این مقاله از روی نسخه اصلی و انگلیسی کتاب پول استاد بازی خلاصه برداری شده است!
از زمانی که انسان مفهوم پول و تاثیر آن بر زندگی‌اش را درک کرد، پولدار شدن به آرزوی دیرینه‌اش تبدیل شد. برخی از انسان‌ها برای برآورده کردن این آرزو دست به کشف روش‌های جدید زدند و در این راه، شکل‌هایی تازه از تجارت به وجود آمدند.
مثلا خرید و فروش سهام و شکل‌گیری شرکت‌های سرمایه گذاری نمونه‌هایی از این دست به شمار می‌روند. اما با این وجود، هنوز هم تعداد افراد موفق انگشت‌شمار است و تلاش‌های عده زیادی از مردم به جایی نمی‌رسد.
خلاصه کتاب پول استاد بازی (money master the game)
اگر رازهای کسب ثروت هزاران سال است که کشف شده‌اند پس چرا همه انسان‌ها به یک شکل از این دانش بهره‌مند نمی‌شوند؟
در این قسمت از خانه سرمایه برای یافتن پاسخ این پرسش، نگاهی به خلاصه کتاب پول استاد بازی از آنتونی رابینز می‌اندازیم و پای صحبت‌های این مربی جهانی می‌نشینیم. اگر ذهن شما هم درگیر پرسش‌هایی از جنس سرمایه و ثروت است، تا پایان این ماجرا با ما همراه باشید.
چگونه می‌توان پولدار شد؟
اگر پول را جایزه یک بازی در نظر بگیرید، نگاهتان به آن از یک حسرت به یک پاداش تغییر می‌کند. از طرفی، بازی کردن یک موضوع بی‌اهمیت نیست. ما در طول بازی‌های کوچک و بزرگ روش‌های زندگی کردن را تمرین میکنیم.
پس اگر می‌خواهید به یک بازیکن حرفه‌ای زندگی تبدیل شوید و پاداشتان آن‌قدر زیاد باشد که شما را از پول بی‌نیاز کند، باید در قدم اول برای خودتان زمان بگذارید و توانایی‌هایتان را بالا و بالاتر ببرید.
در این میان، باید با به کار بستن روش‌هایی خلاقانه به مردم خدمت کنید. به این ترتیب می‌توانید با بازی کردن در مرکز میدان، برنده پاداش‌های بزرگ شوید.
یادتان باشد، هر چقدر که بیشتر از بازی کردن لذت ببرید مقدار بسیار بیشتری از پاداش را در اختیار خواهید گرفت. پس هر چه زودتر میدان خودتان را پیدا کنید و دست به کار شوید.
۱- حرف نزنید، نشان دهید
آدم‌های زیادی روی این کره خاکی زندگی می‌کنند که به راستی در برخی از کارها متخصص هستند؛ حرف‌هایشان شیرین و راه‌حل‌هایشان بسیار خلاقانه است. اما وقتی به زندگی آنها نگاه می‌کنید، هیچ نشانی از توصیه‌های خودشان را در زندگی‌شان نمی‌بینید.
مثلا مشاورهایی را می‌بینید که زندگی شخصی‌شان نابود شده است اما هنوز هم برای زوج‌های جوان نسخه می‌پیچند. کارگزاران سهامی را می‌بینید که پیشنهادهایی وسوسه برانگیز برای سرمایه‌گذاری در اختیارتان قرار می‌دهند اما خودشان حاضر نیستند یک ریال هم روی آن سهم‌ها سرمایه گذاری کنند یا مربی‌های ورزشی را می‌بینید که خودشان اضافه وزن دارند اما مدام از تناسب اندام و مزیت‌های آن سخن می‌گویند.
شما را نمی‌دانم اما من از دیدن و شنیدن این توصیه‌ها خسته شده‌ام. نمی‌توانم به آنها و توصیه‌هایشان اعتماد کنم. زیرا خودشان هم به حرف‌هایشان اعتماد ندارند وگرنه آنچه می‌گفتند را روی زندگی خودشان پیاده می‌کردند.
