مطالعه کتاب های کارشناسان برجسته جهان، بینش گسترده ای را درباره بهترین شیوه های فعلی بازار و آینده صنعت FinTech به شما آموزش می دهد. می توانید نیرو محرکه پشت تمام اتفاقات و نوآوری ها و روندهایی را که در سال های آینده بر این صنعت تأثیر می گذارند، کشف کنید.
فناوری مالی یا همان Financial technology که معمولاً FinTech نامیده می شود، توانسته در سال های اخیر به یکی از صنایع فعال با رشد بسیار سریع در سراسر جهان تبدیل شود. اصطلاح صنعت فین تک شامل طیف گسترده ای از نرم افزارها، نوآوری های تکنولوژیکی و خدمات متنوع قابل استفاده در زمینه سرمایه گذاری های شخصی افراد یا شرکت های حرفه ای سرمایه گذاری و حتی بانک هاست.
صنعت فین تک چیست؟
زندگی تمام انسان ها متحول شده است. همچنین استاندارد زندگی ها بهبود یافته که همه این اتفاقات به لطف فناوری است که همیشه در حال بهبود و تغییر است. تکامل همیشه رخ می دهد و در حوزه خدمات مالی نیز کمتر از بقیه حوزه ها عمل نکرده است. از توانایی مشتریان برای خرید آنلاین تا مشاهده تراکنش های مالی از خانه و استفاده از نرم افزارهایی برای انتقال وجه سریع و پرداخت قبوض و وام ها، همگی نتیجه این تکامل بوده اند.
فناوری به صورت یکپارچه ای تغییر یافته و در تمام ابعاد زندگی ما وارد شده است. هر کاری که انجام می دهیم، معاشرت با دوستان، خرید، مسافرت و به معنای واقعی کلمه همه چیز، تغییر کرده است و صنعت خدمات مالی و بخش های مختلف بانکی سراسر دنیا نیز از این قاعده مستثنا نیستند.
این صنعت که بیشتر به عنوان فناوری مالی نیز شناخته می شود، پیشرو امور مالی و فناوری است. FinTech اصطلاحی است که برای توصیف بسیاری از فناوری هایی که خدمات مالی را از طریق نرم افزارهای ارائه می کنند، مانند بانکداری آنلاین، برنامه های پرداخت موبایلی یا حتی ارزهای دیجیتال که هم زمان به مصرف کنندگان و هم به مؤسسات مالی کمک می کنند، اطلاق می شود. به عبارت ساده، هر کسب و کاری که از این خدمات مالی برای ارتقا یا خودکارسازی کار و رویه های خود استفاده می کند، به نحوی با این صنعت ارتباط دارد. استفاده از فناوری پیشرفته برای ارائه خدمات مالی به مصرف کنندگان و کسب و کارها، از خرید و فروش ارزهای دیجیتال گرفته تا تأیید اعتبار پرداخت های الکترونیکی، بانکداری تلفن همراه و بیمه و برنامه های سرمایه گذاری، چیزی است که صنعت فین تک را شکل می دهد.
چرا صنعت فین تک اهمیت دارد؟
ظهور این صنعت برای همیشه روش کسب و کار شرکت ها را تغییر داده است. از حسابرسی تا پرداخت های آسان اینترنتی، هیچ کدام تا این لحظه تصمیم گیری را برای تجار آسان نکرده بودند. راه اندازی یک کسب و کار توسط شما و همچنین گسترش آن هرگز این قدر کم هزینه نبوده است.
پیشرفت تکنولوژی سبب تکامل صنعت FinTech شده است، اما باید این نکته را هم در نظر گرفت که این خدمات مالی جدید در نوع خود سبب ایجاد تکامل های بیشتر در صنایع مختلف شده است و در بسیاری از بخش ها سبب سهولت و تسریع پیشرفت صنایع شده است. اگر بخواهیم مهم ترین دلایل اهمیت این صنعت را نام ببریم، موارد زیر از جمله این دلایل خواهند بود:
- این خدمات مالی بسیار مقرون به صرفه هستند.
- امنیت بیشتری را به کاربران ارائه می دهند.
- دارای سیستم های پرداخت ارتقا یافته است.
- بهترین سرعت و راحتی برای شرکت ها و مشتریان
- شفافیت در حوزه مالی
بهترین کتاب های صنعت فین تک
برای سرمایه گذارانی که می خواهند درک بهتری از این صنعت به دست آورند، فهرستی از پنج کتاب برتر نوشته شده در این حوزه را گردآوری کرده ایم و با مطالعه آن ها متوجه می شوید تمام این صنعت درباره چیست و چگونه می تواند حوزه خدمات مالی را دگرگون کند. انتخاب تنها پنج کتاب در این حوزه کار بسیار دشواری است، اما سعی کرده ایم با تکیه بر تجربه کاری خود در صنعت FinTech ، جدیدترین و بهترین موارد را بررسی کنیم.
