راهنمای جامع دیجی‌کالا گلد | بررسی کامل، مزایا، معایب و آموزش خرید طلا

پلتفرم طلای دیجیتال دیجی کالا چیست؟

طلای دیجیتال دیجی‌کالا سرویسی است که خرید، فروش و نگهداری طلای آب‌شده ۱۸ عیار را به صورت واحدهای میلی‌گرمی (هر واحد برابر با ۱ میلی‌گرم) فراهم می‌کند. این پلتفرم توسط شرکت نوآوران فن آوازه (دیجی‌کالا) اداره می‌شود و پشتوانه هر واحد طلا، شمش فیزیکی واقعی است که در انبارهای امن بانک کارگشایی نگهداری می‌شود. تامین‌کنندگان طلا توسط اتحادیه فروشندگان و سازندگان طلا، جواهر، نقره و سکه تهران تایید شده‌اند و اصالت با عیارسنجی آزمایشگاهی تضمین می‌گردد.

قیمت‌گذاری لحظه‌ای بر اساس نرخ جهانی اونس طلا (XAU/USD)، نرخ ارز آزاد و مظنه بازار تهران (مثقال ۱۷ عیار) محاسبه می‌شود. در ۶ دی ۱۴۰۴، قیمت هر میلی‌گرم حدود ۱۴۰,۰۰۰ ریال (با نوسان ۳۲.۰۳% در ۲۴ ساعت گذشته، از ۱۱۴,۶۳۸ تا ۱۵۲,۳۱۲ ریال) است. سقف خرید روزانه در ساعات کاری (شنبه تا چهارشنبه، ۱۱ تا ۱۸) تا ۵ کیلوگرم و در ساعات غیرکاری تا ۳۵ گرم است. فروش تا ۵۰ گرم در ساعات کاری و ۲ گرم در غیرکاری مجاز است. وجه فروش ظرف ۷۲ ساعت (سیکل پایا/ساتنا) به حساب بانکی واریز می‌شود یا فوری به کیف‌پول دیجی‌پی (سقف برداشت روزانه ۳۰۰ میلیون ریال).

این سرویس بدون اجرت ساخت عرضه می‌شود و امکان خرید اقساطی (۱، ۴ یا ۱۲ قسط) از طریق دیجی‌پی یا با کارت هدیه دیجی‌کالا را دارد. انتقال مستقیم طلا به حساب‌های دیگر ممکن نیست، اما نگهداری دیجیتال ریسک سرقت یا گم‌شدن را حذف می‌کند. در مقایسه با بازار فیزیکی، نقدشوندگی ۲۴/۷ و حداقل ورود ۱ میلی‌گرم (معادل حدود ۱۴۰,۰۰۰ ریال) دسترسی را افزایش می‌دهد، اما اسپرد (اختلاف خرید و فروش) حدود ۰.۷% اعمال می‌شود.

مجوزهای قانونی پلتفرم طلای دیجیتال دیجی کالا

دیجی‌کالا گلد تحت نظارت وزارت صنعت، معدن و تجارت (صمت) و بانک مرکزی عمل می‌کند و تمام معاملات با استانداردهای قانونی کشور همخوانی دارد. پشتوانه فیزیکی در بانک کارگشایی و تامین از منابع رسمی، اعتبار را تقویت می‌کند. هیچ تخلف قانونی تا دی ۱۴۰۴ گزارش نشده و پلتفرم با الزامات پلیس فتا برای احراز هویت مطابقت دارد.

مجوز کشوری کسب و کار مجازی شرکت ثبتی دیجی کالا گلد

شرکت نوآوران فن آوازه (شناسه ملی ۱۰۳۲۰۸۴۵۸۵۷، ثبت‌شده در ۱۳۹۱) مجوز کشوری کسب‌وکارهای مجازی از وزارت صمت را تا اردیبهشت ۱۴۰۹ دارد. این مجوز شامل فعالیت‌های دیجیتال در حوزه دارایی‌های سرمایه‌ای مانند طلا می‌شود و بر اساس بخشنامه‌های ۱۴۰۳-۱۴۰۴، معاملات آنلاین طلا را پوشش می‌دهد. دیجی‌کالا همچنین عضو فدراسیون کسب‌وکارهای اینترنتی ایران است و گزارش‌های سالانه شفافیت مالی را به مراجع دولتی ارائه می‌کند.