برای اینکه تغییری واقعی در زندگی‌تان ایجاد کنید باید به دنبال کسانی بروید که به حرف‌هایی که می‌زنند عمل کرده‌اند. ساختارشکن باشید و به کسانی که «نمی‌توانم» یا «نمی‌توانی» لقلقه زبانشان است اهمیتی ندهید. زندگی‌تان از جایی که هست تکان نمی‌خورد مگر اینکه شما بخواهید.
۲- به ثانیه شمار بازنشستگی اهمیتی ندهید
کسانی که چرخش مالی چندان جالبی ندارند، کار کردن را نوعی اجبار و مایه آزار خود در نظر می‌گیرند. البته حق هم دارند. چون آنها وقت زیادی از روز خود را صرف انجام کاری می‌کنند که در انتها پاداش جالبی به آنها نمی‌دهد. چنین افرادی خودشان را به روزهای بازنشستگی دلخوش می‌کنند و با خود می‌گویند:
«فقط تا بازنشستگی دوام بیار، بعدش دیگه لازم نیست کار کنی.»
صد البته که این موضوع سرابی بیش نیست. چون حقوق بازنشستگی بسیاری از اُرگان‌ها از حقوق یک فرد شاغل بسیار کمتر است.
در نتیجه، اگر آنها تغییری در وضعیت زندگی خود ایجاد نکنند، رسیدن به سن بازنشستگی با آغاز دردسرها همراه خواهد بود. چون دیگر نیروی جوانی به آنها بدرود گفته و بیش از نصف حقوق دوران جوانی‌شان را هم با خود به یغما برده است.
از طرفی، کسانی که بسیار ثروتمند هستند، باز هم به کار کردن حتی در سن بالای ۹۰ سالگی ادامه می‌دهند. پس این کار کردن نیست که باید از آن بیزار باشید، بلکه روش کسب درآمدتان است که شما را پایین نگه داشته است؛ نباید برای بازنشسته شدن از زندگی تلاش کنید.
در عوض باید تلاش خود را روی بیشتر یاد گرفتن، به چالش کشیدن محدودیت‌هایتان و افزایش ظرفیت‌های وجودی‌تان متمرکز کنید تا بتوانید تغییری واقعی در روزهای خود به وجود آورید. شما تا زنده هستید می‌توانید برای این جهان مفید باشید. خودتان را گول نزنید.
۳- مراقب هزینه های پنهان باشید
گاهی این هزینه‌های جاری زندگی‌تان نیست که کارها را خراب می‌کند. بلکه آگاهی نداشتن نسبت به هزینه‌های پنهان است که شما را لای منگنه مالی می‌گذارد. این هزینه‌های پنهان که گاهی مبلغ آنها از هزینه‌های زندگی‌تان هم پیشی می‌گیرند بهایی هستند که بابت ندانستن قانون‌های بازی پول آفرینی می‌پردازید.
در این جور مواقع، شما فقط به صورت فرمالیته در حال سرمایه گذاری هستید. اما در حقیقت، کاری جز پر کردن جیب دیگران که قواعد بازی را می‌دانند انجام نمی‌دهید.
این موضوع به ویژه در بازار سهام و صندوق‌های سرمایه گذاری، جلوه بیشتری پیدا می‌کند. برای شناسایی و کاهش این هزینه‌ها ابتدا باید چشم و گوشتان را به روی تمام تبلیغات و توصیه‌های به ظاهر کارشناسی دیگران ببندید و به ماجرای یک سهم یا صندوق، همان طور که هست نگاه کنید. اجازه ندهید تبلیغات همچون مه صبحگاهی، جلوی دیدگانتان را به روی واقعیت ببندند.
در بیشتر موارد، این تبلیغات به شما وعده حرکت کردن بالای بازار یا دست‌کم تسلط بر بازار را می‌دهند. در حالی که اقدام درست، انعطاف‌پذیری نسبت به اتفاق‌های بازارهای مالی است نه ایستادن در مقابل آن.
این موضوع مانند این است که شما بخواهید یک تنه در مقابل گردباد بایستید. غافل از آنکه هر چقدر هم تلاش کنید، نمی‌توانید در مقابل قدرت آن کاری انجام دهید.
