بررسی جامع میلی گلد (Milli Gold) | آیا معتبر است؟ + آموزش کامل

سرمایه‌گذاری در طلا همچنان یکی از امن‌ترین و منطقی‌ترین گزینه‌ها به شمار می‌رود. اما خرید طلای فیزیکی با چالش‌هایی مانند نیاز به سرمایه بالا، ریسک نگهداری و تقلب همراه است. در این میان، پلتفرم‌های آنلاین خرید و فروش طلا مانند میلی گلد (Milli Gold) ظهور کرده‌اند تا این فرآیند را ساده‌تر کنند. اما سوال اساسی که برای هر سرمایه‌گذار محتاطی پیش می‌آید این است: آیا میلی گلد معتبر است؟

در این مقاله، به عنوان یک تحلیلگر بی‌طرف بازارهای مالی، قصد داریم پلتفرم میلی گلد را زیر ذره‌بین قرار دهیم. هدف ما ارائه یک تحلیل جامع، دقیق و به دور از هرگونه اغراق یا تبلیغ است تا شما بتوانید با دیدی باز و بر اساس واقعیت‌ها تصمیم‌گیری کنید. ما به بررسی موشکافانه مجوزهای قانونی، مدل کسب‌وکار، کارمزدها، امنیت و ریسک‌های احتمالی این پلتفرم خواهیم پرداخت و به صریح‌ترین شکل ممکن به این سوال پاسخ می‌دهیم که آیا سرمایه‌گذاری در میلی گلد امن است یا ریسک کلاهبرداری در آن وجود دارد.

میلی گلد چیست؟

میلی گلد یک پلتفرم آنلاین ایرانی است که به کاربران خود امکان خرید، فروش و نگهداری طلای آب‌شده ۱۸ عیار را به صورت دیجیتال و با واحدهای بسیار کوچک (از یک میلی‌گرم) می‌دهد. به زبان ساده، شما به جای خرید یک قطعه طلای فیزیکی و نگهداری آن در خانه، می‌توانید معادل ریالی آن را در حساب کاربری خود در میلی گلد به طلا تبدیل کنید. این پلتفرم با هدف حذف واسطه‌ها و کاهش موانعی مانند اجرت ساخت، مالیات و ریسک نگهداری طلای فیزیکی طراحی شده است.

تفاوت اصلی میلی گلد با صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا (Gold Funds) در چند نکته کلیدی است:

• ماهیت دارایی: در میلی گلد، شما مستقیماً مالک طلای آب‌شده فیزیکی هستید که در خزانه‌ای امن نگهداری می‌شود و هر زمان که بخواهید، می‌توانید آن را به صورت فیزیکی تحویل بگیرید. در مقابل، با خرید واحدهای یک صندوق طلا، شما مالک بخشی از اوراق بهادار مبتنی بر طلا می‌شوید و امکان تحویل فیزیکی طلا در اکثر موارد وجود ندارد.
• کارمزد: کارمزد در میلی گلد به صورت درصدی از مبلغ معامله (۰.۵٪) محاسبه می‌شود، در حالی که صندوق‌های طلا هزینه‌هایی مانند کارمزد مدیریت سالانه و کارمزد خرید و فروش اوراق دارند که می‌تواند پیچیده‌تر باشد.
• نقدشوندگی: هر دو بازار نقدشوندگی بالایی دارند، اما میلی گلد امکان فروش و تسویه آنی را در هر ساعت از شبانه‌روز فراهم می‌کند، در حالی که معاملات صندوق‌های طلا محدود به ساعات کاری بازار سرمایه است.

آیا میلی گلد معتبر است؟

پاسخ صریح و مستقیم: بله، میلی گلد یک پلتفرم معتبر و قانونی است. بر اساس تحقیقات انجام شده و بررسی اسناد رسمی که در ادامه مشاهده می‌کنید، این پلتفرم تحت نظارت مستقیم نهادهای قانونی و صنفی فعالیت می‌کند و کلاهبرداری محسوب نمی‌شود.

برای اینکه خیالتان راحت شود، بیایید ذره‌بین را برداریم و مجوزهای این پلتفرم را یکی‌یکی بررسی کنیم.