1- کتاب The FINTECH Book
این کتاب نتیجه زحمات Susanne Chisti و Janos Barberis بوده و تاکنون یک راهنمای بسیار جامع برای افراد تازه کار در صنعت فین تک بوده است. این کتاب را با نام دیگر The Financial Technology Handbook for Investors, Entrepreneurs, and Visionaries نیز می شناسند. هدف این کتاب ارائه اطلاعات و توصیه های مفید برای بانکداران، کارآفرینان این صنعت و سرمایه گذارانی است که به دنبال کسب سود بیشتر در حوزه FinTech هستند.
دوره آموزشی از صفر تا سطح پیشرفته در ترید که با هدف “استاد تمامی ترید” طراحی شده است
مطالب موجود در کتاب The FINTECH Book بسیار کامل جمع بندی شده و روند اقتصادی مرتبط با فین تک را به خوبی منعکس می کند. این کتاب توسط دو شخص برجسته که جزء نفرات مرجع در این فناوری مالی هستند، ویرایش و نهایی شده است. Susanne Chisti مدیر اجرایی کمپانی FINTECH Circle و اولین سرمایه گذار در اروپا بر روی این صنعت است. Barberis نیز بنیان گذار شرکت SuperCharger و صاحب یک مرکز توسعه فین تک در هنگ کنگ محسوب می شود.
2- کتاب Breaking Banks: The Innovators, Rogues, and Strategists Rebooting Banking
نویسنده این کتاب Brett King است که تخصص او در این صنعت زبانزد همه است. باید دانست بسیاری از محصولات پدیدآمده از صنعت FinTech، خدمات پشتیبانی مناسبی را به بانک ها و سایر مؤسسات مالی سنتی ارائه می دهند. با این حال، تعدادی از شرکت های فین تک در بخش خدمات مالی دیگر شرکت ها اختلالات عجیبی ایجاد می کنند و چنین شرکت هایی موضوع کتاب جناب کینگ است.
این نوشته مصاحبه ها و داستان هایی درباره کارآفرینان این صنعت ارائه می کند که در خط مقدم ارائه خدمات مالی از طریق ابزارهای غیرسنتی هستند و پدیده هایی مانند ظهور وام دهی همتا به همتا (P2P) و سرمایه گذاری به روش robo-advisors را بررسی می کند. برت کینگ یک مرجع و چهره شناخته شده در صنعت در حال تغییر بانکداری و امور مالی است. او نویسنده چندین کتاب درباره پیشرفت های تکنولوژیکی در بانکداری است و در سال 2012 به عنوان مبتکر سال بانکداری آمریکا انتخاب شد.
3- کتاب Smarter Bank: Why Money Management Is More Important Than Money Movement to Banks and Credit Unions
این اثر را Ron Shevlin نوشته است. کتاب Smarter Bank جناب شولین بر روش هایی تمرکز دارد که بهترین و باهوش ترین بانک های سنتی با آن ها سازگار شده و از نوآوری های موجود در این صنعت بهره می برند. شولین توضیح می دهد که چگونه این بانک های «هوشمندتر» آخرین فناوری ها را با آغوش باز پذیرفته و مدل های کسب وکار خود را با نوآوری های صنعت FinTech و بازار مالی در حال تغییر تنظیم می کنند. او نشان می دهد چگونه بانک های پیشرو از محصولات و خدمات این صنعت برای بهبود روابط با مشتری و سودآوری نهایی استفاده می کنند.
این کتاب به طیف گسترده ای از موضوعات، از جمله نوآوری در استفاده از داده های بزرگ، تعامل با مشتری، اهمیت روزافزون بانکداری با تلفن همراه و خدمات پرداخت آنلاین و رفتارهای مالی صحیح می پردازد. قطعاً خواندن این کتاب به مدیران بانکی توصیه می شود.
شولین که سال ها با عنوان مشاور بازاریابی و تحلیلگر صنعت بانکداری فعالیت داشته است، در سال 2014 در فهرست «30 مبتکر: مدیران کلیدی شکل دهنده صنعت فن تک» در رتبه دوم قرار گرفت.
4- کتاب Digital Bank: Strategies to Launch or Become a Digital Bank
نوشتن این کتاب، اثر Chris Skinner، مدت زمان زیادی طول کشیده، اما نتیجه آن ارزش این مقدار زحمت را داشته است. اسکینر کتاب نهم خود با موضوع آینده بانکداری در دنیای یکپارچه شده را با نوشتن کتاب Digital Bank دنبال کرد. هدف این نوشته، ارائه طرحی بلندپروازانه برای ایجاد چیزی است که جناب اسکینر آن را بانک آینده می داند. این کتاب اساساً توسعه یافته از کاری است که آقای اسکینر سال ها از طریق باشگاه فین تک، یک انجمن شبکه ای برای متخصصان صنعت FinTech که او در سال 2004 آن را تأسیس کرد، انجام داده است.
تمرکز این کتاب بر کمک به متخصصان صنعت بانکداری است تا از تأثیر انقلاب دیجیتال در بانکداری در شکل دهی به شیوه های تعامل افراد و شرکت ها با بانک هایشان آگاه تر شوند. جناب اسکینر تصاویر و نمونه های واقعی از تغییر چهره خدمات بانکی و مالی را از طریق بررسی بانک های آنلاین مانند Allly Bank در ایالات متحده، Fidor Bank در آلمان و شرکت خدمات وام دهی همتا به همتا اروپایی Zopa ارائه می دهد.