شامد (شناسه رسانه‌های دیجیتال) دیجی کالا گلد

شناسه شامد (IR.DK-۱۴۰۰-۰۱-۰۰۱) تا آبان ۱۴۰۴ معتبر است و توسط مرکز توسعه فناوری اطلاعات و رسانه‌های دیجیتال (وابسته به وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی) صادر شده. این شناسه اصالت محتوای دیجیتال پلتفرم را تایید می‌کند و شامل نظارت بر تبلیغات و معاملات آنلاین است. در ۱۴۰۴، شامد برای سرویس‌های فین‌تک مانند طلای دیجیتال الزامی شده و دیجی‌کالا آن را در تمام صفحات وب و اپلیکیشن نمایش می‌دهد.

اینماد (نماد اعتماد الکترونیکی) دیجی کالا گلد

نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) با شماره ۹۹۱۲۲۰۵۹ تا اسفند ۱۴۰۴ از مرکز توسعه تجارت الکترونیکی (وابسته به وزارت صمت) دریافت شده. این نماد بر اساس بررسی‌های فنی، حقوقی و مالی صادر می‌شود و شامل تعهد به حفظ حریم خصوصی کاربران، حل اختلافات و بازگشت وجه است. دیجی‌کالا گلد مرحله دوم اینماد (برای معاملات مالی) را دارد، که نظارت مداوم بر تراکنش‌ها را تضمین می‌کند.

ثبت‌نام و ورود به بخش خرید طلا

برای خرید طلا از بخش گلد در دیجی‌کالا، ابتدا باید وارد حساب کاربری خود شوید. اگر از قبل حساب دارید، با همان شماره موبایل وارد می‌شوید و در غیر این صورت ثبت‌نام انجام می‌دهید. بعد از ورود، از منوی اصلی می‌توانید وارد بخش «سرمایه‌گذاری» یا Wealth شوید یا مستقیماً آدرس digikala.com/wealth را وارد کنید.

احراز هویت؛ مرحله‌ای ضروری قبل از اولین خرید

اولین بار که وارد این بخش می‌شوید، انجام احراز هویت الزامی است. این فرآیند شامل موارد زیر می‌شود:

• وارد کردن کد ملی و تاریخ تولد مطابق کارت ملی

• ارسال تصویر کارت ملی

• گرفتن عکس سلفی به‌همراه کارت ملی

اطلاعات واردشده از طریق سامانه ثبت احوال بررسی می‌شود و معمولاً بین ۲۴ تا ۷۲ ساعت زمان می‌برد. بعد از تأیید، امکان خرید و فروش طلا برای شما فعال خواهد شد.

نحوه خرید آنلاین طلا در دیجی‌کالا گلد

پس از تکمیل احراز هویت، می‌توانید وارد بخش «خرید طلا» شوید. در این مرحله:

• حداقل مبلغ خرید ۱۰۰ هزار تومان است

• سقف هر تراکنش تا ۵۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده (این عدد ممکن است تغییر کند)

• قیمت طلا بر اساس هر گرم طلای ۲۴ عیار محاسبه می‌شود

قیمت نمایش‌داده‌شده فقط ۶۰ ثانیه اعتبار دارد. اگر در این بازه پرداخت انجام نشود، قیمت به‌روزرسانی می‌شود. بعد از تأیید مبلغ، به درگاه پرداخت بانکی منتقل می‌شوید و پس از پرداخت موفق، طلا بلافاصله به کیف پول شما اضافه می‌شود.

نکته مهم این است که بعد از ثبت سفارش خرید، امکان لغو وجود ندارد؛ مگر در صورتی که خطای فنی در سیستم پرداخت رخ دهد. بنابراین قبل از تأیید نهایی، بررسی دقیق مبلغ و جزئیات سفارش ضروری است.