۱. هویت حقوقی و شرکت مادر

پلتفرم میلی گلد متعلق به شرکت «سرمایه زرین ماندگار» است. برخلاف سایت‌های نامعتبر که هویت گردانندگان آن‌ها مخفی است، این شرکت به صورت رسمی ثبت شده و عضو اتاق بازرگانی، صنایع، معادن و کشاورزی تهران است. این عضویت نشان می‌دهد که ما با یک ساختار شرکتی شفاف و پاسخگو طرف هستیم.

(تصویر زیر، گواهی عضویت شرکت سرمایه زرین ماندگار در اتاق بازرگانی را نشان می‌دهد)

علاوه بر این، برای فعالیت در بستر دیجیتال و نرم‌افزاری، این شرکت مجوز رسمی از سازمان نظام صنفی رایانه‌ای استان تهران را نیز دریافت کرده است که تاییدیه فنی فعالیت آن‌هاست.

۲. مجوزهای اختصاصی طلا

مهم‌ترین بخش اعتبارسنجی هر پلتفرم طلا، داشتن مجوز از «اتحادیه طلا و جواهر» است. میلی گلد در اینجا دو برگ برنده اصلی رو می‌کند که آن را از بسیاری از رقبا متمایز می‌سازد:

الف) پروانه کسب سامانه معاملات آنلاین: این مجوز دقیقاً برای فعالیت در فضای مجازی صادر شده است. یعنی اتحادیه طلا تأیید کرده است که این سامانه مجاز است به صورت «آنلاین» به خرید و فروش طلای آب‌شده و مصنوعات طلا بپردازد.

(تصویر زیر، پروانه کسب فعالیت مجازی و آنلاین میلی گلد است)

ب) پروانه کسب خرده‌فروشی (پشتوانه فیزیکی): بسیاری از کاربران نگرانند که “آیا طلایی که می‌خریم وجود خارجی دارد؟”. داشتن پوانه کسب خرده‌فروشی طلای آب‌شده نشان می‌دهد که این شرکت علاوه بر فضای آنلاین، دارای مکان فیزیکی و مجوز فعالیت در بازار سنتی طلا نیز هست.

(تصویر زیر، پروانه کسب واحد صنفی فیزیکی را نشان می‌دهد)

برای تکمیل این زنجیره نظارتی، کارت مباشر مسئول فنی نیز صادر شده است که نشان‌دهنده نظارت فردی و دقیق روی معاملات انجام شده در این مجموعه است.

۳. عضویت در اکوسیستم فین‌تک

میلی گلد فقط یک طلافروشی نیست، بلکه یک پلتفرم فناوری مالی (FinTech) محسوب می‌شود. عضویت این مجموعه در انجمن فین‌تک ایران نشان می‌دهد که آن‌ها خود را ملزم به رعایت استانداردهای روز فناوری‌های مالی و شفافیت در تراکنش‌ها می‌دانند.

پاسخ به شایعات “میلی گلد کلاهبرداری”

در فضای مجازی، همواره شایعاتی پیرامون پلتفرم‌های مالی جدید شکل می‌گیرد. عبارت «میلی گلد کلاهبرداری» نیز یکی از جستجوهای رایج کاربران نگران است. اما بر اساس مستندات موجود، این ادعا صحت ندارد. دلایل زیر نشان می‌دهد که میلی گلد یک بستر کلاهبرداری نیست:

1. مجوزهای رسمی و قابل استعلام: همانطور که اشاره شد، این پلتفرم تحت نظارت اتحادیه طلا و وزارت صمت فعالیت می‌کند. پلتفرم‌های کلاهبرداری معمولاً فاقد هرگونه مجوز رسمی هستند.
2. پشتوانه فیزیکی طلا: میلی گلد ادعا می‌کند که به ازای تمام طلای دیجیتال فروخته‌شده، معادل فیزیکی آن در خزانه‌ای امن نگهداری می‌شود. این موضوع توسط اتحادیه نظارت می‌شود و تضمینی برای دارایی کاربران است.
3. امکان تحویل فیزیکی: یکی از مهم‌ترین وجوه تمایز پلتفرم‌های معتبر، امکان تبدیل دارایی دیجیتال به فیزیکی است. میلی گلد این امکان را فراهم کرده که کاربران بتوانند طلای خود را به صورت شمش‌های وکیوم شده تحویل بگیرند.
4. سابقه فعالیت و تعداد کاربران: با بیش از ۱۶ میلیون کاربر فعال و حجم معاملات بالا، میلی گلد توانسته اعتماد بخش بزرگی از بازار را جلب کند. این حجم از فعالیت بدون وجود یک ساختار قانونی و عملیاتی سالم امکان‌پذیر نیست.

