اوراق مسکن یا تسه چیست و چگونه اوراق بانک مسکن خریداری نماییم؟
طبق قانون بانک مرکزی، افرادی که برای خرید مسکن به وام نیاز دارند باید به بانک مسکن مراجعه کنند. تا چندین سال قبل، ماجرا به این ترتیب بود که افراد باید حساب سپرده یکساله باز کرده و در سرمایهشان تغییری ایجاد نمیکردند تا پس از یک سال، بانک مطابق دستورالعمل، مبلغ وام را به آنها بدهد. حالا اگر نمیتوانستید برای خرید خانه یک سال صبر کنید در تنگنا قرار میگرفتید. به همین دلیل، اوراق تسهیلات مسکن از سوی مدیران بانک ایجاد شد تا شما بتوانید زودتر از موعد به وام مسکن دست پیدا کنید. بهطورکلی با پرداخت مبلغی برای خرید اوراق مسکن نسبت به حالت عادی در دریافت وام اولویت مییابید.
سرمایهگذاران با دو هدف در اوراق تسهیلات مسکنسرمایه گذاری میکنند؛ هدف اول، تبدیل کردن اوراق به وام و هدف دوم، استفاده از تغییرات قیمتی اوراق و کسب سود معاملاتی است. در ادامه این موارد را توضیح خواهیم داد.
معاملات اوراق مسکن به چند روش انجام میشوند؟
شما میتوانید به سه روش، اوراق مسکن را معامله کنید. راه اول، افتتاح حساب صندوق پسانداز یکم، پسانداز مبلغ ۴۰ میلیون تومان به مدت یک سال و پس از آن دریافت مبلغ ۱۲۰ میلیون تومان (۸۰ میلیون وام + ۴۰ میلیون اصل سپرده) در قالب وام با بهره بین ۱۰ تا ۱۲ درصد که مشخص است. راه دوم، به یکی از شعب بانک مسکن مراجعه کرده و اقدام به افتتاح حساب ممتاز با سود سپرده ۹ درصد کنید. در این حالت، شما باید حداقل ۲۷ میلیون تومان را برای سه ماه نگه دارید و پس از آن بانک به ازای هر ۲۷ میلیون تومان در نوبت اول ۳ برگه حق تقدم تسهیلات مسکن و پس از آن به ازای همان مبلغ در هر ماه یک برگه دیگر را به سپردهگذار خواهد داد. لازم به ذکر است که این اوراق ۱۵ام هرماه به سپردهگذار اعطا میشود و پس از انجام فرایندهای اداری از اول ماه بعد این اوراق قابلیت معامله در بازار را دارند.
اما همانطور که از توضیحات بالا برمیآید این حالات بسیار زمانبر هستند و برای افرادی که زمان زیادی جهت خرید ندارند مناسب نیستند. این افراد میتوانند به دو شیوه، مالکیت اوراق تسه را در اختیار بگیرند؛ اول با مراجعه به شعب بانک مسکن و درخواست خرید اوراق از شعب بانک که معمولا فرایند زمانبری را طی میکند و دوم افتتاح حساب کارگزاری، دریافت کد آنلاین و خرید اوراق از طریق سامانه معاملات آنلاین است. لازم به ذکر است که نماد اوراق تسهیلات مسکن همراه با ماه و دو رقم آخر سال انتشار نشان داده میشود، مثلا اوراق تسهیلات مسکن منتشر شده در تیرماه ۱۳۹۷ به صورت تسه۹۷۰۴ نشان داده میشود.
ویژگیهای اوراق مسکن
این اوراق سررسید دوساله دارند و در صورت صلاحدید تا ۶ ماه دیگر قابل تمدید هستند.
بر اساس آخرین دستورالعمل دارندگان اوراق تسه که تا تاریخ سررسید، اوراق را نگه میدارند میتوانند به ازای هر ورق ۵ میلیون ریال وام دریافت کنند.
اگر میخواهید با خرید اوراق تسه وام دریافت کنید با توجه به اینکه در شهرهای بزرگ مقدار وام مسکن ۱۱۰ میلیون تومان است و ۱۰ میلیون در قالب جعاله به شما پرداخت میگردد بنابراین شما باید تعداد ۲۰۰ برگه تسه را خریداری کنید و تا قبل از انقضای اوراق، آن را به جریان بیندازید.
