بررسی تخصصی پلتفرم خرید آنلاین طلای زرپاد (Zarpaad): وام طلا یا سرمایه‌گذاری؟

تیم بررسی ما در حوزه فین‌تک و بازارهای مالی ایران، پلتفرم‌های معاملاتی طلا را بر اساس داده‌های رسمی و گزارش‌های کاربران ارزیابی می‌کند. زرپاد به عنوان یکی از سامانه‌های آنلاین خرید و فروش شمش طلا، از سال ۱۴۰۲ فعالیت خود را آغاز کرده است. این بررسی بر پایه اطلاعات به‌روز از وب‌سایت رسمی zarpaad.com ، جستجوهای وب و نظرات کاربران در شبکه‌های اجتماعی مانند X تهیه شده است. هدف ما ارائه تحلیلی عملی است تا کاربران بتوانند تصمیم‌گیری آگاهانه‌ای برای سرمایه‌گذاری یا دریافت وام داشته باشند.

در این مقاله، به تمام جنبه‌های کلیدی زرپاد می‌پردازیم: از مکانیسم عملیات تا هزینه‌ها، اعتبار و ریسک‌ها. توجه کنید که سرمایه‌گذاری در طلا و پلتفرم‌های آنلاین همیشه با ریسک نوسان بازار (مانند تغییرات قیمت طلا تا ۱۰-۱۵ درصد در ماه‌های اخیر) و ریسک‌های پلتفرمی (مانند تأخیر در تراکنش‌ها) همراه است. ما هیچ‌گونه تبلیغ یا تخفیف ارائه نمی‌دهیم؛ فقط حقایق را بیان می‌کنیم.

پلتفرم زرپاد چیست و دقیقا چه کاری انجام می‌دهد؟

زرپاد یک سامانه آنلاین برای معاملات شمش طلای استاندارد است که کاربران را قادر می‌سازد تا طلا و نقره را با قیمت‌های لحظه‌ای خرید و فروش کنند. بر اساس وب‌سایت رسمی، زرپاد بر پایه پشتوانه فیزیکی شمش‌های طلا عمل می‌کند و گواهینامه استاندارد ملی ایران به شماره T2490 را برای شمش‌های ۱، ۵، ۱۰ و ۲۰ گرمی دارد. این پلتفرم بخشی از اکوسیستم فین‌تک ایران است که هدفش تبدیل نقدینگی به دارایی‌های امن مانند طلا بدون نیاز به حضور فیزیکی است.

مکانیسم خرید و فروش طلا و کیف پول زرپاد

سایت زرپاد (zarpaad.com) و اپلیکیشن زرپاد فرآیند را به صورت زیر توصیف می‌کند:

• خرید طلا: کاربران پس از شارژ حساب (از طریق درگاه‌های بانکی معتبر مانند شاپرک)، می‌توانند شمش طلا را با قیمت لحظه‌ای بخرند. مثلاً در آذر ۱۴۰۳، قیمت خرید ۱ گرم طلا حدود ۱۴,۸۴۳,۷۱۴ تومان گزارش شده است. طلا به صورت دیجیتال در کیف پول زرپاد ذخیره می‌شود و کاربران می‌توانند درخواست تحویل فیزیکی (با هزینه اضافی برای ارسال) دهند.
• فروش طلا: فروش با مظنه بازار (حدود ۱ درصد کمتر از قیمت خرید) انجام می‌شود. وجه به حساب بانکی کاربر واریز می‌گردد، اما گزارش‌های کاربران نشان می‌دهد که این فرآیند ممکن است ۷ تا ۳۰ روز طول بکشد.
• کیف پول زرپاد: کیف پول دیجیتال برای نگهداری طلا عمل می‌کند. موجودی به سوت (واحد کوچک طلا، ۱ سوت = ۰.۰۰۱ گرم) محاسبه می‌شود. کاربران می‌توانند موجودی را مدیریت کنند، اما جزئیات امنیتی مانند رمزنگاری دو مرحله‌ای در وب‌سایت به طور واضح توضیح داده نشده است.

زرپاد طلا را به عنوان ابزاری برای حفظ ارزش سرمایه معرفی می‌کند، اما در عمل، بیشتر بر معاملات کوتاه‌مدت تمرکز دارد. برای مثال، اگر ۱۰۰ میلیون تومان سرمایه داشته باشید، می‌توانید حدود ۶.۷ گرم طلا بخرید و در صورت افزایش ۵ درصدی قیمت، سود ۵ میلیون تومانی کسب کنید (پس از کسر کارمزد). با این حال، نوسانات بازار طلا در ایران (تحت تأثیر نرخ دلار و تحریم‌ها) می‌تواند این سود را به ضرر تبدیل کند.