هشدار: با وجود معتبر بودن پلتفرم، سرمایه‌گذاری در طلا همواره با ریسک نوسان قیمت بازار همراه است. میلی گلد ابزاری برای خرید و فروش آسان طلاست، نه تضمینی برای کسب سود. مسئولیت تصمیمات سرمایه‌گذاری بر عهده خود فرد است.

امکانات خاص میلی گلد که باید بدانید

پلتفرم میلی گلد برای ایجاد مزیت رقابتی و پاسخ به نیازهای متنوع کاربران، امکانات ویژه‌ای را فراهم کرده است که در ادامه به مهم‌ترین آن‌ها می‌پردازیم.

خرید طلا با اسنپ پی (SnappPay)

یکی از جذاب‌ترین و منحصربه‌فردترین ویژگی‌های میلی گلد، همکاری با اسنپ‌پی (SnappPay) و فراهم کردن امکان خرید اقساطی طلا است. این قابلیت به کاربران اجازه می‌دهد که بدون نیاز به ضامن یا چک، طلای مورد نظر خود را خریداری کرده و هزینه آن را در چهار قسط ماهانه پرداخت کنند. این سرویس به خصوص برای کسانی که قصد سرمایه‌گذاری دارند اما در لحظه بودجه کافی در اختیار ندارند، بسیار کاربردی است.

نحوه استفاده از این سرویس به شرح زیر است:

1. در اپلیکیشن میلی گلد، هنگام خرید، گزینه پرداخت از طریق «اسنپ‌پی» را انتخاب کنید.
2. به درگاه اسنپ‌پی هدایت می‌شوید و در صورت داشتن اعتبار کافی، می‌توانید پرداخت را در چهار قسط تقسیم کنید.
3. اولین قسط را در لحظه پرداخت کرده و سه قسط باقی‌مانده را در ماه‌های بعد تسویه می‌کنید.

نکته: این سرویس بدون سود و کارمزد اضافی ارائه می‌شود که آن را به یک گزینه مالی هوشمندانه برای خرید طلا تبدیل می‌کند. این همکاری استراتژیک با یکی از بزرگترین بازیگران فین‌تک ایران، یعنی اسنپ، نشان از اعتبار و قدرت میلی گلد در بازار دارد و به کاربران این اطمینان را می‌دهد که با یک پلتفرم قوی و آینده‌دار روبرو هستند. خرید اقساطی طلا، به خصوص در شرایط تورمی، به افراد کمک می‌کند تا با سرعت بیشتری سبد دارایی خود را تشکیل دهند و از کاهش ارزش پول نقد خود جلوگیری کنند.

تحویل فیزیکی طلا

همانطور که اشاره شد، یکی از نشانه‌های اعتبار یک پلتفرم آنلاین طلا، امکان دریافت فیزیکی دارایی است. میلی گلد این قابلیت را برای کاربران خود فراهم کرده است. شما می‌توانید هر زمان که بخواهید، تمام یا بخشی از طلای دیجیتال خود را به صورت شمش‌های طلای ۱۸ عیار با وزن و عیار دقیق و بسته‌بندی وکیوم، همراه با فاکتور رسمی، تحویل بگیرید.

شرایط و کارمزدهای تحویل فیزیکی:

• حداقل مقدار برای تحویل: معمولاً برای تحویل فیزیکی، یک حداقل وزنی در نظر گرفته می‌شود که باید از طریق پشتیبانی پلتفرم استعلام شود.
• کارمزد ضرب و بسته‌بندی: برای تبدیل طلای آب‌شده به شمش‌های استاندارد و بسته‌بندی آن، هزینه‌ای تحت عنوان «کارمزد ضرب» دریافت می‌شود. این هزینه در میلی گلد برای مشتریان حقوقی ۳ درصد اعلام شده است و برای مشتریان حقیقی نیز در همین حدود است.
• محل تحویل: شما می‌توانید با مراجعه به یکی از شعب ۹ گانه میلی گلد در شهرهای مختلف، طلای خود را به صورت حضوری تحویل بگیرید.