فروش طلا و واریز وجه به حساب بانکی

برای فروش طلا نیز کافی است وارد بخش «فروش طلا» شوید:

• مقدار طلای موردنظر را مشخص می‌کنید

• مبلغ دریافتی پس از کسر کارمزد نمایش داده می‌شود

• بعد از تأیید، وجه در کوتاه‌ترین زمان ممکن به حساب بانکی شما واریز خواهد شد

اختلاف قیمت خرید و فروش و کارمزدها

بعد از آشنایی با روش خرید و فروش، مهم‌ترین موضوعی که باید به آن توجه شود اختلاف قیمت خرید و فروش طلا در دیجی‌کالا است. این اختلاف که با عنوان اسپرد (Spread) شناخته می‌شود، در عمل اصلی‌ترین هزینه معامله به حساب می‌آید و مستقیماً روی بازده سرمایه‌گذاری تأثیر می‌گذارد.

در دیجی‌کالا، قیمت خرید طلا کمی بالاتر از قیمت بازار و قیمت فروش کمی پایین‌تر از آن محاسبه می‌شود. بر اساس بررسی‌های انجام‌شده در دسامبر ۲۰۲۵، این اختلاف معمولاً در محدوده مشخصی قرار دارد:

• قیمت خرید حدود ۱.۲٪ بالاتر از قیمت تابلوی اتحادیه طلا

• قیمت فروش حدود ۱.۲٪ پایین‌تر از قیمت بازار

• اختلاف نهایی خرید و فروش حدود ۲.۴٪

این اعداد به این معناست که اگر طلا را بخرید و بلافاصله بفروشید، تقریباً همین مقدار از ارزش معامله کم می‌شود.

اسپرد در عمل چه اثری روی سرمایه شما دارد؟

برای درک بهتر این موضوع، یک مثال عددی تصویر واضح‌تری می‌دهد. فرض کنید قیمت هر گرم طلای ۲۴ عیار در تابلوی اتحادیه ۵ میلیون و ۸۰۰ هزار تومان باشد. در چنین شرایطی، قیمت خرید در دیجی‌کالا حدود ۵ میلیون و ۸۷۰ هزار تومان و قیمت فروش حدود ۵ میلیون و ۷۳۰ هزار تومان خواهد بود.

اگر با یک میلیون تومان طلا بخرید، تقریباً ۰.۱۷۰ گرم طلا دریافت می‌کنید. فروش فوری همان مقدار، مبلغی در حدود ۹۷۶ هزار تومان به شما برمی‌گرداند. این اختلاف نزدیک به ۲۴ هزار تومان است که معادل همان اسپرد ۲.۴ درصدی محسوب می‌شود.

نتیجه عملی این اختلاف ساده است: برای اینکه معامله شما به نقطه سر به سر برسد، قیمت طلا باید حداقل ۲.۴ درصد رشد کند. به همین دلیل، در معاملات کوتاه‌مدت چندروزه یا چند هفته‌ای، این هزینه نقش پررنگ‌تری پیدا می‌کند.

کارمزد فروش و برداشت وجه

برخلاف تصور رایج، دیجی‌کالا کارمزد جداگانه‌ای برای فروش طلا دریافت نمی‌کند و هزینه معامله در همان اختلاف قیمت خرید و فروش لحاظ شده است. بعد از ثبت فروش، مبلغ حاصل به کیف پول دیجی‌کالا واریز می‌شود و طبق قوانین فعلی:

• برداشت مبالغ بالاتر از ۱۰۰ هزار تومان بدون کارمزد انجام می‌شود

• واریز وجه به حساب بانکی در کوتاه‌ترین زمان ممکن صورت می‌گیرد

با این حال، چون این شرایط ممکن است در آینده تغییر کند، بررسی قوانین برداشت در پنل کاربری همیشه توصیه می‌شود.

وضعیت مالیات در معاملات طلا

طلایی که در دیجی‌کالا معامله می‌شود، طلای آب‌شده یا شمش خام است و طبق قوانین فعلی ایران مشمول مالیات بر ارزش افزوده نمی‌شود. بنابراین هنگام خرید، مبلغی به‌عنوان مالیات به قیمت اضافه نخواهد شد.

در حال حاضر، مالیات بر سود سرمایه برای معاملات طلا نیز اجرا نمی‌شود. یعنی اگر طلا را با سود بفروشید، مالیاتی از سود شما کسر نمی‌شود؛ هرچند این موضوع می‌تواند در صورت تغییر قوانین، در آینده دستخوش تغییر شود.

