقی گفته می شود که شخص سرمایه گذار به نوعی پولی را بابت فعالیت یک شرکت به مدیران آن قرض می دهد و در سررسیدی مقرر، اصل پول را به همراه بهره آن دریافت می نماید. اوراق مشارکت نیز به همین ترتیب هستند؛ اما در این اوراق مسیر جریان پولی معمولاً مشخص است. شرکت صادرکننده این اوراق، سرمایه وارد شده را در پروژه های مختلف عمرانی یا اقتصادی دیگر هزینه و افراد را در سود این پروژه ها سهیم می کند. سرمایه گذاری در اوراق قرضه و مشارکت به نوعی یکی از روش های پس انداز با سود نسبی و مشخص است. افرادی که در این روش سرمایه گذاری وارد می شوند، پول و سرمایه خود را از خطرات و ریسک های بزرگ در امان نگه می دارند و اصل پول و سود نسبی آن ها تقریباً تضمین شده است. در این روش سرمایه گذاری ساده است اما بازدهی هم خیلی بالا نخواهد بود. معمولاً درصد سود چنین اوراقی کمی بالاتر از نرخ سودهای بانکی است. این روش سرمایه گذاری دربردارنده ویژگی های زیر است:
- ریسک کمی دارد.
- بازدهی این بازار پایین است.
- با سرمایه اندک هم می توان به این بازار وارد شد.
- نقد شوندگی در این بازار کم است.
۷- سرمایه گذاری در ایران رنتر
- ایرانرنتر چیست؟
بسیاری از افراد جامعه ایران که اتفاقاً تعداد آن ها کم هم نیست، برای خریدهای نقدی خود مشکلاتی دارند. خیلی از این افراد کارمند بوده و پس انداز بالایی ندارند. از این رو امکان خرید کالاهای گران قیمت مانند موبایل، لوازم خانگی و یا هر وسیله دیگری را به صورت نقدی و درجا ندارند. بهترین راهی که در این مواقع به ذهن این افراد خطور می نماید، دریافت وام خرید کالا و یا خرید اقساطی آن ها است؛ وام ها و خریدهایی که با تضمین هایی مانند چک، سفته و سایر اسناد تجاری صورت می گیرد. ایرانرنتر شرکتی است که با یک ایده جدید در ایران اقدام به فراهم نمودن شرایط خرید اقساطی برای کاربران نموده است. البته ایده ایرانرنتر از سال های بسیار دور در جهان وجود داشته و در ایران نیز به روش های سنتی انجام می شده است. بسیاری از فروشگاه ها به شخصه با دریافت مدارک و تضمین های لازم امکان خرید اقساطی را برای مشتریان خود به وجود می آورند؛ اما ایرانرنتر این شرایط را برای درصد بالایی از کاربران خریدهای اینترنتی فراهم نموده است.
- نحوه کار ایران رنتر چگونه است؟
اگر با روند کار ایرانرنتر آشنایی پیدا کنید، متوجه خواهید شد که این تکنیک می تواند یکی از بهترین سرمایه گذاری ها در ایران باشد. روند کار ایرانرنتر به این صورت است که این شرکت با فروشگاه های اینترنتی مشهور و پربازدید قرارداد همکاری امضا کرده است. در این قرارداد ایرانرنتر برای خریدارانی که امکان خرید نقدی ندارند، شرایط خرید اقساطی را فراهم آورده و از آن ها برای خرید اعتباری سندهای تجاری مانند چک و سفته به عنوان ضمانت بازگشت اقساط دریافت می نماید. نرخ سودهای تعیین شده توسط این شرکت بسته به موارد مختلفی از ۲۰ تا ۳۰ درصد متغیر است.