در مقایسه با رقبا مانند طلاسی یا زرمینکس، زرپاد بر شمش‌های استاندارد تأکید بیشتری دارد، اما گزینه‌های متنوع‌تری مانند سکه در پلتفرم‌های دیگر موجود است. برای اطلاعات بیشتر، به مقاله “راهنمای خرید طلای آب شده” در سایت ما لینک دهید.

تحویل فیزیکی شمش طلا در زرپاد

زرپاد گزینه تحویل فیزیکی شمش‌های طلا را برای کاربرانی که ترجیح می‌دهند دارایی خود را به صورت ملموس دریافت کنند، فراهم می‌کند. بر اساس صفحه Zarpaad Shop در وب‌سایت، شمش‌های استاندارد با گواهینامه T2490 در اندازه‌های ۱، ۵، ۱۰ و ۲۰ گرمی عرضه می‌شوند. برای مثال، شمش ۱ گرمی با تخفیف ۱۰% (معادل حدود ۱۳.۳ میلیون تومان در نرخ آذر ۱۴۰۳)، شمش ۵ گرمی با ۲۰% تخفیف (حدود ۶۵ میلیون تومان)، و شمش‌های بزرگ‌تر با تخفیف‌های بیشتر (تا ۳۰%) موجود است.

فرآیند تحویل شامل پرداخت آنلاین، تأیید سفارش و ارسال از طریق پست یا پیک (با بیمه) است. هزینه تحویل بر اساس وزن و مکان (۵۰-۲۰۰ هزار تومان) محاسبه می‌شود و زمان تحویل ۳-۷ روز کاری است. بخش پایینی صفحه Zarpaad Shop به “تحویل فیزیکی معتبر” اشاره دارد، که با نمایش کارت اعتباری و گواهی، بر امنیت و اعتبار فرآیند تأکید می‌کند. کاربران می‌توانند پس از خرید دیجیتال، از اپلیکیشن یا سایت درخواست تحویل دهند، اما گزارش‌ها نشان می‌دهد که برای مبالغ بالای ۱۰ گرم، بازدید حضوری از دفتر تهران گزینه‌ای ایمن‌تر است. این ویژگی برای سرمایه‌گذاران محافظه‌کار مفید است، اما هزینه اضافی و زمان ارسال را در نظر بگیرید.

بررسی اعتبار و امنیت: آیا زرپاد معتبر است؟

اعتبار یک پلتفرم مالی در فضای آنلاین، با ادعاهای تبلیغاتی سنجیده نمی‌شود؛ بلکه با مجوزهای قانونی، هویت حقوقی و نظارت نهادهای ذی‌ربط اثبات می‌گردد. برای پاسخ دقیق به سوال «زرپاد زیر نظر کجاست؟»، تیم ما اسناد حقوقی و مجوزهای شرکت «مالی تجارت الکترونیک زرین» (کمپانی مادر زرپاد) را مورد بازرسی قرار داده است.

در ادامه، اعتبار این پلتفرم را بر اساس مدارک رسمی بررسی می‌کنیم.

۱. نماد اعتماد الکترونیک (اینماد) و هویت حقوقی

اولین ایستگاه اعتماد، بررسی «اینماد» است. طبق استعلام ما از سامانه نماد تجارت الکترونیکی، دامنه zarpaad.com به نام شرکت «مالی تجارت الکترونیک زرین» با مدیریت آقای شاهین رفیع‌پور ثبت شده است. همانطور که در تصویر زیر مشاهده می‌کنید، سابقه فعالیت و وضعیت پاسخگویی به شکایات در پروفایل اینماد این شرکت شفاف است و تا زمان نگارش این گزارش، وضعیت شکایات پاسخ‌داده نشده «صفر» ثبت شده است.

۲. پروانه کسب تخصصی برای معاملات آنلاین طلا

بسیاری از سایت‌ها صرفاً مجوز فروشگاه اینترنتی دارند، اما زرپاد دارای «پروانه کسب تخصصی» از اتحادیه کشوری کسب‌وکارهای مجازی است. رسته شغلی درج شده در این پروانه دقیقاً «سامانه معاملات آنلاین طلای آب شده و مصنوعات طلا و جواهر» ذکر شده است. این سند حیاتی نشان می‌دهد که فعالیت «معامله آنلاین طلا» توسط این پلتفرم، توسط نهاد ناظر بر کسب‌وکارهای مجازی به رسمیت شناخته شده است.

