نحوه سرمایه گذاری یکی از دغدغه های بزرگ زندگی امروز بشر شده است. پیشرفت تکنولوژی های نو و روند افزایش قیمت محصولات در صنایع مختلف به همگان ثابت نموده است که بدون سرمایه گذاری امیدی به آینده نخواهد بود؛ اما چالش اصلی در این میان انتخاب روش سرمایه گذاری و نحوه سرمایه گذاری در بازارهای مناسب برای آن می باشد.
بسیاری از مردم به تصور سود ده بودن یک بازار و بدون داشتن شناخت کافی اقدام به وارد کردن کل سرمایه زندگی خود در آن نموده که در اکثریت موارد شاهد از بین رفتن سرمایه های این افراد در این مواقع هستیم. از این رو داشتن اطلاعات کافی درباره نحوه سرمایه گذاری و آشنایی با اصول اولیه ورود به هر بازاری، لازمه آن می باشد.
سرمایه گذاری به چه معنی است؟
قبل از هر چیزی افراد بایستی با مفهوم سرمایه گذاری آشنا باشند. در یک تعریف کلی، سرمایه گذاری به وارد کردن پول و سرمایه نقدی به بازاری و خرید محصولات آن بازار برای کسب سود و افزایش ارزش سرمایه اولیه است. اما این تعریف خیلی کلی است و تنها استناد به آن نمی تواند معنای واقعی سرمایه گذاری را به مخاطب ابلاغ نماید.
یکی از اصول مهم در نحوه سرمایه گذاری نرخ رشد سرمایه است. برای مثال شما اگر محصولی را می خرید که بعد از دو سال ۲۰ درصد سود برای شما به ارمغان بیاورد، نرخ رشدی کمتر از سود بانکی داشته اید. هرچند به معنای ریالی سرمایه شما افزایش یافته است اما در واقعیت شما بازنده این سرمایه گذاری بوده اید.
سرمایه گذاری سخت است یا آسان؟
تجربه نقش بسیار مهم و حیاتی در سرمایه گذاری در هر بازاری ایفا می نماید. سرمایه گذاری بنا به بازاری که شما به آن ورود می کنید، هم می تواند سخت بوده و هم بسیار آسان باشد.
در واقع شما اگر از راه اصولی با نحوه سرمایه گذاری آشنا نشده و بی مهابا وارد بازاری شده باشید، مسلماً افراد دیگری که در آن بازار قرار دارند، از شما تجربه بیشتری داشته و این منجر به سخت شدن کار برای شما خواهد بود. حال همین وضعیت را در حالتی در نظر بگیرید، که شما با آموزش های لازم و از راه اصولی به آن ورود کرده باشید.
مسلماً نتایج عالی و سهولت در سرمایه گذاری پاسخ به سؤال بالا خواهد بود.
چه روش هایی برای سرمایه گذاری وجود دارد؟
در این بخش قصد داریم مهم ترین بازارهای سرمایه گذاری در ایران را با هم مرور کنیم. با بررسی مزایا و معایب هر یک شما می توانید نسبت به ورود به آن ها اقدام نمایید.
۱- بازار بورس
پربازده ترین بازار ایران در ۲۰ سال گذشته بازار بورس بوده است. این بازار متشکل از سهام شرکت های معتبر و بزرگ ایران است که در آن قیمت ها با توجه به میزان عرضه و تقاضا در میان فعالین این بازار بالا و پایین می رود.
دوره آموزشی از صفر تا سطح پیشرفته در ترید که با هدف “استاد تمامی ترید” طراحی شده است
مدرن ترین بازار حال حاضر ایران بازار بورس می باشد که شما با ورود به این بازار با کمترین دغدغه و بدون پیش نیاز با مراجعه به سازمان و شرکتی می توانید در خانه و با یک سیستم کامپیوتری و خط اینترنت در آن به سرمایه گذاری در بورس بپردازید.