چرا سرمایه گذاری در ایران رنتر به تازگی رواج یافته است؟
سرمایه گذاری در ایرانرنتر و موارد مشابه آن می تواند یکی از بهترین روش های سرمایه گذاری در ایران باشد. در این روش سرمایه گذار با اختصاص سرمایه خود به ایرانرنتر شرایط را برای خرید اقساطی سایر افراد فراهم نموده و در سود بازپرداخت اقساط آن ها شریک می شود. این روش سرمایه گذاری به تازگی در میان افراد جامعه رواج پیداکرده است. از دلایل این محبوبیت می توان به کسب سودهای بیشتر از نرخ های بانکی، دریافت سود تضمین شده و بدون ریسک و امکان مشارکت با سرمایه کم اشاره نمود.
۸- سرمایه گذاری در کسب و کار خودمان
- شرایط فعلی اقتصادی، سیاسی و اجتماعی ایران چگونه است؟
وضعیت اقتصادی و سیاسی ایران در حال حاضر در شرایط خاصی است؛ اما این ها نمی تواند بهانه ای برای عدم حضور در بازارهای مالی مختلف شود. در همین وضعیت، بسیاری از افراد با سرمایه گذاری در صنایع مختلف به رشدهای اقتصادی بسیار بزرگی رسیده اند.
- شرایط سیاسی
سرمایه گذاری در ایران تحت تأثیر مسائل سیاسی مختلف داخلی و خارجی است. برخی از مهم ترین مسائل سیاسی تأثیرگذار روی انتخاب بهترین سرمایه گذاری در ایران را در زیر بررسی می کنیم:
- تحریم ها
یکی از اساسی ترین شرایط سیاسی ایران اعلام تحریم های مختلف در صنایع مختلف علیه این کشور از سوی آمریکا و هم پیمانانش است. کشور ما در حال حاضر در بسیاری از جنبه های اقتصادی و صنایع مختلف مانند پتروشیمی، هواپیماسازی، صادرات، واردات و بسیاری موارد دیگر تحریم است. بانک های ایرانی در تحریم کامل به سر می برند و هیچ راهی برای نقل وانتقال پول به صورت مستقیم در بازارهای جهانی ندارند. صادرات نفت و محصولات نفتی ایران کاملاً تحریم است. آمریکا با تحت فشار قرار دادن کشورهای مختلف و شرکت های بزرگ دنیا آن ها را از حضور در بازار ایران منع می نماید. در چنین شرایطی مسلماً سرمایه گذاری روی برخی از صنایع و مسائل مرتبط می تواند با ریسک های بالای بین المللی همراه باشد. بلوکه شدن پول و عدم امکان ترخیص کالاها چه در صادرات و چه در واردات و از این قبیل موارد چیزهایی است که باید مراقب آن ها نیز باشیم.
- انتخابات
جدای از تحریم ها سایر تحولات سیاسی نیز می تواند روی انتخاب بهترین سرمایه گذاری در ایران تأثیرگذار باشد. یکی از این تحولات سیاسی انتخابات است. معاملات بازار ارز و طلا، قیمت برخی از اجناس و بسیاری از موارد دیگر همیشه تحت تأثیر انتخابات و نتیجه آن در ایران بوده است. برای مثال بسیاری از سرمایه گذاران همیشه این اعتقاد را دارند که قیمت ارز تا قبل از انتخابات توسط دولت کنترل شده و از این رو بعد از آن شاهد رشد در این بازار هستیم. همین رشد دلار می تواند تأثیری مستقیم در قیمت اجناس و کالاهای مختلف نیز داشته باشد.
- شرایط اقتصادی
شرایط اقتصادی ایران نیز به دلیل عدم فراهم شدن زیرساخت های لازم و کافی هنوز به حالت پایدار نرسیده است. اقتصاد ایران به شدت تحت تأثیر اخبار سیاسی و اقتصادی مختلف در جهان است. در زیر به بررسی برخی از موارد مهم اخبار اقتصادی تأثیرگذار در بازار ایران می پردازیم:
- قیمت دلار
هر نوسان ارز در بازار ایران تبدیل به یک موج هیجان بزرگ در سایر بازارهای مالی مانند طلا، بورس، ملک و حتی اجناس ضروری می شود. قیمت دلار در سال های گذشته مشخص کننده اصلی جهت اقتصاد ایران بوده است. ثبات در قیمت دلار باعث ثبات در قیمت اجناس و کالاها شده و نوسان آن باعث افزایش قیمت و رشد در بازارهای مختلف شده است. تأثیر افزایش قیمت دلار به ترتیب ابتدا در بازار طلا، سپس در بازار ملک و در آخر در بازار بورس ایران مشاهده می شود؛ از این رو با مشاهده این نوسان نیز می توانید نسبت به انتخاب بهترین سرمایه گذاری در ایران تصمیمی درست اتخاذ نمایید.