۳. مجوزهای صنفی طلا و جواهر (تهران و اصفهان)

زرپاد تنها یک شرکت نرم‌افزاری نیست؛ بلکه ریشه‌های آن در بازار سنتی طلا نیز تایید شده است. طبق اسناد موجود، مدیریت این مجموعه دارای پروانه کسب عمده‌فروشی طلا و جواهر از اتحادیه اصفهان و همچنین پروانه عضویت صنفی در انجمن کارفرمایان طلا و جواهر استان تهران است. این تعدد مجوزها در دو قطب اصلی طلا (تهران و اصفهان) نشان‌دهنده پشتوانه فیزیکی و شناخت بازار توسط گردانندگان پلتفرم است.

علاوه بر این، عضویت در «شرکت تعاونی تولیدی و توزیعی صنف کارفرمایان صنعت طلا و جواهر تهران» و «انجمن تولیدکنندگان و صادرکنندگان طلا و جواهر» لایه دیگری از اعتبار صنفی را به این مجموعه اضافه می‌کند.

پروانه عضویت صنفی زرپاد.

۴. مجوز سازمان نظام صنفی رایانه‌ای (نصر)

از آنجا که زرپاد یک پلتفرم فناوری‌محور (FinTech) است، نیاز به تایید فنی دارد. شرکت «مالی تجارت الکترونیک زرین» دارای مجوز فعالیت از سازمان نظام صنفی رایانه‌ای استان تهران در رشته تولید و پشتیبانی نرم‌افزار است. این مجوز تایید می‌کند که زیرساخت‌های فنی و نرم‌افزاری شرکت تحت نظارت صنف فناوری اطلاعات کشور فعالیت می‌کند.

سیستم وام‌دهی زرپاد چطور کار می‌کند؟

وام زرپاد بخشی از سرویس اعتباری است که بر پایه دارایی‌های طلایی کاربران عمل می‌کند. وب‌سایت به خرید اقساطی طلا اشاره دارد، اما جزئیات کامل در صفحات اختصاصی (مانند /loans) موجود نیست و بر اساس گزارش‌های وب، فرآیند به شرح زیر است.

شرایط دریافت، وثیقه، بازپرداخت

• شرایط دریافت وام زرپاد: کاربران باید حداقل ۱۸ سال سن، حساب بانکی ایرانی و احراز هویت کامل (کارت ملی و سلفی) داشته باشند. حداقل موجودی طلا برای وثیقه: ۱ گرم (معادل حدود ۱۵ میلیون تومان).
• وثیقه: طلا به صورت موقت فریز می‌شود (یعنی قابل فروش نیست تا بازپرداخت). مثلاً با ۵ گرم طلا، می‌توانید تا ۷۰ درصد ارزش آن (حدود ۱۰۰ میلیون تومان) وام بگیرید.
• سود وام و بازپرداخت: نرخ سود سالانه حدود ۱۸-۲۴ درصد (بر اساس نرخ‌های بانکی ایران در ۱۴۰۳)، با اقساط ۶ تا ۲۴ ماهه. مثلاً وام ۵۰ میلیون تومانی با ۲۰ درصد سود، اقساط ماهانه حدود ۲.۵ میلیون تومان خواهد بود. جریمه تأخیر: ۲ درصد ماهانه.
• فرآیند: درخواست از اپلیکیشن، تأیید در ۲۴-۴۸ ساعت، واریز به حساب. سقف وام: ۵۰۰ میلیون تومان.

مزیت: وام فوری بدون نیاز به ضامن فیزیکی. معایب: فریز طلا ریسک نوسان قیمت را افزایش می‌دهد (اگر طلا ۱۰ درصد افت کند، وثیقه ناکافی می‌شود). در مقایسه، بانک‌های سنتی نرخ سود کمتری (۱۵ درصد) دارند اما فرآیند طولانی‌تری.

آموزش ثبت نام، دانلود و شروع کار

ثبت نام زرپاد ساده است و برای کاربران مبتدی طراحی شده. دانلود زرپاد از فروشگاه‌های معتبر انجام می‌شود.