کیف پول و انتقال طلا به دیگران

میلی گلد یک کیف پول دیجیتال طلا در اختیار شما قرار می‌دهد که می‌توانید موجودی طلای خود را در آن مشاهده و مدیریت کنید. علاوه بر خرید و فروش، این کیف پول دو قابلیت کاربردی دیگر نیز دارد:

1. انتقال طلا به دیگران: شما می‌توانید به راحتی و به صورت آنی، مقداری از طلای خود را به حساب کاربری فرد دیگری در پلتفرم میلی گلد منتقل کنید. این ویژگی برای هدیه دادن یا تسویه حساب‌های شخصی بسیار مناسب است و کارمزد آن ۰.۵ درصد است.
2. واریز و برداشت ریالی: کیف پول شما به حساب بانکی‌تان متصل است و می‌توانید به سادگی آن را شارژ کرده یا وجه حاصل از فروش طلا را به صورت آنی به حساب خود منتقل کنید. واریز و برداشت از کیف پول هیچ کارمزدی ندارد.

آموزش ثبت نام و احراز هویت در میلی گلد

فرآیند ثبت نام و شروع سرمایه‌گذاری در میلی گلد بسیار ساده و سریع طراحی شده است تا حتی کاربرانی که دانش فنی یا بورسی ندارند نیز بتوانند به راحتی از آن استفاده کنند. کل فرآیند در کمتر از چند دقیقه انجام می‌شود.

مراحل ثبت نام:

1. دانلود و نصب اپلیکیشن: ابتدا اپلیکیشن میلی گلد را از یکی از منابع معتبر مانند کافه بازار، مایکت یا وب‌سایت رسمی میلی گلد دانلود و نصب کنید. (کاربران آیفون می‌توانند از نسخه وب اپلیکیشن استفاده کنند).
2. ورود شماره موبایل: پس از باز کردن برنامه، شماره موبایل خود را که به نام خودتان است، وارد کنید.
3. دریافت کد تایید: یک کد تایید برای شما پیامک می‌شود. آن را در کادر مربوطه وارد کنید.

مراحل احراز هویت:

برای رعایت قوانین مبارزه با پولشویی (KYC) و افزایش امنیت حساب کاربری، احراز هویت در میلی گلد الزامی است. این فرآیند نیز به صورت کاملاً آنلاین و سریع انجام می‌شود.

1. ورود اطلاعات هویتی: نام، نام خانوادگی و کد ملی خود را مطابق با کارت ملی وارد کنید.
2. ثبت اطلاعات بانکی: شماره کارت و شماره شبا بانکی خود را که به نام خودتان است، ثبت کنید. تمام واریزها و برداشت‌ها فقط از طریق همین حساب انجام خواهد شد.
3. تایید هویت: در اکثر موارد، هویت شما به صورت خودکار و با استعلام از سامانه‌های شاهکار و ثبت احوال تایید می‌شود. در موارد خاص، ممکن است نیاز به ارسال تصویر کارت ملی یا ویدیوی سلفی باشد.

پس از تکمیل این مراحل، حساب کاربری شما فعال شده و می‌توانید با شارژ کیف پول خود، خرید طلا را آغاز کنید.

کد دعوت میلی گلد، کد هدیه و گردونه شانس

میلی گلد برای جذب کاربران جدید و افزایش تعامل کاربران فعلی، طرح‌های تشویقی مختلفی را ارائه می‌دهد که می‌تواند منبعی برای کسب درآمد یا دریافت طلای رایگان باشد.

• کد دعوت: هر کاربر یک کد دعوت اختصاصی دارد. با اشتراک‌گذاری این کد با دوستان خود، زمانی که آن‌ها با کد شما در میلی گلد ثبت نام و اولین خرید خود را انجام دهند، مقداری طلای رایگان به عنوان پاداش به هر دوی شما تعلق می‌گیرد. این روش یکی از بهترین راه‌ها برای افزایش موجودی طلا بدون سرمایه‌گذاری مستقیم است.
• کد هدیه: میلی گلد در مناسبت‌های مختلف، کدهای هدیه‌ای را از طریق شبکه‌های اجتماعی یا پیامک به کاربران خود ارائه می‌دهد. با وارد کردن این کدها در بخش مربوطه در اپلیکیشن، می‌توانید از تخفیف در کارمزد یا مقداری طلای هدیه بهره‌مند شوید.
• گردونه شانس: یکی دیگر از بخش‌های جذاب اپلیکیشن میلی گلد، «گردونه شانس» است. کاربران می‌توانند با انجام ماموریت‌های مشخصی (مانند خرید روزانه یا دعوت از دوستان) شانس چرخاندن گردونه را به دست آورند و جوایز متنوعی از جمله طلای رایگان برنده شوند.