اگر خودتان را رها کرده و با انرژی جاری در این گردباد هم‌صدا شوید می‌توانید با کمترین آسیب، بیشترین سود را به دست بیاورید. آن هم زمانی که دیگران برای محافظت از جانشان در مقابل آسیب‌های گردباد، هر چه دارند را رها می‌کنند و می‌گریزند.
برای زندگی مثل میلیاردها نیازی نیست که میلیارد باشید
بسیاری از انسان‌ها فکر می‌کنند برای رسیدن به آرامشی که در رویاهاشان وجود دارد یا زندگی کردن مثل میلیاردها باید واقعا چند میلیارد پول داشته باشند. اما در حقیقت اینگونه نیست. شما می‌توانید با رقمی بسیار کمتر نیز به چنین سبکی از زندگی برسید.
در واقع، کاری که باید انجام بدهید این است که کمی برای خودتان زمان بگذارید و هر چیزی که برای زندگی ایدئالتان لازم دارید را بنویسید. سپس به سراغ هزینه‌ها بروید و میزان پول لازم برای داشتن تمام آنها را برآورد کنید. از هر ۱۰ نفر، ۹ نفر به این نتیجه می‌رسند که زندگی آرزوهایشان بسیار کم‌هزینه‌تر از تصوراتشان است.
در واقع، چیزی که شما واقعا به دنبال آن هستید میلیاردها دلار سرمایه نیست. شما به دنبال احساسی هستید که می‌توانید با کمک این مبلغ آن را به دست بیاورید. در حالی که بسیاری از این احساس‌ها نیازی به هزینه کردن ندارند.
اگر منتظر هستید که بعد از میلیاردر شدن به خوشحالی، خوشبختی، سلامتی و احساس آزادی برسید، باید بگویم که این اتفاق نمی‌افتد. چون تجربه این احساس‌های عمیق به پول وابسته نیست. حتی می‌توانم بگویم که وجود پول، می‌تواند برخی از آنها را کم‌رنگ کند. چیزی که باید تغییر کند، تصور شما از یک زندگی عالی است.
اگر از درون فردی شاد، سلامت و آزاد نباشید، هیچ مقداری از پول نمی‌تواند این عواطف را در شما ایجاد کند. وقتی ریشه‌هایتان در وجود خودتان استوار باشند، نه تنها مسیر ثروت شدن را خواهید یافت بلکه دیگران نیز از روشنایی وجودتان بهره‌مند خواهند شد.
کلیدی مشترک برای موفقیت و شکست
همه ما دوست داریم موفق شویم؛ این موفقیت هم در زمینه مالی و هم در زمینه زندگی شخصی‌مان گسترده خواهد بود. اما تعداد بسیار اندکی از مردم برای رسیدن به این موفقیت‌ها دست به کار می‌شوند. این قیف مدام تنگ‌تر می‌شود.
چون از میان کسانی که واقعا برای تحقق اهدافشان دست به کار می‌شوند تنها عده بسیار کمی آن را در قالب یک برنامه حرفه‌ای و اصولی دنبال می‌کنند.
پیدا کردن راهی برای موفقیت در زمینه شخصی بیشتر از آنکه به پول نیاز داشته باشد، تلاش همه‌جانبه شما را می‌طلبد. اما برای رسیدن به آزادی مالی، هم به پول نیاز دارید و هم دانشی که بتوانید آن را مدیریت کنید.
در واقع، گام‌های اصلی برای تغییر وضعیت مالی شما به این ترتیب هستند:
۱- بدهی خود را متوقف کنید
شما تنها زمانی می‌توانید تغییری در دنیای مالی خود ایجاد کنید که ابتدا راه ایجاد بدهی‌های جدید را ببندید. این موضوع مانند آن است که بخواهید ظرفی را پر از آب کنید.
اگر این ظرف از قبل سوراخ داشته باشد یا حتی خودتان مدام سوراخ‌هایی هر چند کوچک را در آن ایجاد کنید، هیچ مقداری از آب نمی‌تواند برای پر کردن این ظرف کافی باشد. پس در اولین قدم باید برنامه‌ای برای صاف کردن بدهی‌های قدیمی خود و جلوگیری از ایجاد بدهی‌های جدید در نظر بگیرید.