- قیمت طلا
یکی دیگر از آیتم های مؤثر در رشد و ثبات در بازار ایران قیمت طلا است. طلا در سال های گذشته در بازارهای جهانی روندی صعودی داشته است. اما تأثیرات خبرهایی مانند خبرهای جنگ و برخوردهای نظامی همیشه باعث حرکت های شارپی در آن شده و بلافاصله این تأثیر در بازار اقتصاد ایران نیز قابل مشاهده بوده است. برخلاف بازارهای جهانی که قیمت طلا و دلار غیرهمسو بوده و رفتاری عکس دارند، در بازار ایران قیمت دلار به ریال ایران بستگی دارد و قیمت طلا نیز همیشه همسو با دلار بوده است.
- قیمت نفت جهانی
هرچند صنعت نفت ایران به طور کامل توسط آمریکا به حالت تحریم درآمده است، اما باز هم اقتصاد ایران به شدت به نفت وابسته است؛ از این رو کاهش و افزایش قیمت نفت جهانی روی اقتصاد ایران نیز تأثیر متقابلی می گذارد. البته به نسبت طلا و ارز، نفت نوسانات کمتری را ایجاد می کند. با توجه به محدودیت های فروش ایران در بازار نفت جهانی و کاهش شدید صادرات ایران در این زمینه، نوسانات نفتی در ایران کمتر از طلا و دلار می باشد.
- سکه
سکه یکی از پرنوسان ترین شاخص های اقتصادی در ایران است. قیمت سکه در بازار ایران نسبت به طلا و طلای آب شده با تغییرات بسیار شدیدتری روبرو شده و همانند بازار دلار این کالا هم از اهمیت خاصی در اقتصاد ایران برخوردار است. نوسان سکه در بازار ایران تحت تأثیر چند عامل مختلف است. افزایش قیمت دلار، افزایش قیمت طلای جهانی و نوسانات قیمتی نفت و همچنین بروز خبرهای سیاسی مختلف نظیر تنش های بین المللی یا انتخابات به صورت مضاعف وارد بازار سکه شده و نوسانات چند برابری در این بازار ایجاد می نماید. درباره تغییر قیمت سکه کمی باید تیز بین باشید. طلا ارزش ذاتی زیادی دارد. این کالا در همه بازارهای جهانی قابلیت نقد شوندگی دارد. به این صورت که اگر شما مقادیر زیادی طلا در اختیار داشته باشید، با همان قیمت روز طلای جهانی می توانید آن ها را در هر کشوری به فروش برسانید. از این جهت قیمت طلا در بازار ایران برای جلوگیری از قاچاق آن باید با قیمت طلای جهانی متناسب باشد. افزایش قیمت طلا به عددهایی بسیار بالاتر از قیمت طلای جهانی، می تواند باعث ورود طلا به کشور شده و کاهش زیاد قیمت آن نیز طلاهای داخلی را از کشور خارج خواهد کرد. از این رو برای کنترل این وضعیت بازار همیشه قیمت طلا را در داخل کشور با قیمت طلای جهانی در حالت تعادل نگه می دارند. اما درباره سکه وضعیت کمی تفاوت دارد. سکه علاوه بر ارزشی که طلای موجود در آن دارد، در ایران دارای ارزش ذاتی دیگری نیز هست. این ارزش ذاتی سکه فقط مختص ایران بوده و خروج آن از کشور هیچ عایدی برای کسی به دنبال نخواهد داشت. زیرا در بازار بین المللی سکه ها را تنها به وزن طلای موجود در آن معامله می کنند و بس. از طرفی ضرب سکه نیز در ایران محدود بوده و آخرین تاریخ ضرب سکه در ایران به سال ۸۶ برمی گردد. از این رو افزایش تقاضا در این بازار می تواند تأثیرات زیادی در قیمت آن داشته باشد.
