سامانه ستاره؛ سامانه جدید وام دهی با سهام عدالت
یکی از معضل های دریافت وام در کشور این بوده است که افرادی که دارای ملک نبودند، نمی توانستند با به وثیقه گذاشتن دارایی های منقول خود مثل طلا، سهام و… اقدام به دریافت وام کنند. اما اخیرا سامانه جدید ستاره راه اندازی شده است که بر اساس آن دارندگان سهام عدالت نیز می توانند بنا به شرایطی وام دریافت کنند. در اواسط دهه 1380، زمانی که آقای احمدی نژاد ریاست جمهوری را بر عهده داشت، طرح سهام عدالت اجرایی شد. بر اساس این طرح، سهام دولت در 49 شرکت بورسی به طبقه ی کم درآمد فروخته شد. اخیرا و پس از حدود 15 سال از اجرایی شدن این طرح، سومین دوره ی پرداخت سود به دارندگان سهام عدالت انجام شد. درحال حاضر نیز دارندگان سهام عدالت می توانند با وثیقه گذاری سهام خود، از برخی از بانک ها وام دریافت کنند. در ادامه شرایط و ویژگی های این طرح را بررسی خواهیم کرد.
مزایای دریافت وام با توثیق سهام
دارندگان سهام عدالت از این پس می توانند با توجه به شرایطی خاص و با توثیق سهام خود، از تاریخ 5 مرداد سال 1401 وام دریافت کنند. به زبان ساده دارایی سهام عدالت قرار است به عنوان جایگزین سند ملک برای گرفتن وام به کار گرفته شود که البته شرایطی دارد که در ادامه بررسی خواهیم کرد. بر اساس گفته ی محسن خدابخش، عضو هیئت مدیره سازمان بورس، با گذشت چند روز از اجرایی شدن این طرح، حدود 350 هزار نفر با استفاده از توثیق سهام عدالت وام دریافت کرده اند. محسن خدابخش نکول (ناکامی در پرداخت) و عقب افتادگی این وام ها را صفر دانست، در نتیجه هر شخصی که دارای سهام عدالت باشد می تواند در صورت واجد شرایط بودن، این وام را دریافت کند.
از طرف دیگر سهام عدالت یک سرمایه گذاری مناسب است که ممکن است برخی از دارندگان آن به دلیل نیاز مالی، تصمیم به فروش دارایی خود بگیرند، اما با اجرایی شدن طرح دریافت وام با توثیق سهام، این افراد می توانند بدون فروش سهام خود، مبلغی را به صورت وام دریافت کنند. توجه داشته باشید که علی رغم ارزنده بودن نمادهای سهام عدالت، در زمان نگارش این مطلب، قیمت اکثر سهام و ارزش سهام عدالت به طور کلی نسبت به سال 99 بسیار افت کرده است. به همین دلیل این طرح برای افرادی که دارای سهام عدالت هستند، به ارزندگی آن آگاه هستند و قصد فروش آن را نداشته اما نیاز مبرم به پول دارند، بسیار کاربردی خواهد بود.
شرایط دریافت وام در سامانه ستاره از طریق سهام عدالت
- شخصی که درخواست وام سهام عدالت را دارد، نباید هیچ بخش از سهام خود را فروخته باشد. این مورد برای متقاضیانی است که روش مدیریت مستقیم را انتخاب کرده بودند و بنابراین توانایی آن را داشتند که در هر زمانی، با تصمیم خود اقدام به فروش سهام عدالت خود کنند.
- سهام عدالت متقاضی نباید توقیف شده باشد.
- سرپرست خانوار خانواده ی متقاضی درخواست دریافت وام، باید یارانه بگیر باشد.
- افرادی که در خواست وام سهام عدالت را دارند باید حتما پیش از این در سامانه سجام ثبت نام کرده و احراز هویت شده باشند. در صورتی که متقاضی این مراحل را طی نکرده باشد بهتر است پیش از اقدام برای دریافت وام، در این سامانه (سجام) ثبت نام کرده و احراز هویت شود.
ویژگی های وام سهام عدالت
- متقاضیان واجد شرایط دریافت وام سهام عدالت، می توانند 50 درصد ارزش روز پورتفوی خود را به عنوان وام دریافت کنند. در زمان نگارش این مقاله ارزش تقریبی سهام عدالت 532 هزار تومانی معادل 14 میلیون تومان و ارزش سهام عدالت یک میلیون تومانی معادل 28 میلیون تومان است، بنابراین وام دریافتی برای دارندگان سهام عدالت 532 میلیون تومانی مبلغ 7 میلیون تومان است و دارندگان سهام عدالت یک میلیون تومانی، می توانند تا سقف 14 میلیون تومان را به عنوان وام دریافت کنند. البته گفته می شود که برخی از بانک ها، وام های خود در مبالغ 2 الی 10 میلیون تومان به متقاضیان اعطا می کنند.
- تا به امروز تنها امکان دریافت وام سهام عدالت از سه بانک ملی، رسالت و مهر ایران برای متقاضیان وجود دارد اما در آینده، دیگر بانک ها نیز به این طرح اضافه خواهند شد.