مزایای بازار بورس
- امکان ورود به بازار با سرمایه های بسیار کم تر از ۵۰۰ هزار تومان
- بدون نیاز به رفت وآمد و خریدوفروش سهام به صورت آنلاین
- بازده بسیار بالا در مدت زمان یکسان نسبت به سایر بازارها
- تنوع در سرمایه گذاری در بخش های مختلف صنعت
- کسب سود هم با سهام داری در شرکت های مختلف و هم با نوسان قیمت
- نقد شوندگی بسیار بالای بازار
- تبادلات مالی در کمتر از چند دقیقه
- رونق تولید در کارخانه ها و شرکت های عضو بازار بورس
معایب بازار بورس
- محدود بودن به ساعات مشخصی در طول روز
- ریسک متوسط در سرمایه گذاری
- تأثیر اخبار سیاسی، اقتصادی و جهانی در این بازار با قدرت زیاد
۲- بازار طلا و سکه
دومین بازاری که ایرانی ها علاقه بسیار زیادی هم به آن دارند، بازار طلا و سکه است. نحوه سرمایه گذاری در این بازار نیز اصول خاص خود را دارد.
طلا پشتوانه ای برای مردم در زمان های قحطی و جنگ می باشد. ازاین رو قیمت این فلز ارزشمند در تاریخ زندگی بشر دائماً در حال افزایش بوده است.
قیمت طلا در بازار ایران بستگی به بازارهای جهانی دارد اما بازار سکه نوسانات بسیار بیشتری را دارا می باشد. روند نوسان قیمت سکه در چند دهه گذشته در بازار ایران نسبت سود سالانه ای بالاتر از میزان تورم را ثبت نموده که از دلایل اهمیت این بازار برای مردم است.
بازار طلای آب شده، طلای دست دوم و سکه های چند گرمی نیز به داغ شدن این بازار کمک کرده و تعداد کاربران آن را بالاتر برده است.
مزایای بازار طلا و سکه
- امکان سرمایه گذاری با سرمایه های متوسط
- اطمینان به افزایش قیمت در بازه های زمانی طولانی مدت
- بازدهی زیاد در بازار سکه
- حرکت قیمتی بالاتر از میزان تورم
- نقد شوندگی خوب بازار
معایب بازار طلا و سکه
- تأثیر فوق العاده شدید از خبرهای سیاسی و اقتصادی در دنیا و ایران
- سخت بودن پیدا کردن افرادی با اعتماد برای خریدوفروش در این بازار برای تازه واردان
- حباب های شدید قیمتی در کوتاه مدت
- اعمال هزینه اجرت در خرید طلاهای زینتی
- هزینه های لازم برای نگهداری طلا و سکه در حجم های سنگین
- ریسک زیاد بازار در کوتاه مدت
۳- بازار مسکن و ملک
بازار مسکن به چند دلیل از جذاب ترین بازارهای سرمایه گذاری در ایران می باشد. بسیاری از ایرانی ها حتی با داشتن سرمایه های زیاد انتخابی جز این بازار در سر ندارند.
روند رو به رشد قیمت ها در این بازار از همان ابتدا باعث شده ذهن برخی از سرمایه گذاران روی این بازار قفل شود. البته نداشتن ریسک از بین رفتن سرمایه و بازدهی حتمی آن در طولانی مدت از دیگر دلایلی است که بازار مسکن را نیز تبدیل به بازاری جذاب در ایران کرده است.
مزایای بازار مسکن و ملک
- سوددهی حتمی آن در طولانی مدت
- بدون نیاز به داشتن تخصص های خیلی زیاد برای خریدوفروش
- رشد قیمت ها نسبت به ارز و تورم سالیانه
معایب بازار مسکن
- نیاز به سرمایه بسیار زیاد اولیه برای ورود به بازار
- خواب سرمایه زیاد در پاره ای از مواقع و دیر بازده بودن بازار
- نقد شوندگی بسیار پایین بازار، گاها شما نیاز به ماه ها زمان برای فروش ملک خود خواهید داشت.
- عدم وجود سازمانی قاطع برای قیمت گذاری در این بازار
- نیاز به صرف زمان زیاد برای خرید
۴- بازار خودرو
بازار خودرو هم ازجمله بازارهایی است که با وجود اعتراض های زیادی که در سال های اخیر از سوی کاربران داشته است، روند رو به رشد و افزایشی خود را همچنان ادامه می دهد. خودروها نیز در چند سال اخیر رشد فزاینده ای در قیمت داشته اند.