- تورم
آیا تورم همیشه نکته های منفی با خود به دنبال دارد؟ اگر شما در مسیر درستی قدم برداشته و در انتخاب بهترین سرمایه گذاری در ایران راه درستی رفته باشید، متوجه خواهید شد که تورم آن قدرها هم بد نیست. تعریف های زیادی برای تورم وجود دارد. اما در یک تعریف عامیانه به افزایش بی رویه و نامنظم قیمت ها در بازار تورم می گویند. مسلماً افزایش قیمت کالاها می تواند برای بسیاری از افراد تأثیرات منفی ای به دنبال داشته باشد. اما چرا همه از تورم بالای ایران شکایت نمی کنند؟ برای روشن تر شدن این موضوع باید بگوییم که دلیل اصلی افزایش قیمت همه چیز به تورم برمی گردد. قیمت دلار، طلا، ملک، بازار بورس و همه روش های سرمایه گذاری، با تورم رشد می نمایند. اینکه خرید و فروش یک ملک در یک کشور توسعه یافته و پیشرفته سود آن چنان زیادی نداشته و تنها یک درآمد معمولی را منجر می شود، به دلیل ثابت بودن و پایین بودن نرخ تورم در آن کشور است. اما شرایط در ایران کاملاً برعکس است. افزایش نرخ تورم و بالا بودن آن باعث افزایش قیمت مواردی مانند ملک و طلا و … می شود. پس صاحبان این کالاها و کسانی که در این بازارها سرمایه گذاری نموده اند، از این بابت خیلی هم ناراحت نخواهند بود؛ زیرا قیمت این اجناس حتی بالاتر از نرخ تورم رشد می نماید. اما دلیل اینکه افراد متوسط و فقیر جامعه با افزایش نرخ تورم وضعیت بدتری پیدا می کنند، عدم سرمایه گذرای آنها در چنین بازارهای متأثر از نرخ تورم است.
- شرایط اجتماعی
اقتصاد ایران و انتخاب بهترین سرمایه گذاری در ایران کم و بیش متأثر از شرایط اجتماعی کشور ما نیز می باشد. افزایش سطح آگاهی مردم و حضور آن ها در جامعه های جهانی باعث رونق بسیاری از بازارها خواهد شد. هرچند از نظر اقتصادی و سیاسی ایران در شرایط بسته ای قرارگرفته و فشارهای بین المللی در این عرصه ها زیاد است، اما برخوردهای درست اجتماعی و بهبود شاخص های اجتماعی هم می تواند در رشد و یا کاهش قیمت ها تأثیرگذار باشد.
نحوه بررسی وضعیت یک روش سرمایه گذاری چگونه انجام می شود؟
با برخی از روش های مهم سرمایه گذاری در ایران آشنا شدیم و پارامترهای مؤثر بر آن ها را نیز مرور کردیم. اما حالا سؤال اینجاست که برای ورود به یکی از این بازارهای چگونه باید آن ها را بررسی کنیم. در این بخش برای داشتن دیدی بهتر نسبت به این پارامترها قصد داریم به صورت جمع بندی آن ها را برای بازارهای مختلف باهم مقایسه کنیم. در جدول زیر بازارهای مختلف منتخب برای انتخاب به عنوان بهترین سرمایه گذاری در ایران از نظر فاکتورهای مهم مورد مقایسه قرارگرفته اند. در این جدول اعداد ۱ تا ۵ معرف موارد زیر می باشند:
- خیلی کم
- کم
- متوسط
- بالا
- زیاد
یک سرمایه گذاری خوب باید چه ویژگی هایی داشته باشد؟
- میزان ریسک:
این آیتم به احتمال خطر می پردازد. در بررسی این معیار برای ورود به بازار باید نکاتی را مدنظر قرار دهید. چقدر احتمال دارد شما سرمایه خود را از دست بدهید یا ضرر زیادی را متحمل شوید. در واقع اعداد بیان شده در جدول بالا به نوعی رفتار هرکدام از بازارها را برای شما معنی می کند. برای مثال در بازار دلار و طلا احتمال اینکه یک شبه با یک نوسان بزرگ درصد بالایی از سرمایه شما از بین برود بسیار بیشتر است. این اتفاق برای بازار ملک هیچگاه رخ نخواهد داد. کم ریسک ترین بازار سرمایه گذاری در ایران مربوط به بازار ملک، بیمه و سپرده های بانکی است.