- وام سهام عدالت به صورت نقدی پرداخت نمی شود، درواقع دریافت کنندگان این وام به یک کارت اعتباری دسترسی خواهند داشت که می توانند از آن در فروشگاه های طرف قرارداد این سه بانک یعنی افق کوروش، رفاه، وین مارکت و همچنین پذیرندگان دستگاه پوز سداد که دارای QR Code هستند، استفاده کنند.
- در حال حاضر که این طرح، جدید به حساب می آید تنها امکان به وثیقه گذاشتن سهام برای متقاضیان وجود دارد اما گفته شده است که قرار است در آینده متقاضیان بتوانند با به وصیقه گذاشتن طلا و دیگر دارایی های منقول نیز بتوانند وام دریافت کنند.
مراحل وثیقه گذاری در سامانه ستاره
- ثبت نام در سامانه ستاره
- ثبت نام و احراز هویت در سامانه سجام (در صورتی که پیش از این در این سامانه ثبت نام و احراز هویت نشده باشید)
- درخواست توثیق سهام (برای این کار می توانید به صورت حضوری به بانکی که از این طرح پشتیبانی می کند مراجعه کنید و یا با ورود به سامانه اینترنتی و یا اپلیکیشن بانک این مرحله را انجام دهید)
- در این مرحله بانک، از سامانه وثیقه گذاری ستاره استعلام می گیرد و به این ترتیب شرکت سپرده گذاری مرکزی، بانک را از میزان سهام قابل وثیقه متقاضی مطلع می کند.
- متقاضی می تواند نمادها و سهامی که امکان وثیقه گذاری آنها وجود دارد را از طریق سامانه یا اپلیکیشن بانک مشاهده کند و تصمیم بگیرد که کدام سهام را به عنوان وثیقه انتخاب کند و درخواست خود را ثبت کند.
توجه داشته باشید که سامانه ستاره هنوز به طور کامل راه اندازی نشده است و در حال حاضر امکان دریافت وام طریق اپلیکیشن بانک و یا مراجعه حضوری به بانک امکان پدیر است.
شرایط دریافت وام از بانک ملی
همان طور که پیش از این نیز گفته شد، تا به امروز بانک ملی یکی از سه بانکی بوده است که به متقاضایان امکان دریافت وام سهام عدالت را داده است. در ادامه شرایط دریافت وام سهام عدالت از بانک ملی را بیان خواهیم کرد:
- متقاضی حتما باید در بانک ملی حساب بانکی داشته باشد و یا باید پیش از درخواست وام اقدام به افتتاح حساب کند.
- متقاضیانی که روش مدیریت مستقیم را انتخاب کرده بودند باید بانک ملی را به عنوان کارگزار خود انتخاب کنند.
- دریافت این وام به صورت غیرحضوری انجام می شود و متقاضیان باید حتما یکی از اپلیکیشن های بانکی “ایوا” (اپلیکیشن مخصوص بانک ملی)، “شصت” و یا “بله” را داشته باشند.
- مثل دیگر روش ها، وام دریافتی از طریق بانک ملی به صورت نقد نیست و استفاده از مبلغ اعتباری آن تنها در فروشگاه های طرف قرارداد این بانک، ممکن است.
- سقف وام پرداختی بانک ملی 10 میلیون تومان است.
سخن پایانی
بسیاری از افرادی که دارای ملک نیستند برای دریافت وام با مشکل مواجه بودند همچنین برخی از دارندگان سهام عدالت مجبور بودند به دلیل نیاز مالی، برخلاف میل باطنی خود، سهام عدالت را که در این روزها نیمی از ارزش خود را نسبت به سال 99 از دست داده است با قیمت بسیار پایین به فروش برسانند. به همین دلیل و با وجود شرایط بد اقتصادی تصمیم به راه اندازی سامانه ستاره گرفته شد که بر اساس آن دارندگان سهام عدالت بتوانند نیمی از مبلغ سهام عدالت خود را به صورت وام دریافت کنند. در این مقاله سعی کردیم شرایط موردنیاز و ویژگی های این وام را بررسی کنیم.
سوالات متداول
در این طرح دارندگان سهام عدالت 532 هزارتومانی مبلغ 7 میلیون تومان و دارندگان سهام عدالت یک میلیون تومانی، تا سقف 14 میلیون تومان دریافت می کنند.
امکان دریافت وام سهام عدالت از سه بانک ملی، رسالت و مهر ایران برای متقاضیان وجود دارد. البته در آینده بر تعداد بانک ها افزوده خواهد شد.
خیر، مبلغ تعیین شده در یک کارت اعتباری قرار می گیرد که قابل استفاده در فروشگاه های طرف قرارداد این سه بانک یعنی افق کوروش، رفاه، وین مارکت و همچنین پذیرندگان دستگاه پوز سداد که دارای QR Code هستند، است.
دوره آموزشی از صفر تا سطح پیشرفته در ترید که با هدف “استاد تمامی ترید” طراحی شده است