بر اساس قوانین سازمان بورس، هر زمان که این اوراق را بخرید حداقل دو ماه و در شرایطی تا چهار ماه اجازه معامله مجدد اوراق تسه را ندارید مگر آنکه کمتر از چهار ماه از تاریخ سررسید آن باقیمانده باشد. بنابراین همانطور که مشاهده میکنید تا حدودی امکان سفتهبازی در این اوراق از بین رفته است و شما به عنوان یک سرمایهگذار عادی (و نه سفتهباز) باید در صورت نیاز به گرفتن وام، این اوراق را بخرید. تجربه نشان داده جز در ماههای اول ایجاد این اوراق و معاملات آن در بازار، در ایام دیگر شاهد نوسانات جذاب در نمادهای اوراق تسهیلات نبودهایم.
این اوراق مشروط بر آنکه چه فاصله زمانی تا سررسید باقیمانده است قیمتهای مختلفی دارند، ولی معمولا هرچه فاصله زمانی تا سررسید آن بیشتر باشد، این اوراق گرانتر خواهند بود. بنابراین برای آنکه هزینه سنگینی به شما وارد نشود باید به این نکته توجه کنید.
در حال حاضر طبق قانون، هر کد معاملاتی در یک جلسه معاملاتی مجاز به خرید ۱۶۰ ورقه تسهیلات مسکن است.
از زمان خرید اوراق تسهیلات مسکن تا زمان انقضای آن، دارنده ورقه میتواند برای دریافت وام مسکن اقدام کند. باید توجه داشته باشید که با توجه به فرایند زمانبر اخذ وام مسکن، اوراق خریداری شده توسط شما نباید خیلی نزدیک به تاریخ سررسید باشند. مثلا نباید اوراقی که تاریخ سررسید آنها ۱۰ تا ۱۵ روز دیگر است را خریداری کنید.
ممکن است با افزایش شدید تقاضای خانه و رونق معاملات مسکن، قیمت این اوراق نیز روند افزایشی به خود بگیرد.
مبلغ وام اعطایی به هر فرد با توجه به شهر محل زندگی آن متفاوت بوده و از ۸۰ تا ۱۲۰ میلیون تومان متغیر است. بنابراین پیش از آنکه اقدام به خرید اوراق تسه کنید در این رابطه اطلاعات لازم را کسب کرده و سپس بر اساس مبلغ وام اعطایی، تعداد مشخصی از اوراق تسه را بخرید. در ضمن، درصد بهره این اوراق نیز با توجه به زمان دریافت وام و مبلغ آن متفاوت است.
دامنه نوسان این اوراق همانند عموم شرکتهای بورسی و فرابورسی ۵ درصد نسبت به قیمت پایانی روز قبل است.
یک مثال عملی از خرید اوراق تسه
فرض میکنیم که شما فردی ساکن تهران هستید و به وام مسکن ۱۱۰ میلیون تومانی نیاز دارید (تاریخ بررسی شما ۱۵ آذر ۱۳۹۷ است.) با توجه به اینکه حدود ۱۰ میلیون تومان از مبلغ در قالب جعاله توسط بانک پرداخت میگردد و به ازای هر ورقه تسه میتوانید ۵۰۰ هزار تومان وام دریافت کنید؛ در نتیجه، شما باید ۲۰۰ برگه تسهیلات مسکن را بخرید. حالا فرض کنید که شما چهار ورقه تسهیلات مسکن را ارزیابی میکنید:
۱) اوراق تسهیلات مسکن به تاریخ سررسید دیماه ۱۳۹۷ به قیمت ۴۷۰۰۰ تومان.
۲) اوراق تسهیلات مسکن به تاریخ سررسید بهمن ۱۳۹۷ به قیمت ۴۸۵۰۰ تومان.
۳) اوراق تسهیلات مسکن به تاریخ سررسید اسفند ۱۳۹۷ به قیمت ۵۰۰۰۰ تومان.