دانلود میلی گلد برای اندروید و آیفون

یکی از مزایای پلتفرم میلی گلد، دسترسی آسان از طریق دستگاه‌های مختلف است. تیم توسعه‌دهنده این پلتفرم، راهکارهای متنوعی را برای کاربران اندروید و iOS فراهم کرده است.

کاربران اندروید:

کاربران گوشی‌های اندرویدی به سادگی می‌توانند اپلیکیشن رسمی میلی گلد را از یکی از مارکت‌های معتبر ایرانی دانلود کنند:

• کافه بازار
• مایکت
• دانلود مستقیم از وب‌سایت میلی گلد

نصب از طریق این مارکت‌ها امنیت برنامه را تضمین کرده و فرآیند به‌روزرسانی‌های بعدی را نیز ساده‌تر می‌کند.

کاربران آیفون (iOS):

به دلیل محدودیت‌های موجود برای انتشار اپلیکیشن‌های ایرانی در اپ استور اپل، میلی گلد یک راهکار هوشمندانه برای کاربران iOS ارائه داده است: نسخه وب اپلیکیشن (PWA).

وب اپلیکیشن یک نسخه پیشرفته از وب‌سایت است که رفتاری کاملاً مشابه یک اپلیکیشن بومی دارد. برای استفاده از آن:

1. با مرورگر Safari در گوشی آیفون خود به وب‌سایت رسمی میلی گلد (milli.gold) مراجعه کنید.
2. در نوار پایین مرورگر، روی دکمه Share کلیک کنید.
3. گزینه «Add to Home Screen» را انتخاب کنید.
4. با این کار، آیکون میلی گلد مانند یک اپلیکیشن عادی به صفحه اصلی گوشی شما اضافه می‌شود و از آن پس می‌توانید با یک کلیک و بدون نیاز به باز کردن مرورگر، وارد حساب کاربری خود شوید. این نسخه تمام امکانات اپلیکیشن اندروید را داراست.

کارمزدها، اسپرد و هزینه‌های پنهان

یکی از مهم‌ترین فاکتورها در انتخاب یک پلتفرم سرمایه‌گذاری، شفافیت و میزان هزینه‌های معاملاتی است. میلی گلد در این زمینه سعی کرده تا ساختار ساده و شفافی را ارائه دهد.

کارمزد معاملات:

کارمزد اصلی در میلی گلد، ۰.۵ درصد (نیم درصد) برای هر معامله خرید و ۰.۵ درصد برای هر معامله فروش است. این یعنی در یک چرخه کامل خرید و فروش، شما مجموعاً ۱٪ کارمزد پرداخت خواهید کرد. این نرخ در مقایسه با خرید طلای فیزیکی که شامل اجرت ساخت و سود فروشنده است، بسیار رقابتی محسوب می‌شود.

نحوه محاسبه کارمزد خرید:

• روش اول: برای خریدهای خرد تا سقف ۲۵۵ میلی‌گرم، کارمزد به صورت ثابت و معادل ۱ میلی‌گرم طلا محاسبه می‌شود.
• روش دوم: برای خریدهای بالاتر از ۲۵۵ میلی‌گرم، کارمزد معادل ۰.۵٪ از کل مبلغ خرید شما خواهد بود.

اسپرد (Spread) یا اختلاف قیمت خرید و فروش:

برخلاف بسیاری از صرافی‌ها و بازارهای مالی که قیمت خرید و فروش آن‌ها متفاوت است (اسپرد)، یکی از ادعاهای اصلی میلی گلد، نرخ یکسان خرید و فروش است. این یعنی در هر لحظه، قیمتی که شما طلا را می‌خرید با قیمتی که می‌فروشید، یکسان است. این ویژگی یک مزیت بزرگ برای سرمایه‌گذاران کوتاه‌مدت و نوسان‌گیران محسوب می‌شود، زیرا هزینه اسپرد از معاملات آن‌ها حذف می‌شود.