مزایای بازار خودرو
- نوسان گیری قیمتی در کوتاه مدت
- عدم نیاز به تخصص خیلی بالا و تجربه زیاد
معایب بازار خودرو
- نقد شوندگی متوسط بازار
- استهلاک زیاد خودرو در طول زمان
- افت قیمت با افزایش سال تولید خودرو
- نیاز به سرمایه نسبتاً بالا برای ورود
۵- بازار ارز
بازار ارز بازاری بسیار جذاب برای حرفه ای های این بازار و پر از ریسک برای تازه واردین است. کسانی که به دلیل رشد زیاد چند سال اخیر در این بازار با امید به چند برابر شدن سرمایه خود به آن وارد شده اند، در نوسانات شدید آن در خطر از بین رفتن سرمایه خود قرار می گیرند. از این رو در این بازار نیاز به احتیاط بسیار زیادی خواهید داشت.
مزایای بازار ارز
- رشد قیمت ها همسو با بازار جهانی
- حفظ ارزش پول در میان مدت برای سرمایه گذاران
- امکان ورود با سرمایه نسبتاً متوسط
- نقد شوندگی نسبتاً خوب بازار
معایب بازار ارز
- وجود محدودیت های دولتی برای این بازار
- نوسانات شدید در کوتاه مدت
۶- سرمایه گذاری خطرپذیر
یکی دیگر از روش های سرمایه گذاری متداول در بازار ایران، سرمایه گذاری خطرپذیر (روی کسب و کارها و استارت آپ های اینترنتی و غیر اینترنتی) است. با آشنایی با نحوه سرمایه گذاری در این بازار و انتخاب کسب وکار مناسب می توانید علاوه بر کسب سود در آن به تولید و رونق چنین کسب وکارهایی هم کمک کنید.
مزایای سرمایه گذاری خطرپذیر
- کمک به اقتصاد کشور و افزایش تولید ناخالص داخلی
- کاهش میزان نرخ بیکاری در جامعه
معایب سرمایه گذاری خطرپذیر
- امکان از بین رفتن کل سرمایه در صورت شکست
- خواب سرمایه
- نقد شوندگی کم
- ریسک بالا
افراد بیشتر در کدام بازار سرمایه گذاری می کنند؟ چرا؟
دسته بندی افراد برای انتخاب نحوه سرمایه گذاری به عوامل مختلفی بستگی دارد. اصلی ترین معیار برای انتخاب یکی از بازارهای سرمایه میزان بودجه موجود برای سرمایه گذاری است.
با این حال در سال های گذشته درصد ورود افراد به بازار بورس به دلیل مزایایی که برای آن عرض کردیم بسیار بیشتر از سایر بازارها شده است.
بازار طلا و سکه در رده دوم بهترین های منتخب مردم ایران بوده و بعد از آن ورود به سایر بازارها در اولویت قرار می گیرد. دلایل این انتخاب نیز کاملاً واضح است. همه مردم به نوعی به دنبال کسب بیشترین سود در کمترین زمان و با کمترین میزان ریسک هستند.
با توجه به جمع بندی این سه پارامتر و مقایسه بازارها در این پارامترها اولین پاسخی که به ذهن هر مخاطب می رسد، بازار بورس است.
چگونه تشخیص دهیم که کدام روش سرمایه گذاری برای ما بهتر است؟
مسلماً بهترین بازار برای هر کس بازاری است که بیشترین سود را برای وی به دنبال داشته باشد. اما معیارهایی برای انتخاب بازار مناسب وجود دارد که شما را در انتخاب آن ها محدود می نماید.
برای مثال برای ورود به بازار مسکن نیاز به سرمایه اولیه بسیار هنگفتی خواهید داشت. حال اگر شما خیلی هم به این بازار و افزایش قیمت ها در آن علاقه داشته باشید، بدون چنین سرمایه ای راهی به داخل آن نخواهید داشت.