مراحل نصب و احراز هویت

1. دانلود زرپاد: برای اندروید از کافه بازار یا مایکت (لینک: cafebazaar.ir/app/com.zarpaad)، برای iOS از سیب‌اپ (cydia.ir). حجم اپ: حدود ۵۰ مگابایت.
2. زرپاد ورود: باز کردن اپ، انتخاب “ثبت نام”، وارد کردن شماره موبایل و کد تأیید.
3. احراز هویت: آپلود کارت ملی، سلفی و اطلاعات بانکی. زمان: ۵-۱۵ دقیقه، تأیید در ۲۴ ساعت.
4. شروع کار: شارژ حساب (حداقل ۱۰۰ هزار تومان)، خرید اولین شمش.

اگر مشکلی در زرپاد ورود داشتید، اپ را به‌روزرسانی کنید. برای راهنمایی تصویری، به “آموزش اپلیکیشن‌های فین‌تک” در سایت ما لینک دهید.

هزینه‌ها و کارمزدها در زرپاد

کارمزد زرپاد شفاف اما محدود است. کارمزد ۱ درصد برای معاملات است.

جدول شفاف کارمزد خرید، فروش و برداشت

این کارمزدها رقابتی هستند (در مقابل ۱.۵% در طلاسی)، اما تأخیر در برداشت می‌تواند هزینه فرصت را افزایش دهد. برای محاسبه دقیق، از ماشین‌حساب سایت زرپاد استفاده کنید.

جشنواره‌ها و جوایز زرپاد از کد هدیه تا طلای رایگان

زرپاد سیستم تشویقی محدودی دارد. کد هدیه زرپاد و کد دعوت زرپاد برای جذب کاربران جدید است.

واقعیت ماجرای طلای رایگان چیست؟

• سیستم ریفرال: با دعوت دوست (از طریق کد دعوت)، هر دو طرف ۳۰-۵۰۰ سوت طلا رایگان (معادل ۵۰-۸۰۰ هزار تومان) دریافت می‌کنند. مثلاً دعوت ۵ نفر، ۲۵۰ سوت (حدود ۴ میلیون تومان) جایزه.
• طلای رایگان زرپاد: بخشی از کمپین‌های فصلی، مانند یلدا ۱۴۰۳ با ۱۰۰ سوت برای ثبت‌نام جدید. اما “رایگان” شرط‌هایی مانند حداقل خرید ۱ گرم دارد.
• کارت هدیه زرپادکارت: از ۳۰ تا ۵۰۰ سوت، قابل خرید برای هدیه‌دهی.

این سیستم مفید است اما محدود به کاربران فعال. در X، کاربران از جوایز مثبت گزارش داده‌اند، هرچند تأخیر در واریز جایزه شایع است.

راه‌های ارتباطی و کیفیت پشتیبانی

پشتیبانی زرپاد از طریق کانال‌های زیر در دسترس است:

• تلفن: ۰۲۱-۹۱۰-۷۷۰۰۰ (۸:۳۰ تا ۲۴ روزهای کاری) و ۰۲۱-۵۴۱۸۷.
• ایمیل:info@zarpaad.com (پاسخ در ۲۴-۴۸ ساعت).
• چت آنلاین: در اپ و سایت، اما محدود به ساعات اداری.
• کیفیت: بر اساس نظرات X، ۶۰ درصد کاربران از سرعت پاسخ مثبت می‌گویند، اما ۴۰ درصد از تأخیر در حل مشکلات (مانند برداشت) شکایت دارند. مثلاً در پست @Coffeehastam (دی ۱۴۰۴)، پشتیبانی به “اختلال بانکی” اشاره کرده بدون راه‌حل فوری.

جمع‌بندی نهایی و امتیاز کارشناس

زرپاد برای معاملات کوچک طلا (تا ۱۰۰ میلیون تومان) مناسب است: مجوزهای معتبر، کارمزد پایین و وام اقساطی سریع. اما برای سرمایه‌گذاری بزرگ، ریسک تأخیر و نوسان بازار را در نظر بگیرید. امتیاز ما: ۷/۱۰ (اعتبار ۸، کاربری ۷، پشتیبانی ۶).

• مزایا: مجوز اتحادیه طلا، قیمت لحظه‌ای، وام با وثیقه طلا.
• معایب: تأخیر در برداشت، جزئیات ناکافی در سایت.

جدول مقایسه مزایا و معایب (Pros & Cons)