۲- پس‌انداز کنید
در زندگی هر کدام از ما جریان‌هایی از نقدینگی وجود دارند. اگر می‌خواهید زندگی مالی خود را چنان دگرگون کنید که دیگر نگرانی از این بابت نداشته باشید، باید مقداری از این جریان جاری را به سمت یک حوضچه ایمن هدایت کنید و همزمان راهی برای عریض‌تر کردن جریان نقدینگی زندگی خود بیابید.
پس‌انداز کردن باید به یک عادت همیشگی تبدیل شود. برای آنکه به حوضچه پول‌های خود معنا بدهید باید هدفی برای آن مشخص کنید. چون وقتی برای کار خود هدفی داشته باشید، انگیزه نیز به دنبال آن وارد زندگی‌تان می‌شود.
مثلا می‌توانید هدف از پس انداز کردن را جمع کردن مقدار مشخصی پول برای سرمایه گذاری در بازار بورس در نظر بگیرید.
۳- دارایی های خود را مدیریت کنید
با وجود آنکه در نگاه اول، جمع کردن پول، سخت‌ترین کار در مسیر آزادی مالی به نظر می‌رسد اما چیزی بزرگ‌تر و بسیار مهم‌تر از آن وجود دارد که به تلاش‌های شما جهتی واقعی می‌دهد و آن توانایی مدیریت دارایی‌هایتان است.
اجازه بدهید مثالی برایتان بزنم. اگر همین الان کسی زنگ خانه را بزند و یک میلیارد تومان به شما بدهد، آن پول را چگونه خرج می‌کنید؟ آیا با آن یک ملک می‌خرید؟ بخشی از آن را در بورس سرمایه گذاری می‌کنید؟ ماشین می‌خرید؟ به دوستتان که مشکل مالی دارد کمک می‌کنید؟
شیوه‌ا‌ی که برای خرج کردن پولتان در پیش می‌گیرید، علت واقعی شکست یا موفقیت مالی شما خواهد بود. مدیریت موفق سرمایه‌تان – چه صد هزار تومان چه صد میلیارد تومان – به این بستگی دارد که چقدر برای تنوع سرمایه گذاری خود تلاش می‌کنید.
پیشنهاد می‌کنم سرمایه خود را بشکنید و آن را در چند بخش بسیار متفاوت سرمایه گذاری کنید. در این صورت، حتی اگر یک بخش از سرمایه‌تان با خاک یکسان شود، بخش‌های دیگر دستتان را می‌گیرند و از شما حمایت می‌کنند.
فراتر از زمان باشید تا بتوانید آن را در دست بگیرید
توانایی اقدام کردن در زمان درست، مهارتی است که شما را از بحران‌های زندگی نجات می‌دهد. دست‌کم گرفتن اهمیت زمان‌بندی باعث می‌شود که منابعتان را به راحتی از دست بدهید.
فرقی نمی‌کند که منبع شما حرفی مهم باشد یا مقدار هنگفتی پول؛ اگر هر چیز را سر وقت به کار نبندید فرصت بهره‌برداری از آن را به دیگران واگذار خواهید کرد.
برای این کار باید چشم‌اندازی بلند مدت داشته باشید. این موضوع به شما کمک می‌کند تا فراتر از زمان قدم بردارید و به ماجراهایی که با آنها رو در رو می‌شوید مانند یک نقشه از بالا نگاه کنید. در این صورت می‌توانید فرصت‌ها و تهدیدهای پیش رویتان را به درستی تحلیل کرده و تصمیم درستی بگیرید.
بیشتر مردم به هنگام رویارویی با بحران‌های مالی، مثل سقوط ناگهانی قیمت سهام یا کاهش ارزش سرمایه گذاری‌هایشان فقط به حرکت دیگران نگاه می‌کنند و بر آن اساس تصمیم می‌گیرند. چنین عملکردی هوشمندانه نیست و هرگز شما را به سمت آزادی مالی هدایت نمی‌کند.