پارامترهای زیر ازجمله فاکتورهای مهم انتخاب بازار سرمایه برای هر فرد می باشند:
- میزان دارایی موجود برای سرمایه گذاری
- میزان ریسک پذیری خود فرد
- عدم نیاز به سرمایه در دسترس در کوتاه مدت
- شناخت از بازارها
با تحلیل این پارامترها و شخصیت و وضعیت زندگی خود می توانید بهترین بازار را برای سرمایه گذاری انتخاب کنید. فارغ از این پارامترها که مهم هم هستند، یک معیار دیگر هم وجود دارد که بر همه این ها اولویت خواهد داشت.
داشتن آموزش های لازم برای نحوه سرمایه گذاری در بازارها معیاری است که می تواند نقطه عطفی برای موفقیت شما در آن بازارها باشد.
در واقع آموزش های اصولی هر بازاری در کنار داشتن یک مربی، کلید اصلی موفقیت در هر بازاری هستند. مربی کارکشته و کاربلد در کنار شما می تواند تبدیل به سکوی پرتابی برای وضعیت مالی شما باشد.
هرگز این گزینه را برای سرمایه گذاری، پیش پاافتاده تلقی نکنید!
چگونه سرمایه گذاری در بازار مورد نظرمان را شروع کنیم؟
اولین قدم برای ورود به هر بازاری برای سرمایه گذاری، داشتن آموزش های لازم برای آن است. هیچ نگران نباشید زیرا در حال حاضر مؤسسات آموزشی زیادی این آموزش ها را برای هر بازاری که تمایل به ورود به آن را داشته باشید، در اختیار شما قرار خواهند داد.
البته انتخاب موسسه آموزشی برتر که خود نیز در بازار نامبرده موفق بوده باشد، نیز از اهمیت زیادی برخوردار است. آموزش های اولیه شما در یک بازار سرمایه می توانند جهت دهی دائمی شما را در آن بازار رقم بزنند.
ازاین رو به هیچ وجه این آموزش ها و موسسه آموزشی مدنظر خود را ساده تلقی نکنید. یک قدم بزرگ و درست در این مرحله می تواند بیمه نامه ای برای شما در کل مسیر سرمایه گذاری باشد. آموزش نحوه سرمایه گذاری نیاز به تخصص در دو زمینه دارد.
در درجه اول آموزش دهنده باید خود فردی موفق و باتجربه در بازار حاضر باشد و در درجه دوم توانایی انتقال معلومات خود را به سایرین داشته باشد.
جمع این معیارها در انتخاب یک موسسه آموزشی می تواند شما را راهنمایی نماید. خانه سرمایه به عنوان چنین موسسه ای می تواند با شما همراه باشد و شما می توانید با شرکت در دوره آموزش بورس نخبگان در مدت ۳ ماه به صورت کاملا حرفه ای بورس را آموزش ببینید.
بهترین روش سرمایه گذاری با پول کم چیست؟
مزایا و معایب ورود به بازارهای اصلی سرمایه گذاری در ایران را با هم مرور کردیم. با دقت به بندهای این بخش متوجه خواهید شد که بازار بورس در حال حاضر بهترین بازار برای ورود سرمایه های کم است. ورود به سایر بازارها با سرمایه های کم به چند دلیل منطقی نخواهد بود.
در درجه اول سود حاصل در سرمایه گذاری در بازارهایی با نیاز به سرمایه بالا چندان قابل توجه برای فرد نخواهد بود. در درجه دوم کمیسیون ها و مالیات های موجود در بازارهای دیگر به نسبت زیاد بوده و خطری برای چنین سرمایه هایی محسوب می شوند.
از این رو بازار بورس با نداشتن هیچ کدام از این مشکلات و فراهم نمودن شرایط کسب سود با نرخ های قابل توجه برای هر میزان سرمایه ای، بستری عالی برای ورود سرمایه های کم می باشد.
با مبالغ زیاد در کجا می توانیم سرمایه گذاری کنیم؟
سرمایه گذاران حرفه ای که با نحوه سرمایه گذاری در بازارهای مدرن آشنا هستند، می دانند که مهم تر از مبلغ اولیه برای سرمایه گذاری نرخ رشدی است که برای پول خود ایجاد می نمایند.
کسب سود کم با مبالغ هنگفت هم می تواند پول زیادی باشد، اما نرخ رشدهای کم در درازمدت شما را تبدیل به یک ورشکسته خواهد کرد که روزبه روز دارایی خود را کمتر و کمتر می بیند.