- بازدهی:
بازدهی یک سرمایه گذاری میزان سود ممکن از آن را نشان می دهد. برای مثال شما قصد خرید یک خانه را دارید. مسلماً این کار برای کسب سود انجام می شود و هر چه سود بیشتری عاید شما بشود، برای شما موفقیت بزرگ تری خواهد بود. اما سؤال اینجاست که قیمت خانه در سال آینده و بعد از گذشت یک سال از خوابِ سرمایه شما چقدر افزایش یا کاهش خواهد یافت؟ آیا انتظار سود ۲۰۰ درصدی برای این امر قابل تصور است؟ هر بازاری بسته به گنجایش و ظرفیتی که دارد، بازدهی خاص خود را خواهد داشت. از این معیار برای تعیین منطقی بودن سود حاصل از یک سرمایه گذاری استفاده می شود. نرخ حداقل یک سرمایه گذاری باید برابر با نرخ تورم سالیانه باشد. حال متوسط سود یک روش سرمایه گذاری اگر از این نرخ پایین تر باشد، ورود به آن منطقی نخواهد بود. برای مثال فرض کنید سپرده ای را در بانک برای سرمایه گذاری قرار می دهید. نرخ سود این سپرده در سال ۱۲ درصد است؛ اما نرخ تورم در ایران عددی بسیار بیشتر از این می باشد. بازار سکه، بورس و ارز در حال حاضر بالاترین میزان سوددهی را در میان بازارهای مختلف در ایران دارا می باشند. برای محاسبه نرخ بازدهی که در اقتصاد به ROI معروف است به شکل زیر عمل می کنیم:
برای مثال تصور کنید که شما برای خرید یک ملک ۱ میلیارد تومان هزینه کرده اید و بعد از گذشت ۱ سال آن را به قیمت یک میلیارد و ۳۰۰ میلیون فروخته اید. با فرض اینکه شما هیچ هزینه دیگری اعم از نقل وانتقال، کمیسیون، بازسازی و یا … نداشته باشید، نرخ بازدهی سرمایه گذاری شما برابر است با:
در جدول زیر بازدهی برخی از بازارهای اقتصادی ایران را از سال ۸۸ تا ۹۸ به مدت ۱۰ سال مورد بررسی قرار داده ایم:
این اعداد نشان می دهد که بورس بالاترین میزان سوددهی را در ۱۰ سال گذشته داشته است.
- طول دوره سرمایه گذاری:
این فاکتور در واقع محاسبه کننده میزان خواب سرمایه شما است که پارامتر بسیار مهمی نیز محسوب می شود. برای مثال بازار ملک را در نظر بگیرید. این بازار معمولاً یک چرخه ۳ تا ۴ ساله دارد. یعنی یک و نیم سال اول در رکود تورمی به سر می برد. قیمت ها به آرامی در حال افزایش است اما خرید و فروش خیلی بالا نیست. در ۱٫۵ سال بعدی رکود بر این بازار چیره می شود. قیمت ها تقریباً ثابت شده و با شیب ملایمی کاهش می یابند؛ اما همچنان تقاضا بسیار کم است. در سال بعد از این چرخه و در سال چهارم، شاهد افزایش ۵۰ تا ۱۰۰ درصدی قیمت ها هستیم. اگر شما در شروع این چرخه اقدام به خرید ملک نمایید، در ۴ سال سود ۵۰ تا ۱۰۰ درصدی خواهید داشت که در بهترین شرایط برابر با نرخ تورم حرکت کرده اید. از این رو طول دوره سرمایه گذاری هم فاکتور مهمی در انتخاب بهترین سرمایه گذاری در ایران است. بازار ملک در ایران در حال حاضر دارای بیشترین بازده سرمایه گذاری است.