برای آنکه ویژگی زمان‌سنجی را در خودتان تقویت کنید باید چند گام را پشت سر بگذارید:
۱- احساس خود را کنترل کنید
فرد توانمند کسی نیست که به هنگام جر و بحث، حرف خود را به کرسی می‌نشاند. توانمند واقعی کسی است که سخن خود را در زمان درست و به شخص مناسب می‌زند؛ سپس در گام بعدی، گفته‌هایش را عملی می‌کند.
توانایی مسلط بودن بر احساس باعث می‌شود که شما به چهره واقعی ماجرا پی ببرید. هر چقدر در مهار کردن احساس خود قوی‌تر شوید، تصمیم‌های هوشمندانه‌تری در تمام زمینه‌های زندگی‌تان خواهید گرفت.
۲- به اطلاعات نگاه کنید
وقتی اوضاع بحرانی می‌شود، تنور شایعه نیز شعله‌ور می‌گردد. در این هنگام، عده زیادی بر اساس دانش اندک خود و حتی حدس و گمان‌هایشان اطلاعات نادرست را منتشر می‌کنند و آتش شایعه را زنده نگه می‌داند.
در این هنگام شما باید علاوه بر مسلط شدن بر احساستان به دنبال جمع‌آوری اطلاعات واقعی باشید. در این صورت می‌توانید اتفاق‌های آینده را پیش‌بینی کرده و تصمیمی عاقلانه بگیرید.
البته شاید در این مسیر احساس تنهایی کنید. چون افراد زیادی بدون آنکه به خودشان زحمت بدهند تنها تصمیم‌های دیگران را دنبال می‌کنند. اما نتیجه کار شما که با تحلیل اطلاعات واقعی اقدام کرده‌اید و آنها که بر پایه شایعه به پیش رفته‌اند بسیار متفاوت خواهد بود.
۳- موج سواری را تمرین کنید
برای سرمایه گذاری در بازار سهام باید در موج سواری بیشتر از هر کار دیگری مهارت داشته باشید. اجازه بدهید مثالی برایتان بزنم. اگر بازار بورس را به یک اقیانوس تشبیه کنیم، سقوط و صعود آن موج‌هایی هستند که مدام به ساحل می‌خورند.
هر موجی که بالا رفتن را شروع می‌کند، لحظه پایین آمدن را نیز از سر می‌گذراند. اگر شما به جای دست و پا زدن در میان امواج آب، موج سواری را بلد باشید نه تنها از این موج‌ها نمی‌ترسید بلکه از آنها استقبال می‌کنید. چون می‌توانید در هر لحظه بهترین حرکت را شناسایی کرده و خودتان را از خطرهای امواج دورتر نگه دارید.
کسانی که از موج سواری در بورس چیزی نمی‌دانند به جای سواری گرفتن از امواج بورس، در آن غرق می‌شوند!
نگاهی متفاوت به بیمه عمر
برخلاف تصور عده زیادی از مردم، بیمه عمر تنها یک پشتوانه برای خانواده فرد فوت شده نیست. ثروتمندان نگاهی بسیار متفاوت نسبت به بیمه عمر دارند. در حقیقت آنها به بیمه عمر به چشم یک سرمایه گذاری امن نگاه می‌کنند که خود به خود رشد می‌کند. گذشته از این، مبلغی که در بیمه عمر سرمایه گذاری می‌شود، معاف از مالیات است.
البته لازم نیست حتما درآمدی بالا داشته باشید تا بتوانید در بیمه عمر سرمایه گذاری کنید. معمولا حق بیمه‌هایی که به صورت ماهیانه پرداخت می‌شوند از چند ده هزار تومان بیشتر نیستند. حتی می‌توانید بعد از یک زمان معین – مثلا یک سال – تمام موجودی بیمه عمر خود را به همراه سود آن یکجا برداشت کنید بدون آنکه لازم باشد مالیاتی برای آن بپردازید.
گذشته از این، شما می‌توانید تقریبا به اندازه ۹۰ درصد مبلغ سرمایه گذاریتان از شرکت بیمه وام بگیرید بدون اینکه هیچ نیازی به ضامن یا وثیقه داشته باشید.
سرمایه اصلی خود را به چالش نکشید
وظیفه شما به عنوان یک سرمایه گذار این است که با چنگ و دندان از اندوخته خود محافظت کنید. اگر خودتان را یک مبارز در عرصه ثروت تصور کنید، در آن صورت سرمایه‌تان نقش سلاحتان را بازی می‌کند.