تحویل فیزیکی طلا

حداقل وزن برای تحویل فیزیکی ۱ گرم طلای ۲۴ عیار است. این یکی از نقاط قوت دیجی‌کالا نسبت به برخی رقباست که حداقل ۵ یا ۱۰ گرم را الزامی کرده‌اند. می‌توانید شمش‌های ۱ گرم، ۲.۵ گرم، ۵ گرم، ۱۰ گرم و ۱۰۰ گرم درخواست کنید. برای وزن‌های بالاتر از ۱۰۰ گرم باید هماهنگی قبلی انجام دهید.

مشکل اصلی تحویل فیزیکی هزینه‌های اضافی است. باید اجرت ساخت شمش، هزینه بسته‌بندی و هزینه ارسال را بپردازید. برای مثال، برای شمش ۱ گرمی، اجرت ساخت حدود ۱۵۰ هزار تومان، بسته‌بندی ۲۰ هزار تومان و ارسال ۳۰ هزار تومان است. جمعاً حدود ۲۰۰ هزار تومان هزینه اضافی می‌شود. برای شمش ۵ گرمی حدود ۴۶۰ هزار تومان و برای ۱۰ گرمی حدود ۷۰۰ هزار تومان باید بپردازید.

توجه داشته باشید که این اعداد تخمینی هستند و اجرت ساخت بر اساس نرخ روز بازار تغییر می‌کند. قبل از درخواست تحویل، حتماً هزینه دقیق را در پنل کاربری چک کنید.

فرآیند تحویل این طور است که از بخش دارایی‌های من، گزینه تحویل فیزیکی را انتخاب می‌کنید. وزن دلخواه را مشخص می‌کنید و هزینه‌های اضافی را پرداخت می‌کنید. زمان تحویل برای تهران ۳ تا ۵ روز کاری و برای شهرستان ۵ تا ۱۰ روز کاری است. ارسال از طریق پست پیشتاز یا پیک برای تهران و مقادیر بالا انجام می‌شود.

نکته مهم اینکه طلای تحویل داده شده قابل برگشت نیست. شمش دارای مهر و برند شرکت راه تمدن پارسی است. در صورت آسیب احتمالی در حین حمل، بیمه پستی پاسخگوست نه دیجی‌کالا.

اگر هدف شما پس‌انداز کوتاه‌مدت با قصد تحویل فیزیکی است، محاسبه کنید که هزینه اجرت ساخت به علاوه اسپرد می‌تواند ۳ تا ۵ درصد از ارزش طلا را کاهش دهد. در این حالت خرید مستقیم سکه از بازار فیزیکی ممکن است به‌صرفه‌تر باشد.

مزایا و معایب

• از مزایای اصلی دیجی‌کالا گلد دسترسی آسان است. می‌توانید با ۱۰۰ هزار تومان شروع کنید. این برای افرادی که نمی‌توانند یکجا سکه بخرند مناسب است. ریسک جعلی بودن هم ندارید. در بازار فیزیکی احتمال خرید سکه یا شمش تقلبی وجود دارد اما در دیجی‌کالا این ریسک صفر است.
• نگرانی نگهداری فیزیکی هم ندارید. نیازی به گاوصندوق یا مخفی کردن در خانه نیست. قیمت شفاف است و هر لحظه می‌توانید ببینید چقدر قیمت دارد بدون چانه‌زنی. می‌توانید به صورت ماهانه مبلغ مشخصی خرید کنید و به مرور پس‌انداز کنید.
• از معایب اصلی اسپرد بالای ۲.۴ درصد است. برای سود واقعی باید طلا حداقل ۲.۴ درصد رشد کند. این برای نوسان‌گیری کوتاه‌مدت مناسب نیست. مالکیت فیزیکی فوری هم ندارید. تا زمان درخواست تحویل، فقط یک رسید دیجیتال دارید.
• هزینه‌های اضافی تحویل هم مشکل است. اجرت ساخت شمش می‌تواند ۲ تا ۳ درصد دیگر از ارزش طلا را کم کند. وابستگی به پلتفرم هم یک ریسک است. در صورت مشکل فنی یا تعلیق حساب، دسترسی به دارایی محدود می‌شود.
• نمی‌توانید طلای دیجیتال را برای دریافت وام بانکی به عنوان وثیقه استفاده کنید. ریسک تغییر قوانین هم وجود دارد. اگر دولت تصمیم بگیرد معاملات طلای آنلاین را ممنوع کند، امکان بلوکه شدن دارایی وجود دارد.