به عنوان یک سرمایه گذار باتجربه پیشنهاد می کنیم برای مبالغ بالا سبدی از بازارهای سرمایه گذاری را انتخاب نموده و پول خود را با نسبت های مشخصی در بازارهای مختلف سرمایه گذاری کنید تا هم از سود همه آن ها برخوردار شوید و هم ریسک کمتری متوجه سرمایه شما باشد.
تعیین بازده هر روش سرمایه گذاری
مسلماً در کوتاه مدت نمی توان بازدهی بازارهای سرمایه گذاری را تعیین کرد. بسیاری از بازارها در کوتاه مدت و میان مدت اصلاً سود چندانی نداشته و در درازمدت می توانند نرخ رشد مناسبی برای فرد سرمایه گذار ایجاد نمایند؛ اما یک راه حل ساده برای حل این مشکل استفاده از داده های آماری است.
تجربه ثابت نموده که همه بازارها در یک روند طولانی مدت و چندساله، مسیر ثابتی را طی می کنند. گاهی بازار رونق دارد، گاهی هم رکود. با تحلیل داده های آماری بازارها می توانید بازده هر یک از آن ها را برای خود محاسبه کنید.
در ده سال گذشته بورس بیشترین بازده را در میان همه بازارها به خود اختصاص داده و بعد از آن بازار سکه و سپس بازار طلا در رده های بعدی قرار داشته اند.
پس از سودآوری، بهتر است با سود حاصل چه کنیم؟
یک اصل مهم و البته حیاتی در نحوه سرمایه گذاری در بازارها که با عنوان نرخ مرکب شناخته می شود، توصیه اکید دارد که حتماً سود حاصل از هر بازاری را دوباره سرمایه گذاری کنید تا در درازمدت با نرخ مرکب سرمایه خود را رشد دهید.
البته این مزیت برای هر بازاری وجود ندارد. بازار سکه و به صورت عمده تر بازار بورس این نرخ را برای شما فراهم می آورند. البته سودهای مبالغ بالای حاصل از سرمایه گذاری در بازارهایی مانند بورس و سکه را می توانید به بازار مسکن نیز انتقال دهید.
گرانی و تورم چگونه در انتخاب روش سرمایه گذاری مؤثرند؟
یکی از بزرگ ترین مزیت های بازار سرمایه مانند بورس، البته اگر با نحوه سرمایه گذاری در آن آشنا باشید، رشد چند برابری آن ها در تورم و گرانی های بازار سنتی است.
بازارهایی مانند بورس، سکه و دلار و کمی با تاخیرتر بازار مسکن نسبت به گرانی همیشه جلوتر هستند. سرمایه گذاری در این بازارها علاوه بر حفظ ارزش سرمایه های شما باعث ایجاد ارزش افزوده نیز برای آن ها خواهد شد.
با شناخت نحوه سرمایه گذاری و البته تأثیرپذیری هرکدام از بازارها از گرانی می توانید نسبت به سرمایه گذاری در آن ها اقدام نمایید. اولین تأثیر گرانی را در بازار ارز مشاهده خواهید کرد.
این تأثیر با اندک فاصله ای به بازار طلا و سکه رسوخ خواهد نمود و در نهایت همه فرصت ها برای رشد چند برابری در بازار بورس خواهد بود.
تأثیر تحریم ها بر سرمایه گذاری در ایران
اصل اساسی سرمایه گذاری و دلیل ورود به آن بی تأثیر کردن تحریم ها و سایر فشارهای اقتصادی خارجی بر میزان دارایی ها و سرمایه های یک فرد است.
تحریم هایی که علیه ایران تصویب شده اند، اولین تأثیر خود را در قیمت ارز نشان می دهند. افزایش قیمت ارز نیز باعث نوسان و افزایش قیمت در سایر بازارها مانند بورس می شود.
اگر در روزها و ماه های گذشته شاهد آن بوده ایم که بازار بورس ایران برخلاف سایر بازارهای بورس جهانی و حتی وضعیت اقتصادی ایران در حال رشد است، دقیقا به همین علت است.