۴) اوراق تسهیلات مسکن به تاریخ سررسید اردیبهشت ۱۳۹۸ به قیمت ۵۲۵۰۰ تومان.
با توجه به مطالب ارائه شده در بالا، اوراق سررسید دیماه و بهمن ۱۳۹۷ علیرغم جذابیت بیشتر قیمتی به دلیل نزدیکی به تاریخ سررسیدشان و سررسید اردیبهشت ۱۳۹۸ به دلیل قیمت بالاتر، گزینههای جذابی به شمار نمیروند. اما اوراق سررسید اسفند ۱۳۹۷ بهترین گزینه است. درنتیجه، شما باید در یک جلسه معاملاتی ۱۶۰ ورقه و در جلسه معاملاتی بعد ۴۰ برگه را بخرید. با این حساب، شما با پرداخت مبلغ ۱۰ میلیون تومان دارای اولویت در دریافت وام شدهاید و باید پس از خریداری اوراق مزبور با مراجعه به یکی از شعب بانک مسکن، فرایند تبدیل اوراق تسه به وام را آغاز کنید.
چگونه از آخرین قیمت اوراق تسهیلات مسکن مطلع شویم؟
آخرین قیمت اوراق تسهیلات مسکن یا همان تسه را میتوانید از سایت فرابورس ایران یا با کلیک بر اینجا مشاهده نمایید.
ویدیویی درباره دریافت وام خرید مسکن از طریق تسه
مؤلف: احمد لحیم گرزاده
به این مقاله امتیاز دهید
(۱۵۹ رای)
۴.۵/۵
۱۲۳۴۵
ترتیبی که برای خواندن مقالات انواع اوراق به شما پیشنهاد میکنیم:
سلام گفتین تسه باید۴عدد ماه و سال داشته باشد ولی تسه ۱۴۰۰ اینجوری نیست ماه نشون نمیده
جریان چیه؟
خانه سرمایه
285 روز قبل
باسلام دوست عزیز
موضوع را از طریق کارگزاری ها پیگیری کنید
کاوه علیپور مقدم
581 روز قبل
با سلام.فرض کنیم که من قصد دارم به مرور زمان تسه بخرم.آیا میتونم از تسه های مختلف بخرم یا باید همه آنها مشابه باشند.مثلا همه باید تسه 9912 باشند یا میتونم 50 تا 9912 و 50تا 9911 و ... بخرم و آیا این قضیه در دریافت وام مشکل ایجاد نمیکنه؟
خانه سرمایه
581 روز قبل
باسلام دوست عزیز
با توجه به سلیقه ای برخورد کردن بعضی شعب در اجرای دستورالعملها بهتر است این موضوع را از شعبه ای که تمایل به دریافت تسهیلات دارید استعلام کنید
امیر
605 روز قبل
سلام
اینا اگه با دریافت وام باطل میشن ینی باز پرداخت تو موعدم ندارن؟ینی انگار یه پول مازاد میدی برای دریافت وام؟
شاید یادم بره جوابو چک کنم ممنون میشم جوابو ایمیل ام بکنید بهم
خانه سرمایه
605 روز قبل
باسلام دوست عزیز
اوراق تسه برای افرادی که است که برای دریافت تسهیلات مسکن عجله دارند و نمی توانند یکسال سپرده گذاری نزد بانک داشته باشند و تمایل دارند در کمترین زمان تسهسلات را دریافت کنند.به همین دلیل اگر در بازه معتبر بودن از امتیاز استفاده نکنند ابطال می شوند
کیوان
694 روز قبل
سلام من ده روزه ۲۴۰ تا تسه خریدم که تو پرتفوی من نشون نمیده کارگزاری هم رفتم نمیتونن بیارن من چه چیکار کنم اخه
خانه سرمایه
693 روز قبل
باسلام دوست عزيز
در سامانه سپرده گذاري مركزي بررسي كنيد كه جزء سبد شما لحاظ شده باشد. در صورت امكان اعلام كنيد چه نمادي از تسه را خريداري كرده ايد
حسین تورانی
709 روز قبل