5- کتاب The Age of Cryptocurrency: How Bitcoin and Digital Money Are Challenging the Global Economic Order
این کتاب را دو چهره شناخته شده در زمینه معرفی صنعت فین تک به دیگران یعنی Paul Vigna و Michael Casey، نوشته اند. همان طور که عنوان این کتاب نشان می دهد، کتاب ویگنا و کیسی بر ظهور ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین تمرکز دارد. این دو که خبرنگاران وال استریت ژورنال هستند، اهمیت ارزهای جایگزین را توضیح می دهند و بررسی می کنند که چگونه می توانند با ارائه یک سیستم مالی کاملاً جدید از طریق فناوری بلاک چین، سیستم پولی پایه جهان را متحول کنند. علاوه بر این، آن ها این موضوع را ابزاری مفید برای ارائه خدمات مالی اساسی به بخش وسیعی از جمعیت جهان می دانند که بانک ندارند.
نویسندگان توضیح روشنی درباره منشأ ارزهای دیجیتال و نحوه فعال کردن تراکنش های خارج از بانک مرکزی و مستقل از آن ارائه می دهند. به طور خاص، این کتاب بررسی کاملی از بیت کوین ارائه می کند و نقاط ضعف آن را تأیید می کند، اما با تأکید بیشتر بر نقاط مثبت، اشاره می کند که ارز دیجیتال جای پای محکمی در دنیای پولی امروز ایجاد کرده است و احتمالاً همچنان میزان پذیرش آن در بین مردم افزایش می یابد. این موضوع تأثر مستقیمی بر صنعت مالی دنیا داشته و به عنوان یکی از اساسی ترین موارد این صنعت مطرح می شود.
نتیجه گیری
صنعت FinTech توانسته تمام سیستم های مالی و درنتیجه تمام وجوه زندگی انسان ها را تحت تأثیر قرار دهد و شکل و شمایل جدیدی به آن ها ببخشد. در اوایل مؤسسات زیادی سعی داشتند در برابر این تغییرات مقاومت کنند، اما به دلیل داشتن مزایای فراوان، همه از این تکامل استقبال کردند. باید از وجود تکنولوژی در این عرصه ممنون بود؛ زیرا هم سرعت عملیات بانکی بسیار بیشتر شده و هم امنیت آن ها از روش های سنتی بیشتر است.
مطالعه و یادگیری این روش ها تنها راهی است که می توان به شیوه بهتری در این دنیای جدید زندگی کرد و افرادی که زندگی کاری آن ها به صورت مستقیم با این صنعت ارتباط دارد، بیشتر از همه تحت تأثیر این تغییرات قرار داشته و نیاز دارند درباره آن بیشتر بدانند. مطالعه پنج کتاب معرفی شده در این مقاله می تواند مهم ترین اطلاعات موردنیاز در این صنعت را در اختیار کاربران قرار دهد.
سؤالات متداول
FinTech در مقایسه با مؤسسات بانکی سنتی مزایای متعددی دارد که به اپراتورها امکان می دهد نوآوری بیشتری داشته باشند و خدمات را سریع تر و مقرون به صرفه تر به مشتریان خود ارائه دهند. این امر به صنعت FinTech کمک می کند تا صنعت خدمات مالی سنتی را متزلزل و مختل کند، اما نمی توان گفت این موضوع به طور کامل جایگزین بانک ها می شود، بلکه سیستم های بانکی از مزایای این صنعت استفاده کرده و سعی می کنند خود را به روز نگه دارند.
یکی از عواملی که برای اولین بار صنعت FinTech را به آگاهی عمومی رساند و شناخته شد، توسعه و تجارت ارزهای دیجیتال بود که احتمالاً بیت کوین شناخته شده ترین آن هاست. بیت کوین همچنین اولین کاربرد شناخته شده فناوری بلاک چین در دنیا بود.
پاسخ کوتاه برای این سؤال این است که این روزها مطالب صنعت FinTech تقریباً همه کسانی هستند که به اینترنت دسترسی دارند. اگر از یک پلتفرم پرداخت مانند پی پال یا کیف پول گوگل استفاده می کنید، این خدمات خود به نوعی از اجزای صنعت FinTech هستند. شرکت های مالی مختلف مانند Kickstarter، Patreon یا GoFundMe نمونه های بارز دیگری هستند که روزمره در حال استفاده از خدمات صنعت فین تک هستند.
برای آشنایی با این فناوری، بهترین ایده این است که از آن در زندگی خود استفاده کنید؛ برای مثال اگر به ارز دیجیتال علاقه دارید، یک حساب کاربری در یک صرافی دیجیتال ایجاد کنید و شروع به سرمایه گذاری یا تجارت کنید. به همین ترتیب، می توانید تحقیقات اولیه ای را روی یک نرم افزار یا از طریق روش های دیگری که شما را مجذوب خود می کند، مانند مطالعه پنج کتاب مطرح شده در این مقاله، انجام دهید.