- نقد شوندگی:
منظور از نقد شوندگی در جدول بالا زمان لازم برای تبدیل کالا و جنس مورد نظر به پول نقد است که مستقیم به میزان عرضه و تقاضا برای آن جنس بستگی دارد. در بازار طلا شما به محض اراده می توانید طلای خود را به فروش برسانید. همیشه تقاضا در این بازار به قدری بالا است که جنس روی دست کسی باقی نماند. اما در بازار ملک شما برای فروش یک ملک و تبدیل آن به پول نقد گاهی نیاز به ۶ ماه تا یک سال زمان خواهید داشت. در حال حاضر طلا، دلار و سپرده های بانکی بالاترین میزان نقد شوندگی را در اقتصاد ایران دارند. میزان سرمایه لازم برای ورود: هر بازاری برای ورود نیاز به یک سرمایه حداقلی دارد. برخی بازارها مانند بازار مسکن نیاز به سرمایه زیاد و برخی بازارها هم مانند بورس و طلا با سرمایه کم هم قابلیت سوددهی دارند. در بازار ایران در حال حاضر بازار بورس کمترین مبلغ را برای ورود نیاز دارد.
جداول مقایسه نرخ رشد بازارهای مختلف
جدول بالا نرخ رشد بازارهای مختلف در ۱۰ سال گذشته به تفکیک سال را نشان می دهد.
این نمودار نشان دهنده متوسط نرخ رشد بازارهای مختلف در بازه های مختلف را نمایش می دهد. همانطور که می بینید، بازار سکه و بورس و بعد مسکن شرایط بهتری را به ثبت رسانده اند.
بهترین روش سرمایه گذاری در ایران در حال حاضر چیست؟
با بررسی معیارهای مختلف، سه بازار مسکن، سکه و بورس را می توان به عنوان بهترین روش های سرمایه گذاری در ایران دانست. بازار سکه با توجه به نرخ رشد مشخصی که در بازه ای طولانی از خود نشان داده و وابستگی مستقیم آن به بازارهای جهانی، هنوز هم به عنوان یک سرمایه گذاری پشتیبان شناخته می شود. از این رو سرمایه گذاری در این بازار می تواند در طولانی مدت بدون ریسک و با نرخ بازدهی بالا باشد. بازار مسکن نرخ سود کمتری نسبت به بازار سکه داشته است؛ اما ریسک کمتری هم نسبت به آن دارد. افزایش قیمت مسکن در ایران در دوره های مختلف به صورت ثابت عمل کرده و این چرخه تبدیل به یک چرخه ثابت برای این بازار شده است. بازار بورس هم به دلیل امکان حضور با سرمایه های کمتر، سود دهی قابل توجهی داشته است. این بازار نیز از جمله روش های سرمایه گذاری ایده آل در ایران محسوب می شود.
بهترین روش سرمایه گذاری در ایران در حال حاضر با سرمایه اندک
همانطور که گفتیم در حال حاضر اعداد و ارقام نشان می دهد که بازار بورس بهترین روش سرمایه گذاری در ایران برای سرمایه های اندک است. این بازار با نرخ سود مناسبی که دارد برای سرمایه های اندک افراد نرخ رشد خوبی ایجاد می کند.
بهترین روش سرمایه گذاری در ایران در حال حاضر با سرمایه زیاد
برای سرمایه های زیاد بهترین روش سرمایه گذاری با در نظر گرفتن تمام جوانب، ورود به بازار مسکن است. البته بازار سکه نیز به دید طولانی مدت و بالای ۱۰ سال می تواند درصد بازگشت سرمایه قابل توجهی برای سرمایه گذاران به ارمغان بیاورد.