باسلام من در تاریخ 1400/1/29تعداد20ورق این 9906راجهت سرمایهگذاری در بخش تسهیلات مسکن راازکارگزاری مفیدبه اشتباه بجای سهام معمولی بورس خریداری کردم و نه شرایط دریافت وام مسکن را دارم ونه تمایلی به دریافت وام دارم در واقع به پولش بیشتر محتاجم حالا میخام بدونم راهی برای برگشت یافروش سهام وجودداردواگرنه بنظرشمااین اوراق سودهی همانندسهام بورس راداردویاکلا آنکه سرمایه ام هم ازبین رفته بایدحساب کرد،لطفاجوابی واضح بکن بدهیدتاازاین سردرگمی وبلاتکلیفی خارج بشم ،ممنونم تشکروخداپشت وپناهتان باشد
خانه سرمایه
708 روز قبل
باسلام دوست عزيز
برای جلوگیری از سودجوییهای احتمالی و دستکاری های قیمتی و جلوگیری از نوسانگیریهای احتمالی اوراق تسه، شرکت فرابورس تدابیری را اندیشیده است، اوراق تسهیلات مسکن از ۲ تا ۴ ماه بعد از تاریخ خرید قابل فروش نیستند و ناظر آنها تا پایان محدودیت فروش، شرکت فرابورس باقی میماند و در این مدت ناظر غیرقابل تغییر است. پس از گذشت این مدت میتوان، با تغییر ناظر این اوراق را در هر کارگزاری به فروش رساند. البته این محدودیت برای نمادهایی که کمتر از ۴ ماه از اعتبار آنها باقی مانده، اعمال نمیشود.
علی
763 روز قبل
سلام خسته نباشید ببخشید از این اوراق نمیشه سود برد یعنی من یه تعداد بخرم تو بورس و یه مدت نفروشم و بعد 6 ماه بفروشم آیا سود داره یا اگه بخرم فقط میتونم از روش وام مسکن بگیرم و اگه سود داره چه نماد و تاریخی بخریم خوبه ممنون میشم جواب بدین
خانه سرمایه
760 روز قبل
باسلام دوست عزيز
اوراق تسه بعد از 4 ماه قابل فروش هستند به شرطي كه تاريخ آن منقضي نشود
سجاد
830 روز قبل
سلام
من تسه ۹۷۰۲ دارم اما مهلتش تمام شد و بسته ست
الان دیگه یعنی این پولش پریده
خانه سرمایه
781 روز قبل
باسلام دوست عزيز
اگر بانك مسكن اوراق مذكور را تمديد نكند باطل مي شود
ابراهیم
849 روز قبل
سلام وقت بخیر
بنده با بصورت آنلاین تسه خریدم و گواهیشو بردم بانک مسکن و وام گرفتم. ولی همچنان در پرتفوی لحظه ای بنده ۲۰۰تسه نشون میده. طبق کامنت شما فرمودید تسه پس از دریافت وام، توسط بانک باطل میشه. الان امکان فروش دیگه ندارم؟
خانه سرمایه
846 روز قبل
باسلام دوست عزیز
سهام مذکور ابطال شده است و امکان فروش ندارد
Vafa
868 روز قبل
سلام
آیا بلافاصله پس از خرید اوراق مسکن با مراجعه به بانک میتوان وام دریافت کرد ؟
خانه سرمایه
867 روز قبل
باسلام دوست عزیز
بعد از دریافت گواهی اوراق از کارگزاری امکان مراجعه به بانک را دارید
محمدباقر
877 روز قبل
با سلام خدمت شما،
من امروز یکشنبه۱۲ آبان ۱۲۰ تا از اوراق ۹۹۰۷ رو توسط سامانه های آنلاین خریدم برای وام مسکن، ولی از ساعت ۱۲ شب همون روز از پرتفوی بنده حذف شد، دلیل چیه، آخه پول زیادی هم بود؟؟!
خانه سرمایه
875 روز قبل
باسلام دوست عزیز
تسه۹۹۰۷ - امتیاز تسهیلات مسکن مهر۹۹ می باشد احتمال بروز مشکل سیستمی از سمت کارگزاری وجود دارد با کارگزاری تماس بگیرید تا بررسی کنند