این سرویس برای چه کسانی مناسب است

دیجی‌کالا گلد برای پس‌انداز کنندگان میان‌مدت تا بلندمدت مناسب است. اگر می‌خواهید ماهانه مبلغی را به طلا تبدیل کنید و حداقل ۶ ماه نگه دارید، اسپرد ۲.۴ درصد در برابر رشد احتمالی قیمت طلا جبران می‌شود.

برای افرادی که دسترسی راحت به بازار فیزیکی ندارند هم خوب است. ساکنان شهرهای کوچک یا افرادی که زمان کمی دارند می‌توانند استفاده کنند. سرمایه‌گذاران خرد با مبالغ زیر ۵ میلیون تومان هم می‌توانند از این سرویس استفاده کنند چون خرید ۱ سکه در بازار فیزیکی برایشان سنگین است.

برای معامله‌گران کوتاه‌مدت مناسب نیست. اگر می‌خواهید روزانه یا هفتگی خرید و فروش کنید، اسپرد ۲.۴ درصد سود احتمالی شما را می‌خورد. برای افرادی که به مالکیت فیزیکی فوری نیاز دارند هم مناسب نیست. اگر می‌خواهید همان لحظه طلا را در دست داشته باشید، بازار فیزیکی بهتر است.

سرمایه‌گذاران بزرگ با مبالغ بالای ۱۰۰ میلیون تومان هم بهتر است مستقیم از بازار خرید کنند. در این مقادیر، خرید شمش با اسپرد پایین‌تر منطقی‌تر است.

پشتیبانی پلتفرم طلای دیجیتال دیجی کالا

پشتیبانی ۲۴ ساعته و ۷ روز هفته از طریق تلفن (۰۲۱-۶۱۹۳۰۳۳۰) ارائه می‌شود و میانگین زمان پاسخگویی ۲ دقیقه است. اپراتورها متخصص فین‌تک هستند و راهنمایی‌های فنی (مانند محاسبه اسپرد یا ثبت درخواست تحویل) را ارائه می‌دهند. در حساب کاربری، چت آنلاین (۸ صبح تا ۱۰ شب) و تیکتینگ موجود است، با زمان حل متوسط ۴۸ ساعت.

در ۱۴۰۴، دیجی‌کالا ۱۶۰ برابر رشد معاملات طلا گزارش داد و تیم پشتیبانی را با ۵۰ متخصص جدید تقویت کرد. کاربران می‌توانند از بخش “راهنما” در پنل، ویدیوهای آموزشی (مانند احراز هویت) را مشاهده کنند. برای شکایات، ارجاع به شورای حل اختلاف الکترونیکی (اینماد) ممکن است.

جمع‌بندی

دیجی‌کالا گلد یک ابزار مناسب برای پس‌انداز تدریجی و محافظت در برابر تورم است، نه برای نوسان‌گیری. اگر هدف شما پس‌انداز خرد و بدون دغدغه نگهداری فیزیکی است، این سرویس کار خود را به خوبی انجام می‌دهد. اما انتظار سودهای سریع نداشته باشید.

از نظر امتیازدهی، سهولت استفاده ۹ از ۱۰ است چون رابط کاربری ساده و فرآیند خرید سریع است. شفافیت قیمت ۸ از ۱۰ است چون قیمت لحظه‌ای واضح است، اما اسپرد کامل نمایش داده نمی‌شود. پشتیبانی ۸.۵ از ۱۰ است. پشتیبانی ۲۴ ساعته دیجی‌کالا خوب است اما گاهی پاسخ‌ها کلی هستند.

اعتبار و امنیت ۹ از ۱۰ است. برند معتبر است اما عدم بیمه صریح طلای نگهداری شده یک نقص است. تحویل فیزیکی ۷ از ۱۰ است. حداقل ۱ گرم عالی است اما هزینه اجرت بالا و زمان تحویل طولانی است. میانگین کل ۸.۳ از ۱۰ است و توصیه می‌شود با آگاهی از محدودیت‌ها.