شما نمی‌توانید بدون سلاح از خودتان دفاع کنید. پس اولین و آخرین خط قرمز شما سلاحی است که در دست دارید. تنها پس از این مورد است که می‌توانید به دنبال کسب غنیمت باشید.
آینده خوب است اما شما امروز زنده هستید
در طول این گفتار، راهکارهایی را برای ثروت‌اندوزی و افزایش دارایی با هم مرور کردیم. اما در این میان باید به نکته بسیار مهمی اشاره کنم و آن لذت بردن از لحظه حال است.
درست است که ذخیره کردن پول و آموختن شیوه‌های کارآمد سرمایه گذاری می‌تواند در آینده‌ای نزدیک شما را از ثروت بی‌نیاز کند، اما فراموش نکنید که تمام این‌ها برنامه‌ریزی‌هایی برای آینده هستند. پس سهم امروزتان از موفقیت، ثروت، شادی و خوشبختی چه می‌شود؟ آیا برای آن هم فکری کرده‌اید؟
همان طور که برای آینده مالی خود راهکارهای مختلف را به کار می‌گیرید باید برای امروزتان نیز برنامه‌هایی هیجان‌انگیز ترتیب بدهید. هرگز به این امید که ممکن است در آینده خوب زندگی کنید، شادی امروز خود را قربانی نکنید.
البته منظورم این نیست که تمام اندوخته خود را صرف خرید آخرین مدل اتومبیل کنید. می‌خواهم به شما بگویم که وقتی پول خود را هوشمندانه برای آینده‌تان کنار گذاشته‌اید از خرج کردن باقی مانده آن احساس بدی نداشته باشید.
در غیر این صورت، هوشمندی شما به خساست تبدیل می‌شود و تا جایی پیش می‌روید که حتی پس از رسیدن به آزادی مالی نیز تمایلی به خرج کردن پول برای بهره‌مند شدن از شادی‌های زندگی نخواهید داشت.
چنین موضوعی نه تنها برای روحتان بلکه برای تمام کسانی که با شما زندگی می‌کنند، ناراحت کننده است. یادتان باشد، تمام فعالیت‌های مالی شما تنها تا زمانی که روی این کره خاکی نفس می‌کشید ارزشمند هستند.
هیچ کس نمی‌تواند رقم اندوخته خود را پس از مرگ با خودش ببرد. پس مثل یک سرمایه‌گذار هوشمند و آزاد زندگی کنید. نباید اجازه بدهید که پول به هیچ شکلی شادی لحظه‌هایتان را از شما بدزدد.
پیام اصلی آنتونی رابینز در کتاب پول استاد بازی چه بود؟
«آنتونی رابینز» (Anthony Robbins) در کتاب پول استاد بازی تجربه‌های مالی و حاصل گفتگوهایش با سرمایه‌گذاران برتر جهان را در قالب یک کتاب ارائه داده است. او معتقد است فقر و گیر کردن در یک وضعیت مالی نه چندان جالب از دو علت درونی و بیرونی ریشه می‌گیرند.
علت درونی به موضوع‌هایی مانند کمبود اعتماد به نفس، آگاهی نداشتن از ظرفیت‌های وجودی و ضعف در قدرت تصمیم‌گیری برمی‌گردند.
علت‌های بیرونی نیز ناشی از کمبود سواد مالی و نپذیرفتن مسئولیت سرمایه گذاری پول‌ها توسط صاحبان اصلی آن هستند.
«آنتونی رابینز» بر این باور است که بررسی رفتارهای مالی و واکنش‌هایی که سرمایه گذاران موفق در گذشته انجام داده‌اند می‌تواند مسیر پیش روی سرمایه گذاران جدید را روشن کند.
نظر شما چیست؟
فکر می‌کنید دنبال کردن کدام توصیه آنتونی رابینز می‌تواند در زندگی مالی شما بیشترین تغییر را ایجاد کند؟ آیا برنامه‌ای برای عملی کردن این توصیه در نظر گرفته‌اید؟