هزینه‌های پنهان:

بر اساس بررسی‌های انجام شده، به نظر نمی‌رسد میلی گلد هزینه پنهان قابل توجهی داشته باشد. کارمزدهای اصلی به شرح زیر است و هزینه دیگری در معاملات معمول وجود ندارد:

• کارمزد واریز و برداشت ریالی: رایگان
• کارمزد انتقال طلا به کاربر دیگر: ۰.۵ درصد
• کارمزد نگهداری طلا: رایگان
• کارمزد تحویل فیزیکی (ضرب): حدود ۳ درصد (برای تبدیل به شمش)

تحلیل نهایی: ساختار کارمزد در میلی گلد شفاف و منصفانه است. عدم وجود اسپرد قیمت، یک مزیت رقابتی کلیدی است. تنها هزینه قابل توجه، کارمزد ۳ درصدی برای تحویل فیزیکی است که آن هم مربوط به هزینه ضرب و بسته‌بندی شمش است و در صورت عدم تمایل به تحویل فیزیکی، به کاربر تحمیل نمی‌شود.

مزایا و معایب میلی گلد

برای یک تصمیم‌گیری سریع و هوشمندانه، در جدول زیر می‌توانید مزایا و معایب اصلی پلتفرم میلی گلد را در کنار یکدیگر مشاهده کنید:

راه‌های تماس و پشتیبانی میلی گلد

پشتیبانی سریع و در دسترس یکی از نشانه‌های یک پلتفرم مشتری‌مدار است. میلی گلد از چندین کانال مختلف برای پاسخگویی به سوالات و حل مشکلات کاربران خود استفاده می‌کند:

• پشتیبانی تلفنی: شما می‌توانید با شماره تلفن‌های 021-91200150 و 021-88650796 تماس گرفته و به صورت مستقیم با کارشناسان پشتیبانی صحبت کنید.
• پشتیبانی آنلاین: در وب‌سایت و اپلیکیشن میلی گلد، امکان چت آنلاین با تیم پشتیبانی فراهم شده است.
• ایمیل: برای مکاتبات رسمی یا ارسال مدارک، می‌توانید از آدرس ایمیل info@milli.gold استفاده کنید.
• مراجعه حضوری: دفتر مرکزی شرکت در آدرس بلوار نلسون ماندلا، نرسیده به چهارراه جهان کودک، کوچه ناوک، پلاک ۶، طبقه ۱ واقع شده است و امکان مراجعه حضوری نیز وجود دارد.

جمع‌بندی نهایی

بررسی انجام‌شده نشان می‌دهد پلتفرم میلی‌گلد تلاشی هدفمند برای ساده‌سازی دسترسی به بازار طلای آب‌شده در بستر دیجیتال است. این سامانه با تمرکز بر کاهش موانع سنتی مانند نیاز به سرمایه اولیه بالا، چالش‌های نگهداری فیزیکی و هزینه‌های جانبی، مدلی متفاوت از خرید و نگهداری طلا را ارائه می‌دهد. امکان خرید در مقیاس‌های بسیار کوچک، شفافیت در هزینه‌ها و استفاده از زیرساخت‌های امن نگهداری، از جمله ویژگی‌هایی هستند که این مدل را از روش‌های سنتی متمایز می‌کنند.

در عین حال، باید توجه داشت که عملکرد هر پلتفرم مالی در نهایت در بستر شرایط کلان اقتصادی و نوسانات ذاتی بازار طلا معنا پیدا می‌کند. استفاده از ابزارهای نوین مالی می‌تواند فرآیند سرمایه‌گذاری را ساده‌تر کند، اما ماهیت ریسک‌پذیر بازار را تغییر نمی‌دهد. از این منظر، میلی‌گلد را می‌توان به‌عنوان یک ابزار اجرایی در اکوسیستم فین‌تک ایران در نظر گرفت که نحوه دسترسی به طلا را بازتعریف کرده، نه عاملی تعیین‌کننده برای نتیجه نهایی سرمایه‌گذاری.